在巴西中央銀行發布的措施下,巴西的加密貨幣規定將於2025年第四季趨嚴,並自明年起更加嚴格。

本週發布的一項命令,將申報要求正式擴大至涉及自我託管錢包、金額超過1萬美元的加密貨幣轉帳——自我託管錢包是指私鑰由用戶本人而非交易所保管的錢包——這類活動過去基本上不在交易所層級的申報範圍之內。新的申報制度不僅限於數位資產:任何透過外匯或本地現金進行、金額超過5萬雷亞爾(約1萬美元)的付款或資金轉帳也必須申報,使加密貨幣與傳統跨境及現金管道適用相同的申報標準。

巴西中央銀行在聲明中表示,此舉旨在「防止金融體系被用於洗錢、隱匿資產或資助恐怖主義」。該規定自10月1日生效。

這項命令發布之際,巴西對加密貨幣資產的監管審查正日益加強。對持有人而言,實際上的變化是交易所與個人持有錢包之間的大額轉移,如今已納入央行的申報範圍。

巴西對加密貨幣轉帳實施24小時延遲

上個月,巴西對加密貨幣轉帳實施強制性的24小時延遲。據央行表示,此舉旨在減少詐騙受害者的損害,同時協助執法機關打擊反洗錢(AML)及非法資金流動。央行指出,加密貨幣轉帳的即時結算特性,使得及時逮捕詐騙者並攔截非法資金流動變得困難。該規定將於2027年1月生效。

整體來看,這兩項措施環環相扣:申報制度自10月起讓央行掌握超過門檻的資金流動,而延遲機制則在2027年1月生效,建立緩衝讓當局能在資金結算前採取行動。

這些收緊的管制與該國整合歐洲即時支付系統的計畫形成對比。兩個司法管轄區正加快推動巴西與歐元區互聯的公共支付系統以實現快速轉帳,但與此同時,加密貨幣轉帳將受到限制,作為打擊所謂「洗錢者」的反詐騙與犯罪緩衝。

國際類似做法

英國、澳洲和新加坡採行類似的緩衝制度,對流向高風險加密貨幣平台的入境及出境轉帳實施24至72小時的延遲。相較之下,歐盟依賴「旅行規則」(Travel Rule),要求加密貨幣交易所在清算跨境轉帳前先行攔截並驗證。保加利亞和泰國採用的正是這種模式,同樣涉及自我託管轉帳。

「旅行規則」正由制定反洗錢及反恐怖融資規則的國際機構——金融行動特別工作組(FATF)——在全球大力推動。

總體而言,在協調一致的全球反洗錢壓力下,加密貨幣的部分匿名性自2027年起將受到積極打擊。巴西將自10月起對涉及自我託管錢包、超過1萬美元的加密貨幣轉帳實施申報制度,並對加密貨幣轉帳實施強制24小時延遲,作為反詐騙與犯罪緩衝。