根據Zillow貸款機構市場數據，2026年9月18日（週五）抵押貸款利率多數走高，此波變化發生在聯準會三年來首次升息之後。抵押貸款利率並非與聯準會決策同步波動：貸款機構是依據債券市場狀況、陸續公布的經濟數據以及市場對貨幣政策的預期來為房貸定價，因此每日的利率走勢可能與央行的行動背離。

30年期固定抵押貸款的平均利率目前為7.05%，較週四上升4個基點。15年期固定利率則反向走低，下滑1個基點至6.43%。5/1浮動利率抵押貸款（ARM）上升6個基點至7.16%。1個基點為0.01個百分點，因此30年期固定利率上升4個基點即代表增加0.04個百分點。值得注意的是，5/1 ARM平均利率目前高於30年期固定利率，在Zillow的數據中消除了浮動利率貸款傳統上相對於基準固定抵押貸款所擁有的初始利率優勢。

目前抵押貸款利率

根據Zillow最新數據，以下是2026年9月18日（週五）的購屋貸款平均利率：

這些數據為全國平均值，並已四捨五入至小數點後兩位。由於利率直接影響每月還款金額，貸款類型之間的利差相當重要：今日15年期固定比30年期固定利率低62個基點，借款人在評估較短期限的較高月付是否值得換取長期利息節省時，正是衡量這類差距。

目前抵押貸款再融資利率

根據Zillow最新數據，以下是2026年9月18日（週五）的再融資平均利率：

與購屋貸款利率一樣，這些數據為四捨五入至小數點後兩位的全國平均值。再融資利率通常高於購屋貸款利率，但情況並非總是如此。由於再融資是取代現有貸款，決策通常取決於目前的報價與借款人現有利率的比較，以及每月節省的金額能否在借款人預計持有貸款的時間內回收結清費用。

抵押貸款利率的運作方式

抵押貸款利率是貸款機構就借出資金所收取的費用，以貸款額度的百分比表示。借款人可在兩大類利率中選擇：固定利率與浮動利率。

固定利率抵押貸款會在貸款的整個存續期間鎖定利率。例如，借款人以6%的利率取得30年期抵押貸款，除非再融資或出售房產，否則在完整的30年期限內都將適用相同的利率。

相比之下，浮動利率抵押貸款會在預定的初始期間內維持利率不變，之後定期調整。以一筆初始利率為6%的7/1 ARM為例：前七年利率固定為6%，之後在剩餘的23年期限內每年調整一次。利率上升或下降取決於多項因素，包括經濟與房地產市場的狀況。

由於抵押貸款利率在很大程度上決定每月還款金額，借款人可使用抵押貸款還款計算機，了解貸款金額、利率與期限長度如何影響每月支出。

在抵押貸款期限的初期，每月還款的大部分都用於支付利息。雖然支付本金與利息的金額在貸款存續期間保持不變，但用於利息的比例會隨時間穩定下降，越來越多的金額用於償還本金，即最初借入的金額。

你應該選擇哪種抵押貸款期限？

對於想要較低月付以及固定利率所帶來可預測性的借款人而言，30年期固定利率抵押貸款通常是不錯的選擇。其代價是利率高於較短期限的貸款，且多年下來支付的利息明顯更多。

對於希望快速還清房貸並節省利息的借款人，15年期固定利率抵押貸可能值得考慮。這類較短期限的貸款利率較低，且還款期減半可在長期帶來可觀的利息節省。但代價是月付較高，因此借款人必須確認自己能夠輕鬆負擔。

浮動利率抵押貸款通常最適合計劃在初始利率期間結束前出售房產的借款人。浮動利率通常起始水準低於固定利率，之後在預定期間過後開始變動。然而近期，5/1與7/1 ARM的利率已與30年期固定利率相近，甚至更高。在僅為了較低利率而選擇ARM之前，借款人應就不同期限與不同貸款機構比較各項利率選項。

抵押貸款利率正在下降嗎？

整體而言，利率正在上升。今日，2026年9月18日（週五），30年期固定利率平均為7.05%，較昨日上升4個基點。15年期固定利率為6.43%，較昨日低1個基點。5/1 ARM為7.16%，較週四上升6個基點。

今日的30年期平均利率也高於抵押貸款銀行家協會（6.6%至6.7%）與房利美（6.7%至6.8%）對2026年全年預測的區間，不過這些數據描述的是截至年底的平均水準，而非單一交易日的讀數。

今日抵押貸款利率：常見問題

今日抵押貸款利率走勢如何？

根據房地美（Freddie Mac）的數據，截至週三，30年期抵押貸款平均利率為6.95%，高於一週前的6.76%。一年前，30年期抵押貸款平均利率為6.26%。房地美的每週調查與Zillow的每日貸款機構市場數據來源不同，因此即使兩者方向一致，水準也常有差異。

2026年抵押貸款利率會降到多低？

根據最新預測，抵押貸款銀行家協會（MBA）預期30年期抵押貸款利率在2026年剩餘時間的平均水準介於6.6%至6.7%之間。房利美則預測年底前30年期利率介於6.7%至6.8%之間。這些屬於預測而非保證，且兩個機構通常會隨著新經濟數據的公布而修正其展望。

到2027年抵押貸款利率可能降到多低？

2027年抵押貸款利率可能變化不大。MBA預測2027年全年30年期固定利率為6.7%，而房利美預測全年平均利率將介於6.7%至6.8%之間。

再融資活動正在增加嗎？

根據報導，自去年5月底以來，抵押貸款利率已下跌超過半個百分點，帶動再融資申請量年增逾62%。此一躍升凸顯出再融資量與屋主現有利率和市場可用報價之間差距的密切關聯。

房地產市場展望為何？

明年房地產市場展望包括抵押貸款利率小幅走低以及房價漸趨降溫。與上述利率預測一樣，這些展望通常會隨著新數據的公布而修正，因此更新後的預測與每週利率調查是未來幾個月值得關注的指標。

資料來源：Yahoo Finance](https://finance.yahoo.com/personal-finance/mortgages/article/mortgage-and-refinance-interest-rates-today-friday-september-18-2026-rates-climb-above-7-100000327.html)