如果您正在為儲蓄尋找一個安全的存放處，定期存款（CD）可能是個吸引人的選擇。這類帳戶的利率通常高於傳統的支票與儲蓄帳戶，但各機構之間的定存利率差異可能相當大。在加入FDIC保險的銀行或NCUA保險的信用合作社開立的定存，還可依適用上限獲得聯邦保險保障，這是吸引保守型儲戶的一大原因。作為這種安全性與固定利率的交換條件，您需同意在整個存期內讓資金保持不動。以下是目前定存利率的概況，以及如何找到最優惠的方案。

今日提供最佳定存利率的銀行

與歷史平均值相比，定存利率仍屬相對偏高。不過，自去年聯準會開始調降目標利率以來，利率一直在下滑。好消息是，仍有若干金融機構——尤其是網路銀行——提供4% APY及以上的競爭性收益率。由於營運成本較低，網路銀行通常能提供高於傳統實體銀行的利率。

今日（9月3日，週四）可取得的最高定存利率為4.30%，由Marcus by Goldman Sachs在其18個月期定存上提供。

2026年定存利率預測

鑑於通膨放緩且整體經濟前景改善，聯準會開始調降聯邦資金利率。2024年底共降息三次，累計一個百分點。去年12月，聯準會宣布2025年的第三次降息。然而，目前聯準會在2026年再度降息的可能性不高。今年迄今，聯準會維持利率不變，且年底前升息的可能性正在增加。

聯邦資金利率並不直接決定存款利率，但兩者具相關性。當聯準會降息時，金融機構通常會跟進——反之亦然。由於聯準會已降息並維持低利率，定存利率再次走低，這也是為什麼現在鎖定今日最佳定存利率對儲戶可能具有吸引力。這一動態也解釋了為什麼短期定存的收益率有時會高於長期定存：當市場預期利率下降時，銀行傾向在18個月等中期期限提供最強勁的收益率。

如何開立定存帳戶

開立定存帳戶的流程因金融機構而異，但多數情況下都包含以下幾個基本步驟：

1. 研究定存利率。 開立定存時最重要的考量之一，是該帳戶是否提供具競爭力的利率。您可以在網路上輕鬆比較定存利率，找出最優惠的方案。
2. 選擇符合您需求的帳戶。 雖然利率是關鍵考量，但不應是唯一因素。您還應評估定存的期限、最低開戶存款門檻及各項費用，以確保特定帳戶符合您的財務需求與目標。例如，應避免選擇過長的期限，否則若需在定存到期前動用資金，可能面臨提前解約罰金。
3. 備妥您的文件。 開立銀行帳戶時，通常需提供若干資訊，包括社會安全號碼、住址，以及駕照或護照號碼。事先備妥這些文件可讓申請流程更順暢。
4. 完成申請。 許多金融機構允許您在線上申請帳戶，但某些情況下可能需親臨分行。無論哪種方式，申請過程通常只需數分鐘，且核准結果往往即時出爐。
5. 為帳戶注資。 定存申請一經核准，即可為帳戶注資——通常是從其他帳戶轉帳，或郵寄支票。

更多細節，請參閱開立定存的逐步指南。

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資料來源：Yahoo Finance