Z世代有望成为史上最富有的一代——但目前，这一群体仍在为偿还信用卡账单而挣扎。

债务和解公司Freedom Debt Relief9月发布的一项针对信用卡债务循环的研究发现，Z世代最倾向于只支付最低还款额，比例为59%，而婴儿潮一代比例最低，为28%，整体持卡人的这一比例为50%。

这一区别之所以重要，是因为只支付最低还款额会使欠款逐月循环，未偿还部分会持续累积利息——这正是该研究所要考察的循环。

报告显示，这种行为已对心理健康造成显著影响：51%的Z世代对自己背负的信用卡债务感到尴尬或羞愧。

研究写道：“最普遍的障碍是钱，37%的受访者表示收入不足以支付超过最低还款额。但原因同样 frequently 带有个人色彩：约三成（30%）的受访者认为债务应当由自己独自承担。”

当然，Z世代仍处于职业生涯早期，尚未进入收入高峰期，因此更容易在债务管理上遇到困难。尽管如此，在给自己挖下深坑之后，这一世代面临陷入困境的风险——而且他们对情况并不了解。仅有20%的Z世代知道自己信用卡债务的确切利率，这是所有世代中最低的，远低于婴儿潮一代。这种认知缺口影响重大，因为卡片的利率决定了未偿还欠款增长的速度。

报告写道：“账单背后是一个容易陷入、却难以独自挣脱的循环。许多持卡人偿还了欠款，结果欠款又再次攀升，而大多数人默默承受着这种压力。”

夹在未来财富与当下债务之间

研究结果揭示了Z世代经济前景的核心矛盾：这一世代长期财务前景令人期待，但其成员目前必须依靠现有收入来支付账单。

根据美国银行2025年的一份报告，Z世代的财富到2030年可能累积至36万亿美元，到2040年可能达到74万亿美元。

然而，这些预测也有需要注意之处。预期财富积累的很大一部分取决于来自老一代的“大财富转移”，且财富分布并不均匀：一些家庭拥有大量不动产和投资组合，而另一些家庭则没有。

资产管理与财富管理公司Cerulli Associates2024年的一份报告估计，到2048年，最多将有124万亿美元从老一代传承给年轻一代。其中超过一半——约62万亿美元——预计将来自目前富裕的群体，而这一群体仅占全部家庭的2%。

Cerulli高级分析师Chayce Horton在报告中写道：“最终，美国老一代拥有的大部分财富将被捐赠或传承给X世代或千禧一代的继承人。随着 collectively 85万亿美元将传承给这些世代，能够与这些年轻投资者建立关系并充分满足其需求的服务提供商将处于有利地位。”

时间差是问题关键：研究中记录的信用卡压力是当下存在的问题，而与Z世代未来相关的每一项财富数字，预计都要在数年乃至数十年后才会实现。

本文最初发表于Fortune.com。