如果您正在为储蓄寻找一个安全的存放场所，定期存款（CD）可能是一个有吸引力的选择。这类账户的利率通常高于传统的支票账户和储蓄账户，但不同机构之间的CD利率差异可能很大。在受FDIC保险的银行或受NCUA保险的信用合作社持有的CD还在适用限额内享有联邦保险保障，这是其对保守型储户吸引力的重要组成部分。作为这种安全性和固定利率的交换，储户需要同意在整个存期内不动用这笔资金。以下是当前CD利率的水平，以及如何找到最优惠的产品。

今日提供最佳CD利率的银行

与历史平均水平相比，CD利率目前仍相对较高。不过，自去年美联储开始下调目标利率以来，利率一直在缓慢走低。好消息是，仍有若干金融机构——尤其是网络银行——提供4% APY及以上的具有竞争力的收益率。由于运营成本较低，网络银行往往能够支付比传统实体机构更高的利率。

今日，即9月3日（星期四），可获得的最高CD利率为4.30%，由Marcus by Goldman Sachs在其18个月期CD上提供。

2026年CD利率预测

鉴于通胀放缓以及整体经济前景改善，美联储开始下调联邦基金利率。2024年末，美联储三次下调目标利率，累计降幅达一个百分点。去年12月，美联储宣布了2025年的第三次降息。然而，目前美联储在2026年再次降息的可能性不大。今年以来，美联储一直维持利率不变，且年底前加息的可能性正日益上升。

联邦基金利率并不直接决定存款利率，但二者存在相关性。当美联储降息时，金融机构通常会随之跟进——反之亦然。由于美联储已下调利率并维持在低位，CD利率再次呈现下行趋势，这也是为什么现在锁定今日最佳CD利率对储户而言可能具有吸引力。这一动态也解释了为什么短期限CD的收益率有时会高于长期限CD：当市场预期利率下降时，银行往往在18个月等中等期限上提供最强劲的收益率。

如何开立CD账户

开立CD账户的流程因金融机构而异，但大多数情况下都包含以下几个基本步骤：

1. 调研CD利率。 开立CD时最重要的因素之一是账户是否提供有竞争力的利率。可以方便地在线比较CD利率，找到最优惠的产品。
2. 选择符合自身需求的账户。 利率固然是关键考量，但不应是唯一因素。还应评估CD的期限、最低开户存款要求以及各项费用，确保特定账户符合您的财务需求和目标。例如，应避免选择过长的期限，否则在CD到期前需要动用资金时，可能会面临提前支取罚金。
3. 准备好相关文件。 开立银行账户时，通常需要提供一些信息，包括您的社会保障号码、住址以及驾照或护照号码。提前备好这些文件将有助于简化申请流程。
4. 完成申请。 如今，许多金融机构允许在线申请账户，但在某些情况下可能需要前往网点办理。无论哪种方式，新CD的申请通常只需几分钟即可完成，而且很多情况下审批结果会即时发出。
5. 为账户注资。 CD申请获批后，即可为账户注资——通常可以通过从其他账户转账或邮寄支票的方式完成。

更多详情，请参阅开立CD账户的分步指南。

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来源：Yahoo Finance