FINNY，這家為財務顧問提供 AI 成長引擎的公司，已宣布推出「Pay-as-You-Grow」，一種新的成果導向費用模式。該方案讓顧問可每月 50 美元無限使用其平台，外加由 FINNY 協助帶來、納入管理的一小部分資產；且僅在這些客戶仍由該顧問服務期間收費。FINNY 表示，藉由將定價直接與客戶獲取成果掛鉤，公司正使自身利益與所服務顧問的成長保持一致。LPL Financial 是全美最大的獨立經紀交易商，也是首家取得此新定價模式使用權的機構。

這一步對顧問科技而言具有轉折意義，因為該領域長期以來幾乎都採用固定費用或按席次訂閱定價；而在經歷多年產業整併後，顧問公司如今更將有機成長列為優先目標。

從固定訂閱到成果導向費用

在此之前，FINNY 一直採用產業傳統的軟體定價模式，每年收取固定 6,000 美元或 12,000 美元的訂閱費，無論成長結果如何都會計費。隨著 FINNY 與顧問及產業領袖密切合作、持續打磨平台，公司收到的訊息始終一致：前期軟體成本使許多公司不願投入成長。Pay-as-You-Grow 反映出 FINNY 與顧問共同建構、並回應其不斷演變需求的承諾。

每月 50 美元的新基礎費用相當於每年 600 美元——僅為 FINNY 先前入門方案的十分之一——使公司在新模式下的大部分收入取決於其促成的成長成果。雖然成果連動定價在財富管理軟體中仍相當少見，但這與整個軟體產業更廣泛的實驗趨勢相呼應；部分 AI 供應商已轉向依使用量與結果計費。

FINNY 共同創辦人兼執行長 Eden Ovadia 表示：「這個產業的成長機制長期以來一直不公平——我們正在修正這一點。每位顧問都應該被媒合給他們能比任何人都更好服務的家庭，不論可用的行銷預算是多少。」她說：「每月 50 美元，顧問從第一天起就能使用我們提供的所有工具。只有當他們成長時，我們才會成功，這就建立了真正的夥伴關係，讓我們的誘因在整個客戶關係存續期間保持一致。」

也是成長最快公司早已在用的模式

Pay-as-you-win 定價並非財富管理領域的新概念。多年來，領先的託管機構一直以相同架構提供轉介計畫。不過過去這類方案多半僅限少數大型 RIA 使用，且附帶最低門檻、託管要求與綁約條款。FINNY 表示，現在它要把同樣經過驗證的模式開放給任何顧問，且沒有最低門檻、無需轉移託管，也不要求改變其經營方式。

FINNY 已開始向早期採用者推出 Pay-as-You-Grow，其中包括位於俄亥俄州、管理資產達 10 Billion 美元的 RIA OneSeven。

OneSeven 成長長 Adam Blumenthal 表示：「在 OneSeven，我們專注於為顧問提供最好的工具，幫助他們成功，而不增加多餘負擔。」他說：「我們評估了數百個 AI 工具，最後選擇與 FINNY 合作有兩個原因：它為我們的顧問提供了最短的可持續有機成長路徑，且誘因一致——只有我們成功，它們才會成功。」

合規、計費與追蹤皆由 FINNY 處理

為了支援 LPL 之外的顧問，FINNY 已與領先的託管機構及投資組合報告平台建立整合，涵蓋美國 RIA 保管資產估計 85%。這些整合不僅讓 FINNY 能準確衡量其帶動的成長，也有助於顧問深化與既有客戶的關係，並透過運用 FINNY 的數據洞察提升既有客戶的資產占比。

Ovadia 補充說：「顧問不應該需要懷疑誰的利益優先。」她表示：「FINNY 不會影響顧問如何服務客戶或經營事業。我們始終專注於釋放可衡量的成長。只有在幫助他們成功時，我們才會分享成果。」

FINNY 並未披露新模式下實際收取的資產百分比，只稱其為「一小部分」——顧問需要將此與平台先前收取的固定費用加以權衡。Pay-as-You-Grow 在 LPL 及 OneSeven 等早期 RIA 採用者之外的普及程度，將是判斷成果導向定價是否在更廣泛的顧問科技領域獲得關注的最明確指標。

來源：GlobalFinTechSeries