定期存款（CD）讓儲戶能夠鎖定具競爭力的利率，使帳戶餘額在固定期限內穩定增長。然而，各金融機構的利率差異很大，因此在選擇定存產品時，仔細比較各項方案非常重要。不同於高收益儲蓄帳戶的利率可能隨時波動，定存在整個存期內保證維持約定的年化收益率（APY），這也是為什麼存期長短在評估方案時如此關鍵。

今日定存利率概覽

從歷史上看，長期定存的利率通常高於短期定存，因為銀行以更好的利率激勵儲戶將資金存放更長時間。然而，在當前的經濟環境中，情況恰恰相反：短期定存往往提供更高的收益率。定存利率受整體利率環境影響，包括美國聯準會設定的聯邦基金利率，而目前短期殖利率高於長期殖利率的倒掛結構，反映了當前的貨幣政策動態。

截至2026年8月9日（週日），市場上可獲得的最高定存利率為4.35%年化收益率，由United Bank的18個月期定存提供。

定存可以賺取多少利息？

定存所賺取的利息取決於年化收益率（APY），它透過將基本利率和複利頻率納入考量來衡量一年內的總收益。定存利息通常按日或按月複利計算。

例如，將1,000美元存入一個1.52%年化收益率、按月複利的一年期定存，到期時餘額將增長至1,015.20美元——即原始1,000美元存款加上15.20美元的利息。

相比之下，一個提供4%年化收益率的一年期定存，在同樣期限內會將1,000美元增長至1,040.74美元，產生40.74美元的利息。提高存款金額會按比例增加收益：將10,000美元存入4%年化收益率的一年期定存，到期時將達到10,407.42美元，產生407.42美元的利息。

定存類型

雖然利率通常是選擇定存時的首要考量，但它並非唯一因素。多種類型的定存提供不同的優勢，不過某些類型可能需要接受略低的利率以換取更大的靈活性。除了傳統定存外，以下選項也普遍可供選擇：

• 階梯式調升型定存（Bump-up CD）：此類型允許帳戶持有人在存期內，當銀行調升利率時申請更高的利率。不過，通常只允許調整一次。
• 無罰息型定存（No-penalty CD）：又稱為流動型定存，此類型允許在到期前提取資金而不會產生提前提款罰息。
• 巨額定存（Jumbo CD）：此類定存要求較高的最低存款額——通常為100,000美元或以上——並往往提供較高的利率作為回報。然而，在當前的利率環境下，傳統定存與巨額定存之間的利率差異可能不大。
• 經紀定存（Brokered CD）：此類定存是透過經紀商而非直接從銀行購買。經紀定存有時可以提供更高的利率或更靈活的條件，但它們也帶有額外的風險，且可能不受FDIC存款保險保障。

在FDIC成員銀行辦理的傳統定存，每位存戶、每家機構的保險額度最高為250,000美元，這是傳統定存仍為資本保全工具的主要原因之一。然而，在到期前從傳統定存中提取資金通常會觸發提前提款罰息，這可能會減少已賺取的利息，在某些情況下甚至可能侵蝕到本金。

2026年8月定存利率亮點

根據利率、費用等因素，以下為各主要期限的精選定存優惠：

• 2026年8月最佳整體定存利率：涵蓋6個月、1年、18個月和2年期的精選方案，收益率最高達4.25%年化收益率。
• 2026年8月最佳一年期定存利率：12個月存期的可用利率最高達4.1%年化收益率。
• 2026年8月最佳18個月期定存利率：18個月期定存在穩健回報與適度靈活性之間取得平衡，收益率最高達4.25%年化收益率。
• 2026年8月最佳6個月期定存利率：短期6個月期定存利率最高達4.15%年化收益率，讓儲戶能夠在無長期承諾的情況下鎖定保證回報。

定存利率可能會隨著銀行因應利率環境變化而調整存款定價而波動，因此目前可獲得的優惠可能與未來幾週的不同。定期存款是否為合適的投資工具，取決於個人的時間規劃和財務目標。