戴夫·拉姆齐在广播领域提供了32年的理财建议，他表示自己几乎见过各种类型的理财错误。在《拉姆齐秀》的一期节目中，他将听众经常犯的一些错误形容为"愚蠢！真的愚蠢！"

"这些事情让我感到困惑，这就是我要强调它们的原因，"拉姆齐说（1）。"因为它们完全不合逻辑。"

一些观察人士认为，更广泛的经济和社会变化使某些错误变得更加普遍。尽管如此，拉姆齐反复指出了三种他认为代价尤其高昂的习惯。

1. 共同购买房产

拉姆齐非常反对与配偶以外的人共同购买房产。他甚至建议长期恋爱关系中的人也不要这样做。

他的警告基于未婚伴侣分手时分割资产的困难。未婚伴侣并不总是拥有与已婚夫妇相同的财产权利。

与此同时，住房危机促使更多人考虑共同拥有房产。Co-Buy是一个帮助多位买家共享房产的平台，该平台的一份报告显示，31.5%的购房涉及共同买家（2）。这一数字反映了房价上涨和抵押贷款利率高企如何将购房承受能力拉伸到数十年未见的水准，迫使买家转向他们原本可能不会选择的安排。

对于无力购买房产的人——无论是独自购买还是与配偶共同购买——仍有一些方式可以获得房地产收入潜力的敞口。

一种选择是通过Arrived投资租赁房产的股份。Arrived获得了包括杰夫·贝佐斯在内的投资者的支持，允许用户购买租赁房产的股份并赚取被动收入，而无需承担自行管理租赁房产的责任。这意味着不会在半夜接到水管堵塞的电话。

开始投资时，投资者可以浏览经过审核的房产，这些房产因其潜在升值和收入生成能力而被选出。一旦选定房产，投资门槛低至100美元，并可能获得月度分红。

2. 教育上的浪费性支出

拉姆齐表示，教育应该是一项能带来更高收入的投资。如果不能，他认为这就是浪费。

"不要花25万美元拿一个社会学的硕士学位，结果只做一个年薪38,000美元的州政府社会工作者，"他说。

他的观点是，学生在承担大学债务之前应该现实地考虑职业前景和未来收入。这一建议出现在全国学生贷款负担超过1.6万亿美元的背景下，使误判学位回报的代价成为许多借款人长期的经济挫折。

减少教育支出负担的一种方式是提前储蓄——无论为自己还是为孩子——使用高利息储蓄工具，如定期存款或其他高收益储蓄账户。

定期存款（CD）对存放一定期限的资金支付固定利率。CD利率通常高于标准储蓄账户，但提前取款可能会触发罚金。

由于教育储蓄通常是长期的，对于希望避免过早提取资金诱惑的人来说，CD可以是一个有用的选择。

对于寻求可预测增长的储户，CD Valet表示可以帮助识别更高收益的选项。该平台追踪了全国FDIC保险银行和NCUA保险信用合作社的超过40,000个经过验证的利率，并展示所有公开可用的利率，数据持续更新，帮助用户选购、比较和开设CD。

另一种选择是高收益账户。这些账户通常提供的利率可以跑赢通胀，同时在教育资金需要之前保持资金的可获取性。由于高流动性，它们也可以作为应急基金使用。

Wealthfront现金账户就是一个例子。它通过合作银行提供3.30%的基础APY，新客户在前三个月内可获得额外的0.75%加息（适用于最高150,000美元），总可变APY达到4.05%。

根据FDIC 7月份的报告，这是全国存款储蓄利率的10倍。

Wealthfront还为新客户提供额外的0.25% APY提升——前提是他们在现金账户中启用每月至少1,000美元的直接存款，并开设和注资一个新的投资账户。该提升没有到期日或余额限制，使APY最高可达4.30%。

该账户没有最低余额要求或账户费用，提供全天候提款和免费的国内电汇转账，并通过合作银行提供最高800万美元的FDIC保险资格。

3. 升级汽车

拉姆齐说，即使汽车被全损也不是升级到更昂贵车辆的理由。他长期以来一直建议人们尽可能购买二手车。

"你开的是一辆6,000美元的车，"他引用一位听众的情况说道。"你的车被全损了，你收到一张6,000美元的支票，突然间，6,000美元的车对你来说不够好了。这太蠢了！"

然而，汽车的高价使这个错误难以避免。根据Kelley Blue Book的数据，4月份新车的平均成本为49,614美元（3），这还不包括保险等月度支出。随着新车月供平均超过700美元，从已还清贷款的车辆升级到需要融资的车辆，可能增加数年的债务负担，进一步加剧最初的标价冲击。

如果确实因工作或家庭原因需要购买新车——暂且不论拉姆齐式的预算原则——在购买前比较费率可能是明智之举。即使在车贷还清很久之后，保险仍然是每月的支出。

使用像Insurify这样的比较平台，消费者可以即时查看顶级保险公司的报价，避免向现有保险公司支付隐性的"忠诚税"。

在回答几个基本问题后，Insurify表示可以在短短三分钟内展示实惠的保险方案。该服务免费，用户可以通过捆绑车险和房屋保险节省高达15%。

文章来源

我们仅依赖经过审核的来源和可靠的第三方报道。详情请参阅我们的编辑道德和准则。

The Ramsey Show Highlights/ YouTube (1); Cobuy (2); Kelley Blue Book (3)

本文仅供参考，不应被视为建议。本文不提供任何形式的保证。