Experian 宣布強化其屢獲殊榮的 Power Profile Plus for Mortgage 解決方案，為貸款機構與貸款專員提供降低前期信貸成本的新途徑，同時保留支援消費者邁向购屋之路所需的速度、簡便性與評分靈活性。此次更新聚焦於房貸流程的最早期階段，即貸款機構尚未進行硬性信用查詢之前。

Power Profile Plus 透過軟查詢提供完整的 Experian 信用檔案及 VantageScore 4.0 評分，讓貸款機構在房貸流程初期無需硬性查詢，即可獲得全面的信用洞察與評分。軟查詢與硬性查詢不同，不會影響消費者的信用評分，這一區別在此早期階段尤為重要，因為貸款機構的評估仍在形成中，可能在任何硬性查詢之前需要進行後續審查。透過最新強化功能，貸款機構現在可在申請與資格審核期間提出不限次數的合格後續軟查詢，並可自行決定新增額外評分，且均無需支付額外的 Experian 信用檔案費用。

「隨著房貸產業擴大採用現代信用評分，我們的目標是讓這項轉變具成本效益且易於落實，」Experian Housing、Verification Solutions and Employer Services 集團總裁 Michele Bodda 表示。「我們的客戶告訴我們，他們需要 upfront 取得完整信用檔案與評分，以快速且自信地評估消費者。Experian 的 Power Profile Plus 強化功能在降低前期成本的同時，提供可直接用於決策的洞察。這為 VantageScore 的採用開闢了更簡便的路徑，並協助貸款機構做出更明智的決策，最終支持更多消費者踏上购屋之路。」

強化後的 Power Profile Plus 作業流程

Experian 將強化後的解決方案描述為一條簡明的房貸信用旅程：

• 從完整的 Experian 信用檔案與 VantageScore 4.0 開始。 資訊透過軟查詢提供，讓貸款機構在進行任何硬性查詢之前先行評估消費者。
• 視需要重新查閱檔案。 貸款機構可在申請與資格審核期間提出不限次數的合格後續軟查詢，而無需再次支付 Experian 信用檔案費用。
• 視需要評估 FICO Score 2。 若貸款機構選擇評估 FICO 評分，則適用的評分費用照常收取，但 Experian 不會就基礎信用檔案再次收費。
• 準備好後再前進。 當借款人與貸款機構準備好繼續進行時，貸款機構可從軟查詢轉為硬性查詢，並繼續邁向核貸審批。標準的硬性查詢信用報告與評分定價照常適用。

支持轉向現代貸評分

此公告是在聯邦住房金融局（FHFA）將 VantageScore 4.0 開放給所有獲批准的 Fannie Mae 與 Freddie Mac 貸款機構之後發布。Fannie Mae 與 Freddie Mac 是向貸款機構收購房貸並為投資人提供擔保的政府支持企業，而 FHFA 是監管這兩家公司的監管機構，這一地位使其評分政策對整個市場具有重大影響。傳統 FICO 模型數十年來一直是房貸信用評估的基石，因此獲 GSE 接受的現代替代方案問世，對於考慮轉換的貸款機構而言意義重大。此項變更讓更多貸款機構有機會評估現代評分模型，因為房貸產業正努力提升負擔能力、擴大評分選擇，並以負責任的方式拓寬购屋管道。

對消費者友善的體驗

Power Profile Plus 的強化功能推出之際，消費者日益期望貸款機構在評估時考慮其財務狀況的更廣泛面向。Experian 的研究發現，三分之一的消費者若得知目前的貸款機構仍依賴未納入租金與水電費繳款紀錄的傳統信用評分模型，會主動尋找新的貸款機構；而有 52% 的受訪者表示，若貸款機構在評估房貸申請時考慮額外的正面繳款紀錄，他們會更有意願追求购屋。

透過讓貸款機構以軟查詢方式使用完整的 Experian 信用檔案評估消費者，Power Profile Plus 可協助消費者在不以硬性查詢開啟流程的情況下探索房貸資格與潛在選項，同時讓貸款機構在資格審核期間與借款人更有效地合作。

在控制成本的同時擴大貸款機構選擇

Experian 更廣泛的房貸評分策略為貸款機構提供更多管理成本與評估現代評分模型的途徑。VantageScore 4.0 可作為單獨的房貸放款評分使用，價格為 0.99 美元。此外，透過 Experian Score Choice Bundle，貸款機構可在單一交易中同時取得 VantageScore 4.0 與 FICO Score 2，且在 2026 年取得 FICO 評分時，VantageScore 4.0 免費提供。由於該套裝在單一交易中提供兩項評分，2026 年的條款也讓貸款機構能夠實際比較兩種模型在同一信用檔案上的輸出結果。單獨與套裝選項旨在讓貸款機構在放款過程中訂購與支付信用評分時擁有更多靈活性。

據 Experian 表示，這些強化功能旨在為現代評分的採用開闢更簡便的路徑，降低放款流程最早期階段的成本，並在貸款機構與消費者邁向购屋的過程中提供更大的靈活性。隨著 FHFA 開放範圍擴大以及 2026 年套裝條款的確定，貸款機構如何運用這種靈活性，將是房貸信用評分領域近期值得關注的發展。