英国立法者警告：银行限制可能削弱加密行业增长

英国立法者警告称，银行不愿为加密货币公司提供服务，可能成为阻碍英国数字资产行业增长的最重要障碍之一。

这一警告出现在英国推进新的加密资产监管框架、并寻求巩固其作为全球数字金融中心地位之际；在英国脱离欧盟之后，这一雄心尤为重要，因为伦敦更需要证明自己作为独立金融中心的竞争力。

据《金融时报》报道，一组跨党派英国议员对加密货币公司在开立或维持银行账户时持续面临困难表示担忧。立法者已敦促主要金融机构解释其针对加密业务的政策，并认为，合法公司不应仅仅因为从事数字资产行业就被拒绝基本银行服务。

随着英国准备推出更广泛的加密资产监管制度，这一问题的重要性日益上升。立法者和行业代表警告称，公司面临一种潜在矛盾：它们被要求成为受监管实体，同时却难以获得开展业务所必需的传统金融基础设施。

这一进展也被加密行业媒体报道，包括Cointelegraph，凸显了英国围绕所谓“加密去银行化”的争论不断升温。

银行服务获取成为核心问题

对于任何金融公司而言，获得银行服务都是基础。

企业需要银行账户来支付员工工资、结清发票、处理税务、接收客户付款并与其他金融机构往来。加密公司也不例外。

然而，立法者表示，一些数字资产企业在建立或维持银行关系方面遇到了困难。

在某些情况下，公司据称在涉及加密货币平台的交易中面临限制。另一些公司尽管合法经营，却仍难以维持正常的银行关系。

这一问题如今已引起英国“加密与数字资产全党议会小组”（APPG）的关注，该小组正在审查当前银行做法是否适当。该小组已于7月启动调查，向加密企业、银行、支付公司及其他利益相关方征集证据，调查内容既包括银行服务获取，也包括对加密相关交易施加的限制。

立法者质疑一刀切限制

立法者的核心担忧在于，银行究竟是在逐案作出决定，还是仅仅因为公司属于加密货币行业就施加广泛限制。

银行方面则认为，加密货币存在特定风险，包括欺诈、诈骗、洗钱、市场波动，以及客户可能遭受重大损失的可能性。这些担忧并不新鲜——金融机构多年来一直围绕数字资产建立风险管理框架，尤其是在加密行业发生重大失败之后，例如2022年11月FTX交易所倒闭，导致客户损失数十亿美元，并加剧了全球对数字资产企业的审视。

不过，立法者认为，一刀切限制可能带来非预期后果。如果合法公司无法获得基本银行基础设施，它们可能被迫将业务迁往海外，或转而依赖不够成熟的金融服务提供方。这可能削弱英国成为全球领先数字资产枢纽的雄心。

英国政府承认问题存在

英国政府已经承认，加密企业在获取银行服务方面面临困难。今年早些时候的一份书面议会答复中，政府表示，已知悉加密资产公司所面临的挑战，并正就此与行业沟通。

政府同时强调，是否提供银行服务在很大程度上属于各金融机构自行作出的商业决定。与此同时，官员表示，企业应当受到公平对待。

随着英国制定新的加密资产监管制度，这一立场尤其重要。根据拟议框架，提供受监管加密服务的公司将需要获得金融行为监管局（FCA）的授权。政府已表示，不认为合规持牌的加密企业会仅仅因为属于数字资产行业而受到银行限制。

监管可能改变银行争论

英国即将推出的加密框架，可能从根本上改变银行与数字资产公司的关系。加密企业经常认为，银行不愿与该行业合作，部分原因在于监管不确定性。

如果对加密货币交易所、经纪商、托管机构及其他服务提供商有明确规则，银行或许会更有信心提供服务。受监管公司可能证明其满足客户保护、反洗钱控制、治理和财务报告等具体要求，从而让传统金融机构更容易进行风险评估。

不过，监管本身未必能完全解决问题。银行仍将保留自身的风险管理政策和商业考量。

为何银行依然谨慎

传统银行对加密货币保持谨慎是有充分理由的。数字资产市场可能出现极端价格波动，加密货币交易所在短时间内可处理大量交易，这会给监测和合规系统带来挑战。

银行也有责任识别可疑交易，并防止其基础设施被用于金融犯罪。欺诈仍然是重大担忧——消费者通过加密诈骗、虚假投资计划和欺诈平台损失了大量资金。银行认为，对某些加密交易施加限制有助于保护客户免受这些风险影响。

真正的挑战在于，如何界定合理风险管理与过度行业性限制之间的界限。

加密公司称竞争环境并不公平

数字资产公司认为，它们越来越被要求达到与传统金融企业相似的标准。

它们表示，一旦公司已得到适当监管并符合要求，就应能够以商业条款获得基本银行服务。

对于在合规方面投入大量资源的企业来说，这一观点尤其有力。持牌加密公司可能已经建立了反洗钱程序、了解你的客户（KYC）系统、内部控制和财务报告要求。若这样的公司仍因从事加密业务而无法开设银行账户，立法者认为这一情况值得审查。

公司外迁风险

一个重大担忧是，银行限制可能推动加密企业离开英国。

数字资产行业具有高度全球化特征。如果一家区块链公司认为某个司法辖区的监管和银行环境更有利，它通常可以在其他地区设立运营。

如果英国公司无法获得基本金融服务，它们可能会考虑那些银行更愿意与数字资产企业合作的司法辖区。这可能导致英国失去投资、就业和税收收入，也可能削弱伦敦作为全球金融中心的地位。

英国成为加密枢纽的雄心

英国政府多次表示有意发展具有竞争力的数字资产行业。

伦敦本就拥有重要的全球金融生态系统，具备深厚的资本市场、成熟的机构和庞大的专业服务产业。

支持加密监管的人士认为，这些优势有助于英国成为区块链和数字资产企业的重要中心。但监管政策还必须配合切实可行的金融基础设施。公司即便获得监管批准并接触到高素质人才，仍然需要银行和支付服务提供商才能有效运营。

稳定币增加复杂性

稳定币预计将在英国数字资产战略中发挥重要作用。与波动性极高的加密货币不同，稳定币旨在维持相对稳定的价值，通常通过与英镑或美元等货币挂钩实现。它们正日益用于数字资产市场中的交易、支付和结算。

英国立法者已经认识到稳定币的潜在收益与风险。上议院一个委员会在6月表示，英镑稳定币可以提供更快、更便宜的支付选项并提高结算效率，同时也警告其可能带来金融稳定、消费者保护以及对传统银行体系的风险。

这场争论表明，政策制定者的关注点已不再是“加密货币是否应该存在”，而是“数字资产应如何融入现有金融体系”。

去银行化争论不止于加密领域

围绕银行服务获取的争议并非加密货币独有。

银行通常会基于商业、监管和风险因素，决定愿意为哪些客户和企业提供服务。然而，当整个行业都面临类似限制时，立法者就会感到担忧。

因此，英国的加密调查正在审查银行政策是否适度，以及它们是否对竞争和创新产生更广泛影响。如果合法企业系统性地被排除在银行服务之外，业务活动可能会集中到少数已建立银行关系的公司手中，从而削弱行业竞争力。

竞争可能受影响

获得金融基础设施可构成重大竞争优势。

大型成熟企业可能拥有更多资源来维持与银行和支付服务提供商的关系，而较小的初创公司则可能面临更大困难。

如果一家新的加密公司无法开设银行账户，即便其技术和商业模式合法，也可能难以启动业务。这可能削弱竞争，并有利于现有企业。

立法者警告，这可能违背英国鼓励创新的既定目标。

监管悖论

银行问题为英国的加密政策带来一种潜在悖论。

一方面，监管机构希望企业进入一个可以接受监督的正式框架；另一方面，如果银行拒绝为这些公司提供服务，企业可能难以在受监管体系内运营。

这可能抑制企业在英国设立业务的意愿，也可能促使公司通过海外实体来架构业务。立法者因此希望政府和金融机构在新的监管制度全面实施前解决这一问题。

银行可能采取的不同做法

一种可能的解决方案是，从宽泛的行业性限制转向更细致的风险评估。

在这种方式下，银行可以逐一评估加密公司。合规体系完善的受监管交易所，可能会与所有权不清晰、控制薄弱的未监管平台受到不同对待。

这既能让银行管理风险，也不必排除整个行业。

这种做法也与政府的立场一致：持牌加密企业不应仅因所属行业而受到限制。

FCA 的角色

金融行为监管局（FCA）将在英国不断发展的加密框架中发挥核心作用。

预计该监管机构将监督纳入新制度的加密企业，这可以为银行在评估潜在客户时提供更清晰的参考依据。

FCA 目前已根据英国《反洗钱条例》运行加密资产注册制度，要求加密企业证明其具备稳健的反洗钱和反恐融资控制措施。该制度自2020年1月起实施，但许多申请者在通过FCA严格的注册流程时遇到困难——这既凸显了监管机构的严格，也说明寻求正式认可的企业面临较重合规负担。

与其主要根据行业来判断加密公司是否合法，银行不如考虑该公司是否已获得适当授权并满足既定监管要求。这有助于提升整个行业的透明度。

消费者保护仍然重要

立法者对银行服务获取的担忧，并不意味着可以忽视消费者保护。

加密货币仍是高风险市场，价格可能大幅波动，消费者可能因错误投资决策、欺诈或服务提供商失败而蒙受损失。

银行有正当理由谨慎监测交易。挑战在于，如何确保这些保护措施不会阻止合法企业和客户参与受监管市场。一个成熟的数字资产行业最终需要创新与强有力的保障并存。

全球加密业务竞争

这场争论发生在各国竞相吸引数字资产企业的背景下。

美国、欧盟、新加坡、瑞士、香港及其他司法辖区都在制定各自的监管框架。企业在决定落地地点时，也会比较这些环境。

欧盟的《加密资产市场条例》（MiCA）自2024年起生效，是全球最全面的加密框架之一，为欧洲各司法辖区在吸引数字资产企业时提供了结构化卖点。这也给英国带来了竞争压力，要求其不仅提供清晰监管，还要为加密企业提供可运作的银行环境。

因此，银行服务获取不仅是国内问题，也可能影响英国的国际竞争力。如果加密公司认为别的金融中心提供更清晰的规则和更便捷的银行服务，它们可能选择迁往那里。

接下来会发生什么

英国议会关于加密银行服务获取的调查预计将收集行业参与者、金融机构和消费者的证据。加密与数字资产全党议会小组已邀请利益相关方提供其在银行服务和交易限制方面的经历。

该小组预计在证据收集阶段结束后公布调查结果和建议。这些建议可能影响未来政府政策以及与英国主要银行的讨论。

对加密公司而言，这项调查提供了展示银行限制实际影响的机会。对银行而言，这也提供了一个平台，解释其风险管理政策如何运作，以及为何某些限制被认为是必要的。

更大的背景

围绕银行服务获取的争议，凸显了英国加密行业面临的最重要挑战之一。

建立清晰监管只是打造成功数字资产市场的一部分——企业还需要支付、银行、托管、保险及其他传统金融服务的支持。

英国立法者如今认为，如果银行限制阻止合法加密企业有效运营，这些限制就可能成为重大障碍。《金融时报》的报道重新引发了对这一问题的关注，而议会调查则为立法者审视相关担忧提供了正式机制。

政府已经承认加密企业面临银行方面的困难，并表示希望企业受到公平对待。与此同时，银行仍坚持认为，加密货币带来与欺诈、金融犯罪和消费者损失相关的特定风险。

英国面临的挑战，是在这些相互竞争的优先事项之间找到平衡。如果银行能够制定更精确的基于风险的方法，而监管机构建立清晰标准，英国就有可能形成一个让合法数字资产公司在不损害金融安全的情况下运营的环境。然而，如果银行问题仍未解决，英国成为全球领先加密枢纽的雄心可能会遭遇意料之外的障碍。

对于英国数字资产行业而言，拥有银行账户的权利，最终可能与获得监管机构授权同样重要。

来源：Hokanews