Method 是一家為金融科技公司和金融機構提供服務的金融連結平台，該公司宣布推出 Portfolio Intelligence，這是一款全新產品，旨在為放款機構提供對借款人組合的持續放款後監控功能。

Portfolio Intelligence 透過與數千家金融機構的直接連結，持續監控借款人的完整負債概況，涵蓋超過 90 項財務健康指標。與以往依賴定期資料提取、手動批次上傳或由客戶自行維護帳戶連結的方式不同，Method 的解決方案以持續運作為核心。一旦借款人在放款時完成同意授權，即無需後續重新驗證，消除了手動操作負擔和監控空窗期。

該產品進入了一個放款機構長期以來依賴放款時的定點信用局資料提取、隨後進行定期更新的市場環境，在兩次查詢之間留下了顯著的可見性空窗。隨著美國消費者金融保護局（CFPB）依據《多德-弗蘭克法案》第 1033 條持續推進開放銀行法規制定，更廣泛的金融資料連結生態系統——由 Plaid、MX 和 Finicity 等業者組成——已穩步從支付發起和帳戶驗證擴展至更深層的持續性負債情報服務。

該產品適用於任何管理現有借款人名冊的放款機構，包括個人貸款公司、抵押貸款服務商、信用合作社和金融科技公司。Method 的平台原生整合於放款機構自有系統，作為其現有資料基礎架構之上的附加情報層運作。當借款人觸及預設門檻時，系統會透過 webhook 傳遞訊號，協助放款機構發現過去無法掌握的借款人行為，並在借款人符合關鍵條件時浮現適當的金融產品推薦。

與大型抵押貸款機構的試點成果

在與一家大型全國性抵押貸款機構進行的為期八週試點中，Portfolio Intelligence 取得了可量化的成果。該機構符合債務合併資格的借款人數量增加了 40%，符合 HELOC 資格的借款人增加了 27%。試點還協助新借款人從 24% 的信用卡中位年百分率（APR）轉換至接近 7% 的抵押貸款利率，每位借款人節省約 4,000 美元可避免的利息支出。

這些成果出現於許多屋主已累積大量房屋淨值、但因抵押貸款利率居高不下而無法進行再融資的時期，促使放款機構對 HELOC 和債務合併等替代性借款人互動路徑的興趣日益濃厚。

三大策略能力

Method 將 Portfolio Intelligence 定位為協助放款機構在三個關鍵領域主動觸及借款人：

拓展： 根據 Method 的資料，三分之二的借款人會在放款後 12 個月內再申請一筆貸款，但放款機構通常只在借款人轉向其他管道後才發現這一點。Portfolio Intelligence 能夠識別使用率下降、餘額持續減少、每週還款行為穩健改善的借款人，使放款機構能夠推薦相關金融產品。

保護： 在借款人同意授權下，該平台監控超過 90 項財務健康指標，以偵測借款人財務狀況中的重大變化。放款機構可追蹤還款佔最低應繳比率、長期使用率趨勢，以及借款人是否已關閉自動扣款等指標，在仍有時間介入時及早識別信用風險訊號。

重新觸及： 當借款人被拒絕某項產品時，通常會轉向其他放款機構。Portfolio Intelligence 使放款機構能夠維持互動關係，並在先前被拒絕的借款人觸及特定資格門檻時，以個人化優惠方案再次主動聯繫。

客戶上線狀況與領導層觀點

Portfolio Intelligence 目前已上線服務於多家現有 Method 客戶，他們正在利用與現有貸款組合相連的即時資料情報。

Method 共同創辦人兼執行長 Jose Bethancourt 表示：「目前金融服務業中的資料和連結選項不夠可靠，無法提供全面的負債全貌，降低了目標鎖定的準確性。我們認為 Portfolio Intelligence 工具同時解決了這兩個缺口。」

「我們很興奮能推出 Portfolio Intelligence，因為長期以來我們不斷聽到客戶和潛在客戶反映這對其業務造成了多大的成本損失，使他們對既有客戶群中的機會和風險視而不見，」Bethancourt 補充道。

Method 將該產品定位為填補放款產業中重大資料盲區的解決方案，使金融機構能夠以適當的產品服務更廣泛的借款人，同時更有效地管理投資組合風險。