20%的美国人已经在使用AI获取理财建议，但另有70%对其持保留态度，盖洛普调查发现
要点速览
- •在过去一年寻求理财建议的美国人中，约五分之一使用了AI，但在所有美国成年人中，只有3%表示对AI管理金钱的能力“非常信任”。
- •调查显示信任与使用之间存在明显落差：约80%的成年人对专业理财顾问有信心，但真正咨询过理财顾问的人只有三分之一。
- •年轻世代更倾向于使用AI获取理财指导，Z世代和千禧一代中约四分之一的求助者使用了AI，而婴儿潮一代仅为7%。
- •与必须为客户最佳利益负责的持证理财规划师不同，AI工具不承担受托责任，个人需自行对基于AI建议作出的决定负责。
- •SEC在2023年提出规则，要求理财顾问处理由预测性数据分析带来的利益冲突，显示监管机构正加强对金融领域AI应用的审视。
越来越多美国人开始使用人工智能获取理财指导，但根据盖洛普与金融服务公司Edward Jones联合开展的一项新调查，这项技术距离“最受信任的理财建议来源”仍相去甚远。
调查发现，在过去一年中寻求过理财建议的美国人里，约五分之一将AI作为信息来源。不过，在所有美国成年人中，只有约十分之三对AI管理金钱的能力表示“非常信任”或“有一定信任”，其中仅有3%表示对AI“非常信任”。随着面向消费者的AI工具自2022年末ChatGPT上线以来变得广泛可用，公众得以免费或以低成本接触到能够在数秒内回答复杂财务问题的系统，这一结果也反映出市场接受度与信任度之间的差距。
这项调查于今年春季在21岁及以上成年人中进行，显示美国人信任的理财来源与实际使用的来源之间存在明显不一致。约10名美国成年人中有8名表示对专业理财顾问至少“有一些”信心。然而，在那些寻求理财建议的人中，只有约三分之一咨询了专业理财顾问。相比之下，73%的人表示依赖自己的网络研究。
随着AI应用增加，金融专家敦促消费者在完全信任这些工具之前保持谨慎。MIT斯隆管理学院副教授Taha Choukhmane认为，AI最适合作为学习旅程的起点，随后再与其他可信来源交叉核对信息。
“我会鼓励人们使用AI来解释和定义，”Choukhmane说。“如果你想知道什么是股市、共同基金和指数基金有什么区别，用AI来解释这些概念会非常有用，因为它可以帮助人们更充分地利用这些方法。”
调查显示，大多数美国人在过去一年中至少从一个来源寻求过理财指导。除网络研究、理财顾问和AI之外，35%的人向父母、兄弟姐妹或其他亲属寻求帮助，26%从新闻、媒体或社交媒体获取信息。约五分之二的人表示他们求助于朋友或作者、演讲者、网红；更少的人依赖雇主或退休计划提供方、机器人投顾，或教师、教授。
不同代际之间的差异十分明显。年轻美国人更可能表示自己曾使用AI获取理财建议，而年长成年人则更倾向于咨询专业理财顾问。
可负担性往往会让年轻人望而却步。在线研究、向家人朋友请教以及使用AI的成本通常较低，而聘请专业人士则可能需要更大的财务投入。过去一年中寻求理财建议的Z世代和千禧一代成年人中，约四分之一曾求助于AI；相比之下，X世代为16%，婴儿潮一代仅为7%。但在那些寻求指导的人中，只有14%的Z世代和21%的千禧一代咨询了专业理财顾问，而X世代这一比例升至34%，婴儿潮一代则约为55%。
由于AI会根据用户的具体提示词作出回应，建议内容会因提问方式不同而变化。不过，就个人理财提出一般性问题，有助于人们理解复杂的金融术语。Choukhmane还建议要求AI提供可信来源的引用，以核实所给信息。
尽管AI可用于研究，一些金融专家对这类技术的法律责任仍持怀疑态度。持证理财规划师有法律责任提供最合适的建议，而AI工具没有。最终，个人根据AI建议所作出的决定，由其本人负责。
“受托责任是真实存在的，”持证理财规划师、Financial Wellness Strategies创始人Bobbi Rebell说。“没有任何AI是受托人。它并不了解你的生活；它不会问你所有问题。”
AP民调与调查编辑Amelia Thomson-Deveaux从华盛顿为本报道作出贡献。
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这项针对5,075名21岁及以上美国成年人的调查于2026年3月20日至4月6日进行，样本来自盖洛普基于概率的面板，旨在具有美国人口代表性。整体美国成年人样本误差幅度为正负1.8个百分点。
本报道最初刊登于Fortune.com
