FIS 是全球金融服務科技的領導者，該公司宣布推出 FIS Embedded Banking Platform，這是其首款專為銀行打造的嵌入式金融產品。此平台讓美國銀行能直接在企業客戶日常使用的商業軟體中提供銀行服務。

FIS Embedded Banking Platform 讓銀行可以直接在客戶每天使用的會計軟體與商業工具中，提供帳戶、髮卡、應收與應付帳款，以及費用管理等功能。由於平台將帳戶保留在銀行自有資產負債表上，而非第三方帳本，銀行得以保有完整的客戶所有權與更清晰的監管地位，同時由軟體合作夥伴負責使用者體驗。這項設計使其有別於許多早期的銀行即服務（BaaS）模式——在那些模式中，金融科技公司通常居於銀行與終端客戶之間，且往往在虛擬帳本上持有客戶資金，這種安排近年來在美國已引起監管機關的高度關注。

FIS 正與包括 Cogent Bank、Commercial Bank of California 及 M&T Bank 在內的試點銀行共同推出此平台，帳戶與支付服務預計於 2026 年第四季上線。像 FIS 這樣的主要核心銀行處理器跨入銀行端嵌入式金融領域，顯示隨著金融服務的通路從銀行分行與入口網站，轉向企業已在使用的軟體平台，既有科技供應商正重新調整自身定位。

企業客戶越來越期待能直接在每天用來經營業務的軟體中完成銀行作業，而非切換到獨立的銀行入口網站。Embedded Banking Platform 使這成為可能，讓銀行的客戶能直接在既有軟體中開立帳戶並移轉資金，並以銀行級技術確保交易安全且符合法規。

運作方式

銀行運用 FIS 的 Embedded Banking Platform，與垂直領域軟體供應商或金融科技公司合作，將自身的帳戶與支付功能嵌入合作夥伴的產品中。企業客戶無需離開日常使用的軟體，即可獲得整合的銀行體驗。銀行保有客戶關係，軟體合作夥伴負責使用者體驗，而 FIS 則提供基礎設施。

銀行可透過 API、SDK、可嵌入式小工具（widget）或白標應用程式提供此平台，取決於軟體合作夥伴的偏好。

為何重要

由於帳戶位於銀行自有資產負債表上，而非由第三方管理的虛擬帳本，銀行得以維持完整的客戶所有權與監管控制。這也意味著更簡便的合規作業、更清晰的監管定位，以及更穩固的基礎設施。銀行不必僅依賴自身直營銷售，也能透過企業客戶已在使用的商業軟體觸及他們。

嵌入式金融正將銀行服務帶入企業每天使用的軟體中。FIS Embedded Banking Platform 的設計目的，是讓銀行在這波轉變中保持核心地位，將銀行的觸角延伸至完整的資金生命週期——從持有的存款與帳戶，到經手的支付與運用的資本——無論客戶選擇在哪裡進行銀行業務。對於考慮投入嵌入式金融的銀行而言，2026 年第四季的試點推出，將是觀察這種以資產負債表為優先的模式在與垂直軟體合作夥伴合作時實際表現的早期指標。

「銀行的客戶希望銀行服務能內建在他們每天用來經營業務的軟體中，」FIS 嵌入式解決方案與資金移動全球負責人 Jon Briggs 表示。「Embedded Banking Platform 讓銀行能滿足這些期待，並居於客戶關係的中心，同時維持定義傳統銀行業務的監管控制與客戶所有權。」