近75%的新屋主在兩年內花費10,000美元於意外維修

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首次購屋者通常會面臨購屋過程中常見的起起伏伏，但對家庭預算造成最大衝擊的之一是維護和維修成本。根據家庭服務軟體供應商Jobber的一項新研究，這些費用很少出現在「預期支出」欄目中。

調查發現，雖然93%的美國人表示他們對擁有新房子感到滿意，但58%的人在搬入當天後立即發現了意外的維修需求。更有甚者，72%的新晉屋主表示，他們在購買房產後兩年內花費了約10,000美元在這些意外修繕上。

這些發現出現在買家已經在努力擴大預算進入市場的時期。過去幾年居高不下的房價和借貸成本使許多購屋者在交屋後幾乎沒有儲備金，讓即使是例行維修的財務衝擊也更加嚴重。

「首次購屋者犯的最大錯誤，就是假設如果負擔得起房貸付款，就負擔得起擁有房屋，」總部位於波士頓的Amo Realty總裁Daniel Amodeo告訴Moneywise。

他表示，擁有房屋的前兩年通常會帶來人們從未計劃過的開支，包括更換熱水器或暖通空調系統，以及更高的保險費、房產稅、景觀美化和例行維護。

「我總是告訴買家，在交屋桌上要帶著健康的應急基金，因為通常不是會不會壞的問題，而是什麼時候壞的問題，」Amodeo說。

這一觀點在Jobber的調查中得到了印證，45%的受訪者表示他們會建議未來的買家為家庭維修預留比他們認為需要的更多資金。

買家通常關注掛牌價格和房貸付款，但忽略了擁有房屋的其他成本。「首次購屋者往往缺乏理解這些意外支出的經驗，」Omaha Home Advisors創辦人Wyatt Simon告訴Moneywise。

最大的早期維修帳單來自哪裡

新屋主通常最好關注保持房屋結構穩固並安全高效運轉的部分，而不是裝飾或櫥櫃空間等表面特徵。

房屋存量本身的年齡也是一個因素。根據美國人口普查局美國住房調查的最新數據，美國自住房屋的中位年齡超過40年，這意味著市場上的許多房產的系統和組件已接近或超過預期使用壽命。

「大多數意外很少是表面的，」總部位於佛羅里達州的房地產經紀人、數位房地產考試準備平台Lexawise創辦人Alexei Morgado告訴Moneywise。「它們與屋頂系統、暖氣和空調設備、熱水器、管道或電氣系統的年齡，以及保險免賠額有關。」

這些問題通常會同時出現，因為系統可能是同一年代的。此外，許多買家對這些成本沒有做好準備，因為房貸資格審核更關注他們是否能負擔月供，而不是長期維護。

「房屋檢查只是一個快照，不能保證設備的剩餘使用壽命，」Morgado說。「大多數買家可能會用所有可用資金來支付首付、交屋費用、搬家和家具。」

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保險和房產稅正在改變房屋擁有成本

許多新屋主也了解到，固定利率房貸並不意味著固定的總住房支出。

根據Cotality的數據，2025年非房貸住房成本上漲了30%。ATTOM表示，2025年全國平均房產稅帳單為4,427美元，比上年增長3%。

保險和稅收成本的上升趨勢加劇了維修負擔，特別是在日益受到極端天氣事件影響的地區。保險公司一直在重新評估風險，調整保費或完全退出某些市場，這些變化可能在購買完成很久後重新塑造總擁有成本。

新買家在選購房屋時也需要考慮保險和稅收，因為這些支出可能與房貸利率和每月本金及利息付款一樣重要。

「買家必須意識到，在高風險保險區購買較便宜的房子可能成本更高，這樣的房子需要額外的風災和水災保險，免賠額較大，或者在購買後可能對房產進行重新評估，」Morgado說。

屋主如何為意外維修帳單做準備

財務專家表示，在房屋擁有成本方面，做好準備能帶來很大幫助。

「每年至少存下房屋價值的1%用於維護，」Clearsurance.com的保險分析師Melanie Musson告訴Moneywise。「如果你的房子較老，至少應該存3%。」

對於一棟400,000美元的房子，這意味著每年預留4,000美元，或每月約333美元用於維護。

如果你正在購買第一棟房子，專家表示最好不要將每一分可用資金都投入首付。如果可能，至少預留5,000美元用於維護。

「然後，當問題出現時，你正在適應房屋擁有對財務帶來的生活方式變化，請注重功能性，」Musson說。「在不過度的情況下解決問題。」

她舉例說，可以用一個刮痕或凹痕的折扣型號來更換壞掉的洗碗機，先湊合一年，之後再升級。

「不要馬上這樣做，而是在擁有的頭兩年省錢，」Musson說。

建立強健的應急基金

房子不會配合家庭預算。電器會故障，管道會破裂，暖通空調系統似乎會在最糟糕的時候停止運作。

因此，許多財務專家通常建議在應急基金中保留三到六個月的生活費用。現金儲備可以幫助支付意外維修帳單，減少以高利率借款或動用投資來支付緊急修繕的需要。

節省其他住房開支

在為房貸、房產稅和公用事業費編列預算後，許多屋主仍然低估了保險成本。

根據CNBC的數據，2018年至2024年間，美國所有主要地區的平均屋主保險保費漲幅超過了通貨膨脹，自2025年初以來又上漲了7%。全國房地產經紀人協會估計，如果保險成本自1990年代末保持穩定，房屋可負擔性大約會比現在高出10%。

與其自動續保，屋主可以比較費率。Insurify表示，它可以在幾分鐘內讓消費者比較來自100多家保險公司的即時報價。該公司表示，這個過程是免費的，沒有必須更換的義務，而且將汽車保險和房屋保險捆綁在一起可以節省高達20%。

考慮使用房屋淨值

即使是強健的應急基金，如果維修帳單特別大，可能也不夠。

與其用信用卡為重大房屋支出融資，屋主可以考慮利用他們已經在房產中累積的淨值。

房屋淨值信貸額度（HELOC）允許借款人根據需要提取該淨值，只需為使用的金額支付利息。它可用於重大維修、翻新或升級。AmeriSave提供HELOC，提取期為三年、五年或10年，以及20年或30年的期限，還有10年只付利息的選項。

100美元即可開始的碎片化房地產投資

房屋擁有的財務現實往往與傳統的美國夢不同。房地產可以是一項有價值的投資，但並不總是便宜的，特別是在首付方面。

在對購買目前房屋有些後悔的屋主中，42%表示維護和隱藏成本比他們預期的更昂貴，據Bankrate報導。

對於希望在不購買整個房產的情況下獲得房地產曝險的人，Arrived等眾籌平台讓投資者只需100美元就能購買全國各地租賃房屋的股份。Arrived管理房產並每月向投資者分配租金收入。

在限定期間內，該平台表示，開設帳戶並存入1,000美元或以上的新用戶將獲得1%的匹配。

— 搭配Brian O'Connell的報導

文章來源

Jobber (1); Cotality (2); ATTOM (3); Clearsurance.com (4); CNBC (5); Bankrate (6); U.S. Census Bureau, American Housing Survey

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