Equifax 通过新增由 Mastercard Open Finance 提供支持的消费者授权现金流洞察，进一步丰富了其开放银行产品组合，使贷款机构和金融科技公司在选择与 Equifax 消费者信用档案搭配使用的开放金融提供商时拥有更大灵活性。

通过此次集成，三款 Mastercard Open Finance 产品——Cashflow Analytics、Payments Risk Insights 和 Transaction Report——现已面向 Equifax 客户开放。贷款机构和金融科技公司可以选择最符合自身需求的现金流数据方案，并将其与 Equifax 信用数据一同用于信贷决策流程。此次集成也反映出消费者授权银行数据已深度融入美国信贷主流：Mastercard 的开放金融平台建立在该公司通过收购数据聚合商 Finicity（交易于 2020 年完成）所获得的聚合技术之上。

Equifax 将此举定位为长期以来致力于扩大金融服务可及性的延续。Equifax 开放银行解决方案全系列利用消费者授权的现金流洞察，将银行交易数据、属性或评分整合到贷款和投资组合管理策略中。通过帮助消费者构建更加完善的个人财务画像，这些方案旨在协助金融机构负责任地扩大信贷覆盖面，并简化对美国 7,610 万薄档案或信用隐形消费者的审批流程。现金流信贷审批通过直接读取银行账户活动中的收入和支出信息，而非仅依赖借款人的信用账户历史，来弥补这一缺口。

这些扩展后的解决方案将复杂的银行交易数据流转化为可操作、实时的信贷情报，可无缝集成到现有授信审批系统中：

• Cashflow Analytics 可分析多达 24 个月的收入、支出和余额数据，生成供贷款机构在授信审批中使用的现金流属性。
• Payments Risk Insights 提供一项评分，帮助贷款机构预测还款风险并识别还款压力的早期迹象。
• Transaction Report 提供六个月以上经过清洗、分类和增强的银行交易数据，使贷款机构在将现金流纳入授信审批和决策模型时拥有更大灵活性。

"金融机构的运营需求各不相同，单一的现金流合作伙伴未必适合每家机构。我们的目标是让客户能够灵活选择适合自己的开放金融提供商，并将这些数据与 Equifax 信用数据和替代数据结合使用，从而做出有把握的决策，为消费者开辟新的机会。"Equifax 金融科技与支付业务高级副总裁兼总经理 Jacob Osborne 表示。

不同产品类型对现金流数据的要求可能有所差异——从个人贷款到信用卡再到商业授信额度——因为每种产品都有各自的还款结构、风险特征和决策需求。通过在解决方案和开放金融提供商两方面提供选择，Equifax 旨在让贷款机构匹配最契合其目标客群、系统和策略的产品。据公司介绍，这种开放模式旨在消除集成障碍、加快部署速度，并支持在所有产品线上做出有把握的决策。与此同时，现金流信贷审批正成为信贷数据行业快速发展的领域，美国针对授权数据共享的监管框架也正在成形——美国消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）近年来已着手界定消费者共享银行账户数据的权利。对贷款机构和金融科技公司而言，近期值得关注的信号是这些方案能否尽快从可用状态进入实际生产决策环节。

"随着贷款机构和金融科技公司寻求更全面地了解财务健康状况，获取可信的、经消费者授权的现金流洞察正变得日益重要，"Mastercard 美洲区开放金融执行副总裁 Bart Willaert 表示。"我们与 Equifax 的合作将帮助各机构更快、更有把握地做出决策，同时开启扩大信贷覆盖面的新机遇。"