美联储在2025年三次下调联邦基金利率。2026年至今，美联储一直维持利率不变，这意味着在利率进一步变动之前，现在可能是锁定有竞争力CD利率的最后机会。CD利率通常会跟随联邦基金利率走势——当美联储降息时，银行和信用合作社一般也会相应下调储蓄产品的收益率。因此，选择固定利率CD的储户在整个存期内可免受利率下调的影响。由于各金融机构的CD利率差异很大，在选购CD时确保获得尽可能优惠的利率十分重要。

以下是今日CD利率的详细情况以及最佳优惠的来源。

2026年8月29日（周六）今日CD利率

总体而言，目前最佳CD利率集中在一年或更短的期限。网络银行和信用合作社尤其提供市场上最高的CD利率。这是因为网络银行没有实体分支网络的运营成本，可以将节省的成本以更高收益率的形式让利给客户，而信用合作社则以更优利率的形式将收益返还给会员。

今日（2026年8月29日，周六）最高的CD利率为4.30%。Synchrony Bank的16个月期CD和Marcus by Goldman Sachs的18个月期CD均提供这一利率。两家银行均为FDIC成员，一旦银行倒闭，这些CD的存款在每家机构、每位储户名下可获得至少25万美元的保险保障。

CD能带来多少利息收益？

CD的利息收益取决于年百分比收益率（APY）。这一指标衡量一年后的总收益，综合考虑基准利率以及利息复利频率（CD利息通常按日或按月复利）。

例如，若您将1,000美元存入年利率（APY）为1.52%的一年期CD，利息按月复利，年底时您的余额将增至1,015.20美元——即1,000美元本金加上15.20美元利息。

现在假设您选择的是年利率（APY）为4%的一年期CD。在这种情况下，同期您的余额将增至1,040.74美元，其中包含40.74美元利息。两种结果的差距——同样是1,000美元存款，利息分别为15.20美元与40.74美元——说明了为何在开设CD之前比较各机构的APY，其重要性远超便利性或品牌知名度。

存入CD的金额越多，可获得的收益也越多。仍以年利率（APY）为4%的一年期CD为例，若存入10,000美元，到期时总余额将为10,407.42美元，即赚取407.42美元利息。

需要注意的一个取舍是：与高收益储蓄账户不同，大多数CD在到期前支取资金会收取提前取款罚金，因此保证利率的代价是存期内资金的流动性受限。

CD的类型

选择CD时，利率通常是首要考量。然而，利率并非唯一需要权衡的因素。多种类型的CD提供不同的益处，尽管您可能需要为了更高的灵活性而接受略低的利率。以下是传统CD之外一些常见的CD类型：

• 可提升利率CD（Bump-up CD）：这类CD允许您在存期内银行利率上调时申请更高的利率。不过，通常只允许“提升”利率一次。
• 无罚金CD（No-penalty CD）：也称为流动性CD，这类CD允许您在到期前支取资金而无需支付罚金。
• 大额CD（Jumbo CD）：这类CD要求更高的最低存款额（通常为10万美元或以上），并往往以此提供更高的利率作为回报。不过在当前的CD利率环境下，传统CD与大额CD的利率差异可能并不大。
• 经纪CD（Brokered CD）：顾名思义，这类CD通过经纪公司而非直接从银行购买。经纪CD有时可提供更高利率或更灵活的条款，但其风险也更高，且可能不受FDIC保险保障。

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来源：Yahoo Finance