儘管對國內生產毛額（GDP）有所貢獻，菲律賓的微型、小型及中型企業（MSMEs）仍持續面臨融資挑戰，亞洲開發銀行（ADB）表示。

ADB私營部門金融機構司（PSFI）主任Suhail Khan於週三在BusinessWorld Insights發表演說時說：「MSMEs之所以重要，是因為經濟成長正是在這裡發生，而經濟成長也因此變得具體可見。」

他補充說：「它們對國家的成長以及數百萬家庭的生計而言，都是不可或缺的。然而，流向這一領域的融資仍然明顯偏少。」他並強調，該領域對菲律賓GDP的貢獻超過三分之一。

菲律賓中央銀行（BSP）的資料顯示，截至6月底，銀行對MSMEs的放款達P572.74 billion，占本地銀行業P12.8-trillion貸款組合的4.48%。

這一比例略低於前一季的4.53%，也遠低於《中小微企業憲章》對銀行規定的10%門檻。

根據該法律，銀行必須將其貸款組合的8%配置給微型與小型企業，另有2%配置給中型企業。

Khan表示：「因此，全國數字掩蓋了更深層的區域融資缺口。」他說：「更重要的是這個主要結論。太多可行企業仍未被服務，或服務不足。」

他補充說，70%的企業表示主要透過股權與保留盈餘來擴大融資，因為較小企業往往缺乏傳統擔保、經審計帳目、長期營運紀錄與正式信用紀錄。

許多企業也面臨貸款期限過短、無法配合其投資需求的問題。

Khan說：「許多較小企業的現金緩衝有限、議價能力較弱，且融資選項較少。」他表示：「這就是為什麼支持MSMEs不是一項小眾議題。」

他補充說：「這對包容性成長、創造就業、經濟韌性、性別平等、糧食安全與氣候立場都至關重要。」

為協助縮小缺口，這位ADB主管表示，菲律賓必須提供更多依照MSMEs實際情況設計的融資。

他說：「這意味著更長的期限、循環營運資金、可移動資產貸款以及風險分擔機制。」他並表示：「這也意味著在信用融資中使用擔保，以鼓勵放款人進入新的地區與市場區隔。」

他還表示，女性創業者約擁有現有MSMEs的66%，必須被視為一個「distinct and wearable market」。

他說：「研究顯示，女性主導的MSMEs持有銀行帳戶的可能性低於男性主導企業，而且獲得貸款核准的機率明顯更低。」他表示：「這反映出的不僅是可及性缺口，也包括產品設計、資料觸達以及風險評估方式上的不足。」

他補充說：「菲律賓的融資缺口不僅關乎信貸規模，也關乎地理位置、期限、擔保、資料、產品設計，以及創業者，特別是女性創業者所面臨的持續障礙。」

今年2月，ADB與Fuse Financing Inc.簽署一筆3,000萬美元貸款，透過數位放款平台擴大MSMEs的融資可及性，並加強對女性擁有企業的支持。

Khan說：「這是一個實際案例，說明如何運用平台並信任交易資料，來服務農民、市場攤商、sari-sari store owners，以及可能不符合傳統銀行模式的首次借款人。」— Almira Louise S. Martinez