一句隐藏在调查回复末尾的话，读起来几乎就像是随口一提。一名金融科技开发者已经列举了导致尼日利亚交易失败的常见嫌疑因素——老化的银行系统、超载的交换机、脆弱的电信网络以及执法不力——随后他提出了一个没有其他人提到的问题：该国的电力危机。

“电力基础设施仍然是一个被忽视的问题。每一台发生故障的柴油发电机，每一次影响数据中心或电信站点的停电，都会增加支付中断的风险。可靠的电力就是支付基础设施。”

他是40名调查受访者中唯一提出这个问题的人。这并不是因为其他39人不同意，而是因为他们根本没有被提供这个选项。当调查询问需要做出哪些改变才能使尼日利亚的交易失败率降至零时，清单包括升级尼日利亚银行间结算系统（NIBSS）、强制性的API标准、云原生银行、改善的电信基础设施以及更智能的欺诈检测。可靠的电力并不在清单上。提出这个问题的开发者不得不手动将其写进去。

这种遗漏的历史比其他受访者指出的任何基础设施都要悠久。早在当今大多数金融科技开发者出生之前，尼日利亚的电力危机就已经显而易见，它循环经历了国家电力管理局（National Electric Power Authority）——尼日利亚人给它起了一个著名的绰号叫“永远别指望有电”（Never Expect Power Always）——远早于其在2013年被私有化为今天的配电公司（Discos）和发电公司（Gencos）。在私有化十多年后的今天，该国的实际发电量仍然只是其装机容量的一小部分，而国家电网的崩溃——有时一年内会发生多次——仍然是反复发生的事件，其影响波及每一个依赖持续电力的行业，包括银行业和电信业。

柴油发电机在20世纪80年代和90年代的某个时候就不再是备用设备，而是成为了家庭、商店、银行以及现在的数据中心的标准设备——其预算方式与租金或车辆燃料相同。联邦政府在2023年取消汽油补贴，导致柴油价格急剧上涨，增加了银行、金融科技公司和电信运营商运行这些发电机的成本，而正是这些运营商的正常运行时间支撑着该国的每一笔支付。一个如此古老且如此恒定的问题不再被视为一个独立的基础设施类别，而是变成了背景天气：在尼日利亚经商的一个事实，而不是任何人在被问及哪里出了问题时会列出的具体项目。这正是在给出修复清单时，40名支付专业人士中没有一个人想到电力的确切原因。几十年前，它就已经被归档为需要绕道而行的事情，而不是需要去解决的问题。

清单上的其他所有问题都相对年轻，这正是人们仍然可以想象去解决它们的原因。尼日利亚银行间结算系统（NIBSS）仅在2011年才推出其即时转账轨道，这比尼日利亚的无现金政策和随后的金融科技繁荣将交易量推至超越该架构设计承载能力的几年之前。NIBSS的数据显示，此后电子支付量已攀升至每年数十亿笔交易，这成倍增加了每一个依赖不间断电力的层面的压力——从银行数据中心到承载每个USSD会话和OTP交付的基站。

尼日利亚的电信网络——承载着每笔转账背后的USSD代码和OTP的基站——在过去十年中频繁且公开地出现故障，以至于停电仍然被当作新闻而不是天气来对待。那些基站，就像它们将客户连接到的银行数据中心一样，严重依赖柴油发电机，原因与该国其他地区相同：电网不能被信任能保持运行。

银行的停机时间更是近期才出现的问题，与大多数尼日利亚银行在过去10到15年中才开始认真构建的数字渠道浪潮紧密相关。每一种故障模式都足够近期且具体，让人感觉可以通过资金、政策或更好的代码来解决——这在很大程度上解释了为什么调查的责任归咎集中于此。

40名受访者中的16人（目前为止最大的群体）将NIBSS和交换过载列为交易失败的最大单一原因，紧随其后的是银行停机和电信中断。

“在西方世界，有一种叫做‘快速支付’（FASTER PAYMENTS）的东西，”一位金融科技开发者写道，他将尼日利亚的支付轨道与拥有稳定基础设施和电信网络的市场进行了比较。“我相信尼日利亚仍然缺乏这个。例如，如果你试图在尼日利亚的银行发起支付，可能需要几个小时才能收到OTP。”

值得注意的是，即使在这样的比较中，也没有提及电力。这位开发者寻求的是电信稳定性，而不是电力，因为在他自己的参考框架中，发电机问题太老且太固定，以至于不能算作基础设施对话的一部分——即使他隐晦地描述了它的下游影响。

那些从外部观察系统而不是构建系统的人也倾向于寻找一个更新的罪魁祸首。8名受访者（包括6名记者）将网络和电信停机列为主要原因，他们形容“不稳定的电信连接导致交易在飞行中中断”，并警告说，修复它“如果没有持续的投资，仅仅靠一份新闻稿是无法实现的”。

这种框架将修复视为意志和金钱的问题——就像人们讨论NIBSS或银行基础设施一样——因为与电网不同，尼日利亚的电信故障仍然被视为丑闻来报道，而不是作为一种常态被吸收。相比之下，电力作为一种常态已经持续了很长时间，以至于当人们被问及哪里出了问题时，它已经从人们使用的词汇中溜走了，尽管它是清单上每一个其他答案的基础。

银行数据中心的柴油发电机出现故障和电信基站的柴油发电机出现故障会产生完全相同的下游症状：交易失败。然而，只有一个会被点名，因为只有那一个仍然让人觉得像新闻。

中央银行到2028年实现零失败交易的目标几乎完全针对人们仍然能看到的层面：升级的交换机、API标准、云原生银行。这一切都没有触及在银行分行后台或电信塔底嗡嗡作响的发电机，因为没有人将其写进目标中——就像没有人将其写进调查清单一样。其利害关系超越了消费者的便利性：尼日利亚的金融普惠推动力以及向无现金经济更广泛的推进，都依赖于每天数百万笔交易的支付可靠性，而每一笔交易都位于一个往往依赖柴油运行的电力供应链之上。

“可靠的电力就是支付基础设施，”一位开发者主动说道，这是40份回复中唯一指出这一点的一句话。其他所有人都已经停止关注它了。