Haley Sacks 這位個人理財創作者，在超過 200 萬粉絲眼中更廣為人知的身份是 Mrs. Dow Jones。她很希望有一天在成家之後，能在紐約市郊擁有一棟房子。她甚至已經想像好所有細節，從牆面油漆顏色到每扇門的把手。但她也預期這個夢想必須付出高昂代價，而這也形塑了她對美國最根深蒂固的財務成功指標之一的看法。

她認為，買房應該是一種生活方式的決定，而不是衡量一個人是否財務成功的標準。

「我是百萬富翁，但我自豪地租房，」Sacks 在 Fortune Daily 節目中告訴 Fortune 的 Ellie Austin。

這位千禧世代創作者向超過 200 萬受眾分享個人理財建議，她正在挑戰年輕世代長久以來從父母和祖父母那裡聽到的金錢規則。「我們腦中仍然有這樣的觀念：當我們擁有一棟房子時，我們才算真正成年，」她說。「但我們必須重新思考這一點，因為我們之中很多人永遠不會擁有自己的房子。」

她的訊息正逢整體經濟使這些人生里程碑更難達成的時刻。一些年輕人正在調適，包括購買需要整修的房子、拼湊多種收入來源，甚至延後結婚生子，讓美國夢以適合他們的方式實現——即使這與他們父母想像的樣貌不同。

「他們不只是延後人生里程碑，」賓州大學華頓商學院不動產與金融教授 Susan Wachter 先前告訴 Fortune。「他們也正在走一條不同的路。」Fortune 將這種現象稱為「大延後」（Great Postponement）。

房子是生活方式的選擇，而非資產

儘管身為百萬富翁，Sacks 表示她在購置房產之前，仍希望投資先達到某個門檻，因為她不認為擁有房產是一種資產。

「我只會為了生活方式而買房，絕不會把它當作投資選擇，」她說。

她主張，原本要拿去支付頭期款的錢，更好的用途是作為投資股市的「儲蓄本金」。同時也是《Future Rich Person》一書作者的 Sacks 承認，各地情況不同，人們需要根據所在地的住房成本仔細計算。

她不願將房子視為資產的另一個原因，在於購屋之後發生的事。要讓房產具有個人風格——挑選油漆顏色、選擇扇門的把手——意味著在購屋價格之外還要投入更多資金。「我知道這會是個金錢陷阱，」她說。

Sacks 指出，身為百萬富翁選擇租房，和因為買不起房而租房仍然是兩回事。她坦承，自己創業之路確實有家庭支持：2018 年失去工作後，她透過在媒體界建立的人脈從事自由撰稿，並在父母幫助下支付房租。「我永遠不想迴避談論這些，因為這真的很重要，」她說。

房價與所得之間不斷擴大的差距

住房成本與所得之間的差距已經累積多年。根據 Pew Research Center 的研究，2019 年至 2024 年間，美國房價中位數在扣除通膨後上漲了 30%，而 40 歲以下戶長家庭的所得中位數經通膨調整後僅成長 9%；該研究也發現，在美國大多數都會區，年輕人購屋變得更加困難。

根據 Zillow 的資料，到 2026 年 9 月，一個家庭年收入需約 121,500 美元才負擔得起一般住宅——假設支付 10% 頭期款並採用 30 年期固定利率房貸——而負擔一般租屋則約需 77,300 美元。兩者之間超過 44,000 美元的差距，正是 Sacks 論點背後的數學依據；Zillow 的報告也指出，在高額貸款成本壓抑售屋市場之際，租屋需求上升了 20%。

Sacks 擔心，當人們覺得理想生活遙不可及時會發生什麼。年輕人尋求累積財富的途徑之一是預測市場產業——用戶在這類平台上對現實世界事件下注——她批評這是一種讓參與聽起來像專業投資的行銷手法。

「隨著美國夢真的在改變，人們非常渴望找到賺錢和自我提升的方法，」她說。

她認為，透過手機就能輕鬆進入這些市場，會讓改變人生的大額回報感覺近在眼前，進而變得「令人上癮」。「這會讓你衝動地把錢投進去，因為你太想改變自己的處境，所以你會豁出去。」

這種現象也有學術研究支持。正如 Fortune 先前的報導，西北大學和芝加哥大學研究人員的一篇論文指出，當擁房感覺遙不可及時，一些家庭可能會轉向加密貨幣等高風險投資，作為累積財富的最後手段。

這種急起直追的壓力，正是 Sacks 希望美國年輕人重新思考的部分，首先是質疑「擁房應該定義財務成功」這個假設。至於她自己的國夢，市郊的那棟房子仍然是可能的選項——但必須按照她的條件。

「如果那能讓我快樂，而且我的投資狀況良好，那麼也許我會去做。」

本文最初刊登於 Fortune.com。