Method 是一家为金融科技公司和金融机构提供金融连接的平台，现已宣布推出 Portfolio Intelligence，这是一款旨在为放款机构提供借款人资产组合持续放款后监测的新产品。

Portfolio Intelligence 通过与数千家金融机构的直接连接，持续监测借款人的完整负债状况，覆盖 90 多项财务健康信号。与此前依赖周期性数据拉取、手动批量上传或由客户自行维持账户连接的方案不同，Method 的解决方案以持续方式运行。借款人在放款时一旦同意，之后无需再次认证，从而消除人工操作负担和覆盖空白。

该产品进入的是一个长期以来放款机构主要依赖放款时点信贷局拉取、随后再进行周期性更新的市场，这种方式在两次检查之间留下了明显的可见性缺口。随着 CFPB 在 Dodd-Frank 第 1033 条款下推进开放银行规则制定，由 Plaid、MX 和 Finicity 等参与者构成的更广泛金融数据连接生态，正持续从支付发起和账户验证扩展到更深入、持续的负债情报。

该产品面向任何管理现有借款人存量的放款机构，包括个人贷款公司、按揭服务商、信用合作社和金融科技公司。Method 的平台可原生集成到放款机构自身系统中，并作为其现有数据基础设施之上的增量情报层。当借款人跨过预设阈值时，平台会通过 webhook 发送信号，帮助放款机构识别此前未能看到的借款人行为，并在借款人符合关键条件时推送相应的金融产品。

与大型按揭机构的试点结果

在与一家大型全国性按揭贷款机构进行的为期八周试点中，Portfolio Intelligence 取得了可衡量的成果。该机构中符合债务整合条件的借款人数量增加了 40%，符合 HELOC 条件的借款人数量增加了 27%。该试点还帮助新借款人将信用卡中位 APR 从 24% 转换为接近 7% 的按揭利率，每位借款人约节省了 $4,000 的可避免利息。

这些结果出现之际，许多房主已积累了可观的房屋净值，但仍因较高的按揭利率而难以再融资，这也提升了放款机构对 HELOC 和债务整合作为替代借款人触达路径的兴趣。

三项战略能力

Method 将 Portfolio Intelligence 定位为帮助放款机构围绕三个关键方向主动与借款人互动：

Grow： 据 Method 介绍，三分之二的借款人在获得资金后 12 个月内会再借一笔贷款，但放款机构通常要在借款人转向别处后才得知这一点。Portfolio Intelligence 可以识别利用率下降、余额减少、以及周环比还款行为持续改善的借款人，从而帮助放款机构推荐相关金融产品。

Protect： 在获得借款人同意后，该平台可监测 90 多项财务健康信号，捕捉借款人财务状况中的重要变化，并帮助放款机构在信用风险演变为问题之前及时发现。放款机构可以查看还款与最低还款额比率、随时间变化的利用率趋势，或是否关闭了自动扣款，以便在仍有时间干预时识别行为变化。

Re-engage： 当借款人被拒绝时，他们通常会转向其他放款机构。借助 Portfolio Intelligence，放款机构可以保持联系，并在借款人达到特定资格条件后，以个性化方案重新触达。

现有客户使用情况与管理层观点

Portfolio Intelligence 目前已在多家 Method 现有客户中上线，这些客户正在将实时数据情报连接到其现有贷款组合中。

Method 联合创始人兼首席执行官 Jose Bethancourt 表示：“金融服务中的现有数据和连接选项并不可靠，也无法全面呈现负债情况，从而降低了定向的准确性。我们认为，Portfolio Intelligence 工具可以解决这两个问题。”

Bethancourt 补充说：“我们很高兴推出 Portfolio Intelligence，因为我们长期以来一直从客户和潜在客户那里听到，这对他们业务造成了多大的成本，使他们无法看清现有客户群中的机会和风险。”

Method 将该产品定位为填补放贷行业中的重要数据盲区，帮助金融机构以合适的产品服务更广泛的借款人群体，同时更有效地管理组合风险。