根據美國聯邦準備理事會消費者支出調查（CES）的最新數據，2024年美國退休族平均支出約59,616美元，其中住房支出占近37%——相當於每花3美元就有近1美元用於住房。

住房主導退休支出

2024年，典型退休族每年在住房相關費用上支出22,079美元，為退休預算中最大的單一支出項目。作為參考，59,616美元的年均支出相當於每月約5,000美元。

住房成本的負擔因許多退休族仍背負房貸而更加沉重。根據哈佛大學住宅聯合研究中心2023年的報告，65至79歲的美國人中有近41%的主要居所仍背有房貸。近年來房價高漲與利率攀升，使退休族在縮減住房規模和重新貸款以降低每月住房支出方面面臨更大挑戰。

其他主要支出類別

除住房外，2024年退休族支出最大的三個類別為：

• 交通： 9,244美元
• 食品： 8,021美元
• 醫療保健： 7,735美元

這三個類別合計占典型退休預算的42%。CES數據顯示，醫療保健支出在所有年齡層退休族中平均為7,735美元，但該支出通常隨著退休族年齡增長而增加，年長退休族通常面臨更高的自付醫療和處方藥費用。

規劃考量

數據凸顯年度支出水準直接決定了退休族需要儲蓄的金額。根據廣泛引用的4%提領準則，目標每年從儲蓄中提取約60,000美元的家庭，在計入其他收入來源之前，約需擁有150萬美元的投資組合。實際上，大多數退休族會以社會安全福利補充儲蓄，2024年初退休勞工的社會安全福利平均約為每月1,900美元，不過福利金額因終身收入和申領年齡而有顯著差異。

住房代表了最具潛力的成本削減機會，無論是通過以更優惠的利率重新貸款，還是降低保險費等與住房相關的支出。

交通成本也是退休預算中相當可觀的一部分。根據Forbes的數據，2026年全險汽車保險的平均成本為2,434美元。

長期照護則構成另一項潛在的財務風險。長期照護保險涵蓋居家照護、護理之家和輔助生活設施的費用。根據美國衛生與公共服務部的數據，如今年滿65歲的人中約有70%在餘生中將需要某種形式的長期照護。若缺乏充分規劃，這些費用可能大幅耗盡退休儲蓄，且在許多情況下，照護費用的負擔會落在家人身上。

資料來源

Federal Reserve Economic Data (CES); Harvard Joint Center for Housing Studies; Forbes; U.S. Department of Health and Human Services; Social Security Administration