定期存款（CD）使储户能够锁定具有竞争力的利率，让余额在固定期限内增长。然而，不同金融机构的利率差异很大，因此在选择CD时仔细比较各机构的报价非常重要。与高收益储蓄账户随时可能变动的利率不同，CD在整个期限内保证所声明的APY，这就是为什么期限长度在评估报价时如此重要。

今日CD利率概览

从历史上看，长期CD比短期CD提供更高的利率，因为银行会以更优的利率激励储户将资金长期存入。然而，在当前的经济环境下，情况恰恰相反：短期CD往往提供更高的收益率。CD利率受更广泛的利率环境影响，包括美联储设定的联邦基金利率，而当前短期收益率高于长期收益率的倒挂结构反映了现行的货币政策动态。

截至2026年8月9日（周日），可获得的最高CD利率为4.35% APY，由United Bank提供，期限为18个月。

CD能赚取多少利息？

CD赚取的利息取决于年百分比收益率（APY），它通过将基准利率和复利频率纳入计算来衡量一年内的总收益。CD利息通常按日或按月复利计算。

例如，将1,000美元存入年百分收益率（APY）为1.52%、按月复利的一年期CD，到期时余额将增长至1,015.20美元——即原始1,000美元存款加上15.20美元的利息。

相比之下，提供4% APY的一年期CD将在同一时期内将1,000美元存款增长至1,040.74美元，产生40.74美元的利息。存款金额越大，收益也相应增加：在4% APY的一年期CD中存入10,000美元，到期时总额将达到10,407.42美元，产生407.42美元的利息。

CD的类型

虽然利率通常是选择CD时的首要考虑因素，但它并非唯一的因素。有几种不同类型的CD提供不同的优势，尽管有些可能需要接受略低的利率以换取更大的灵活性。除传统CD外，常见的选择还包括：

• 阶梯上调型CD（Bump-up CD）：此类CD允许账户持有人在银行于存续期内上调利率时申请获得更高利率。但通常仅允许上调一次。
• 无罚息型CD（No-penalty CD）：也称为流动性CD，此类CD允许在到期前提款而无需支付提前取款罚金。
• 大额型CD（Jumbo CD）：此类CD要求更高的最低存款额——通常为100,000美元或以上——并往往提供更高的利率作为回报。然而，在当前的利率环境下，传统CD与大额CD之间的利率差异可能不大。
• 经纪型CD（Brokered CD）：此类CD通过经纪商而非直接从银行购买。经纪型CD有时可以提供更高的利率或更灵活的条款，但也伴随着额外风险，且可能不受FDIC保险保护。

在FDIC成员银行持有的传统CD，每位存款人、每家机构的保险额度最高为250,000美元，这是它们仍被视为资本保值重要工具的关键原因。然而，在到期前从传统CD中提取资金通常会触发提前取款罚金，这可能会减少已赚取的利息，在某些情况下甚至可能动用本金。

2026年8月CD利率亮点

根据利率、费用等因素，以下是在关键期限中筛选出的突出CD产品：

• 2026年8月最佳整体CD利率：涵盖6个月、1年、18个月和2年期限的精选产品，收益率最高可达4.25% APY。
• 2026年8月最佳1年期CD利率：12个月期限的可用利率最高可达4.1% APY。
• 2026年8月最佳18个月期CD利率：18个月CD兼顾稳健回报与适度灵活性，收益率最高可达4.25% APY。
• 2026年8月最佳6个月期CD利率：短期6个月CD提供最高4.15% APY的利率，储户无需长期锁定资金即可获得保证回报。

CD利率可能随着银行根据利率环境变化调整存款定价而发生变动，因此当前的可用报价可能与未来几周有所不同。定期存款是否是合适的投资工具，取决于个人的时间安排和财务目标。