Equifax 藉由加入由 Mastercard Open Finance 提供的消費者授權現金流洞察，擴大其開放銀行服務，讓貸款機構與金融科技公司在選擇與 Equifax 消費者信用檔案搭配的開放金融供應商時擁有更大彈性。

透過此次整合，三項 Mastercard Open Finance 產品—Cashflow Analytics、Payments Risk Insights 與 Transaction Report—現已供 Equifax 客戶使用。貸款機構與金融科技公司可挑選最符合自身需求的現金流資料選項，並在信用決策流程中與 Equifax 信用資料一併部署。此次整合也反映出消費者授權的銀行資料已深入美國貸款市場主流：Mastercard 的 Open Finance 平台建基於該支付公司透過收購資料聚合商 Finicity（交易於 2020 年完成）所取得的聚合技術。

Equifax 將此舉定位為其長期擴大金融可及性承諾的延伸。Equifax Open Banking Solutions 全套方案運用消費者授權的現金流洞察，將銀行交易資料、屬性或評分納入貸款與投資組合管理策略。透過協助消費者建立更完整的個人財務輪廓，這些方案旨在協助金融機構以負責任的方式擴大信貸可及性，並為美國 7,610 萬名信用檔案薄弱或無信用紀錄的消費者簡化審核流程。現金流授信直接從銀行帳戶活動而非僅從借款人的信用帳戶歷史評估收入，以彌補這一缺口。

這些擴充方案將複雜的銀行交易資料流轉化為可行動的即時信用情報，並設計為可無縫整合至現有授信技術架構：

• Cashflow Analytics 分析長達 24 個月的收入、支出與餘額，產出貸款機構可用於授信審核的現金流屬性。
• Payments Risk Insights 提供一項評分，協助貸款機構預測還款風險並辨識還款壓力的早期跡象。
• Transaction Report 提供六個月以上經清洗、分類與強化的銀行交易資料，讓貸款機構更能靈活地將現金流納入其授信與決策模型。

「金融機構的營運需求多元，單一現金流合作夥伴未必符合每個組織的需求。我們的目標是讓客戶能靈活選擇適合自己的開放金融供應商，並將該資料與 Equifax 信用資料及替代資料一併提供，以做出能為消費者開啟新機會的穩健決策，」Equifax 金融科技與支付資深副總裁暨總經理 Jacob Osborne 表示。

現金流資料需求會因產品類型而異—從個人貸款、信用卡到商業信用額度—因為每種產品都有各自的還款結構、風險輪廓與決策需求。透過同時提供方案與開放金融供應商的選擇，Equifax 旨在讓貸款機構匹配符合其特定客群、系統與策略的服務。據該公司表示，這種開放做法旨在消除整合摩擦、加速部署，並支援各產品線的穩健決策。此做法推出之際，正值現金流授信成為貸款資料產業快速發展的領域，且美國針對授權資料共享的監管框架正在成形—消費者金融保護局近年已著手界定消費者共享銀行帳戶資料的權利。對貸款機構與金融科技公司而言，短期需關注的訊號是這些選項多快能從可用狀態進入實際生產決策。

「當貸款機構與金融科技公司尋求更完整地掌握財務健康狀況時，取得可信、經消費者授權的現金流洞察變得日益重要，」Mastercard 美洲區開放金融執行副總裁 Bart Willaert 表示。「我們與 Equifax 的合作將協助組織做出更快、更穩健的決策，同時開啟擴大信貸可及性的新機會。」