英國金融監理機關已禁止前滙豐（HSBC）銀行家Joseph Molloy進入金融業，因為他犯下一起火車逃票詐欺案，造成鐵路營運商Southeastern損失5,911英鎊（約7,800美元）。

根據監理機關10月1日發布的最終通知，金融行為監理總署（FCA）禁止Molloy執行「與受核准人士、豁免人士或豁免專業事務所進行的任何受監管活動相關的任何職能」。

2023年10月至2024年9月間，Molloy以假姓名、假地址和假電子郵件帳戶，在營運商Southeastern（即SE Trains Limited）建立了兩個帳戶，並利用這些帳戶取得交通卡。

Molloy採用一種名為「donutting」的手法，即乘客在行程的起點與終點支付兩段短程車資——以他的情況而言是住家與工作地點之間——而中間路段則未付費。他在至少740次旅程中使用此方法。

今年1月，Molloy在內倫敦刑事法院依2006年詐欺法承認以虛假陳述進行詐欺。2月17日，他被判處10個月有期徒刑，緩刑18個月。

法院同時禁止他在12個月內搭乘Southeastern，命令他完成80小時無償工作及10天復健活動，並要求他向Southeastern支付5,000英鎊賠償金、150英鎊訴訟費用及187英鎊受害者附加費。

根據FCA通知，法官在量刑時將此行為形容為「一起精密且有計畫的詐欺」。法官表示，Molloy「明顯有經濟能力支付車資，你卻決定逃票，這對整個社會造成損失」。

法官表示：「依我的判斷，這屬於高度罪責。此案手法精密，經過周詳規劃，歷時將近12個月。」

法官也考慮了減刑因素，包括Molloy所處的困難個人處境、他自願停止行為以及他真誠的悔意。FCA通知指出，這些因素影響了刑期長短及緩刑的決定。

逃票每年使倫敦損失近1.72億美元

這起車資詐欺發生在Molloy仍持有金融業認證職能期間。FCA有權任何看似不符合於受監管金融業任職的「適當人選」的人士。該監理機關將誠實、正直與名聲列為最重要的考量因素，並對涉及不誠實與詐欺的定罪給予「特別考量」。

FCA通知指出：「Molloy先生的定罪顯示他明顯且嚴重缺乏誠實與正直，因此他不適合執行受監管活動。」

FCA被要求置評時，將《Fortune》導向該通知。滙豐未回應《Fortune》的置評請求。該公司由《Fortune》列於此處。

Molloy的詐欺涉及的是國家鐵路（National Rail）營運商Southeastern，而非倫敦地鐵。然而，逃票仍對倫敦的交通系統造成重大成本。根據倫敦議會，倫敦交通局（TfL）估計，2023/24年度其路網中有3.9%的旅程未付費，造成超過1.3億英鎊（即1.719億美元）的營收損失。

TfL目前將未付費旅程比率估為3.5%，並目標在2030/31年度前降至1.5%或以下。據《電訊報》報導，僅倫敦地鐵而言，政府改革中心發現2025-26年前三季的逃票率為5.03%，造成1.41億英鎊的損失。On London與《電訊報》也報導了相關數據。

FCA於8月3日向Molloy發出決定通知，他未在允許的28天期限內向上訴裁判所提出異議。根據通知，他也向監理機關表示，他「承認自己未達到監理機關所期望的行為標準」。

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本文最初刊載於Fortune.com。