Moneywise и Yahoo Finance LLC сообщили, что могут получать комиссию или выручку через ссылки в оригинальной статье.

Для многих молодых американцев попадание в ряды миллионеров может казаться сложной задачей, однако в статье утверждается, что сложный процент со временем может сделать эту цель более достижимой. Описанный базовый подход заключается в том, чтобы ежемесячно инвестировать небольшую сумму в недорогой индексный фонд, автоматически реинвестировать дивиденды для покупки дополнительных акций и позволять доходности накапливаться в течение длительного периода. Этот подход важен, поскольку сложный процент зависит от времени, размера взносов и доходности: на ранних этапах балансы часто растут главным образом за счет новых сбережений, тогда как при более крупных балансах рыночная доходность и реинвестированные дивиденды становятся более заметными в денежном выражении.

Миллионер, заработавший состояние самостоятельно, Mark Tilbury заявил, что самым важным ранним рубежом является не $1 million, а первые инвестированные $100,000.

"Don't worry about earning millions," сказал Tilbury на своем YouTube-канале, источник (1). "Instead, focus on the first $100,000 because, after that, your net worth will go crazy."

Tilbury сказал, что услышал этот совет от миллионера, которым восхищался в детстве. Покойному миллиардеру-инвестору Charlie Munger также часто приписывают популяризацию важности первых $100,000; однажды он описал этот этап как "a b—, but you gotta do it", потому что "after that, you can ease off the gas a little bit", согласно Dividend Growth Investor, источник (2).

Достичь этого уровня сегодня может быть трудно для молодых американцев, особенно из-за более высокой стоимости жизни и повышенных цен на жилье. Около 74% американцев считают, что стоимость жизни движется в неправильном направлении, согласно опросу Ipsos, проведенному в мае, источник (3).

Финансовый консультант Brian Preston в недавнем выпуске The Money Guy Show сказал, что достижение $100,000 сложно, поскольку "a massive portion of that comes from just boring old saving and investing", а не от "finding some diamond-in-the-rough investment", которое "absolutely rocket" инвестора к богатству, источник (4).

Preston сказал, что после преодоления шестизначного рубежа сложный процент начинает вносить более значительный вклад в рост портфеля, что может ускорить достижение следующих $100,000. В статье говорится, что хотя молодым инвесторам может потребоваться больше времени, чтобы достичь первого рубежа, чем предыдущим поколениям, этот этап остается значимым.

Метод GROWTH от Tilbury

После того как инвестор достигает $100,000, "compound interest stops being lame", сказал Tilbury на YouTube. "Getting that chunk of money as fast as possible is the key. Once you get to this point, it's almost inevitable that you'll be wealthy if you just invest in a low-cost index fund."

Tilbury рекомендует то, что он называет методом GROWTH:

• G: Gain control of your finances.
• R: Root your investments.
• O: Optimize your tax management.
• W: Weed out debts.
• T: Tap into additional streams of income.
• H: Heighten self-discipline.

Получить контроль над своими финансами

Tilbury сказал, что контроль над личными финансами начинается с бюджетирования. Бюджет позволяет людям выявлять модели расходов, сокращать ненужные траты и направлять деньги в сбережения или инвестиции. В контексте цели накопить шестизначную инвестиционную сумму акцент статьи сделан не на единовременной крупной удаче, а на увеличении средств, доступных для регулярных взносов.

Один из примеров, приведенных в статье, — расходы на подписки. Средний взрослый американец тратит более $1,300 в год только на подписки, при этом более $250 уходит на неиспользуемые подписки, согласно опросу CNET о подписках за 2026 год, источник (5). Отмена неиспользуемых подписок может высвободить сотни долларов в год, которые можно направить к цели в $100,000.

В статье также упоминаются инструменты мониторинга счетов как один из способов отслеживать регулярные подписки, предстоящие счета и необычные списания. Rocket Money названо приложением, которое может выявлять такие позиции, подтягивая транзакции из подключенных счетов. В статье говорится, что Rocket Money предлагает бесплатные функции, такие как отслеживание подписок, напоминания о счетах и базовое бюджетирование, а также премиальные функции, включая автоматические сбережения, отслеживание чистой стоимости активов и настраиваемые панели.

Закрепить регулярность инвестиций

Инвестиционный подход Tilbury делает упор на ежемесячное вложение фиксированной суммы в рынок, будь то $50 или $500. В статье это описывается как "rooting" инвестиций через регулярные взносы. Регулярные взносы часто связывают с усреднением долларовой стоимости — процессом, при котором инвесторы покупают по разным ценам с течением времени, а не пытаются выбрать единственную точку входа.

Acorns приводится как один из примеров приложения для автоматических сбережений и инвестирования. В статье сказано, что Acorns может округлять покупки по кредитной или дебетовой карте до ближайшего доллара и автоматически инвестировать сдачу в диверсифицированный портфель биржевых фондов. Также сообщалось, что на момент публикации приложение предлагало бонус за регистрацию в размере $20.

Диверсификация с помощью золота

В статье также рассматривается диверсификация за пределами фондового рынка, включая драгоценные металлы. Золото описывается как актив, который часто рассматривается как защитный инструмент в сложные экономические периоды.

Золото выросло на 65% в прошлом году, согласно Yahoo Finance, источник (6). В статье говорится, что опасения по поводу инфляции и возможного более раннего повышения процентных ставок Федеральной резервной системой вызвали снижение цены, однако многие аналитики ожидали восстановления золота и потенциального достижения исторических максимумов к концу 2026 года, со ссылкой на Reuters, источник (7).

"Gold is now an institutional asset and seen as a hedge for 'everything,'" сказал Tim Seymour в интервью CNBC, источник (8).

В статье говорится, что один из способов инвестировать в золото с налоговыми преимуществами — через gold IRA; в качестве поставщика названа Priority Gold. Gold IRAs позволяют инвесторам держать физическое золото или связанные с золотом активы внутри пенсионного счета, сочетая налоговые преимущества IRA с экспозицией к золоту. В статье также сказано, что информационный гид Priority Gold содержит сведения о том, как получить до $10,000 бесплатным серебром при соответствующих покупках.

Оптимизировать налоговое управление

В статье говорится, что инвесторы могут улучшить налоговое управление, используя доступные налоговые кредиты и вычеты, максимально задействуя пенсионные счета с налоговыми льготами и счета с отсроченным налогообложением, либо открывая бизнес и применяя допустимые списания. Налоговый режим может влиять на то, какая часть инвестиционной доходности остается у инвестора, поэтому пенсионные счета и вычеты часто обсуждаются наряду с долгосрочными планами сбережений.

Также говорится, что квалифицированный финансовый консультант может помочь с налоговым планированием и более широким финансовым планированием. Advisor.com упоминается как бесплатный сервис, который подбирает пользователям предварительно проверенных финансовых консультантов из базы в несколько тысяч специалистов. В статье говорится, что пользователи могут организовать бесплатную консультацию без обязательств, чтобы решить, подходит ли им консультант.

Избавиться от долгов

В статье сокращение долгов названо приоритетом для создания прочной финансовой основы и приближения к более высокой чистой стоимости активов. Текущая средняя годовая процентная ставка по новой кредитной карте составляет 23.79%, согласно LendingTree, источник (9).

Долг с высокой процентной ставкой может ограничивать способность человека сберегать и инвестировать. В статье говорится, что консолидация долгов через персональный кредит может позволить заемщикам погашать несколько долгов по более низкой ставке. Credible упоминается как онлайн-маркетплейс проверенных кредиторов, который может предоставить варианты кредитов для консолидации долга после того, как пользователи отправят базовую информацию.

Добавить источники дохода

Tilbury также рекомендует диверсифицировать и увеличивать доход, запуская подработку. В статье говорится, что недвижимость может быть одним из вариантов для людей, стремящихся получать инвестиционный доход без прямой покупки объекта целиком.

Ранее Tilbury опубликовал пост в X о том, как использовал доходы от одной из бизнес-сделок для покупки арендного объекта. Он написал: "From that one deal I earned enough to buy a rental unit, which then went on to generate me lots of passive income (10)." Пост в X был указан по адресу https://x.com/marktilbury/status/1819726058309947669.

В статье Arrived приводится как платформа, позволяющая инвестировать в недвижимость всего от $100. В ней сказано, что Arrived предлагает доли в инвестициях, квалифицированных SEC, в арендные дома и объекты для краткосрочной аренды, которые отбираются и проверяются с учетом потенциала роста стоимости и дохода. В статье также говорится, что Arrived поддерживается инвесторами, включая Jeff Bezos, и доступна аккредитованным и неаккредитованным инвесторам.

Усилить самодисциплину

Tilbury сказал, что самодисциплина необходима для последовательного применения этих шагов. "Discipline is the currency of success," сказал Tilbury на YouTube. "The more you mint, the wealthier your future will become."

В статье говорится, что сбережения — первый шаг, требующий дисциплины. В качестве места для неинвестированных денежных средств упоминается Wealthfront Cash Account, который описывается как счет с конкурентными процентными ставками и доступом к средствам. Денежные счета, как правило, отличаются от долгосрочных рыночных инвестиций, но могут использоваться для краткосрочных сбережений или средств, которые еще не были инвестированы.

На момент публикации в статье говорилось, что Wealthfront Cash Account предлагал базовую годовую процентную доходность 3.30% через банки-партнеры программы. Также сказано, что новые клиенты могли получить дополнительное повышение на 0.75% в течение первых трех месяцев на сумму до $150,000, что дает совокупную переменную APY 4.05%.

В статье говорится, что это более чем в 10 раз превышало национальную ставку по сберегательным депозитам, согласно июльскому отчету FDIC, источник (11). Также сказано, что Wealthfront предлагала новым клиентам, которые подключают прямой депозит не менее $1,000 в месяц на Cash Account и открывают и пополняют новый инвестиционный счет, дополнительное повышение APY на 0.25% без даты истечения и лимита баланса, что могло поднять APY до 4.30%.

В статье говорится, что у счета нет минимального баланса или комиссий за обслуживание, доступны вывод средств 24/7 и бесплатные внутренние банковские переводы, а также предоставляется доступ к страхованию FDIC на сумму до $8,000 через банки-партнеры программы.

Источники и отказ от ответственности

В оригинальной статье цитировались @marktilbury (1), (10); Dividend Growth Investor (2); Ipsos (3); @MoneyGuyShow (4); CNET (5); Yahoo Finance (6); Reuters (7); @CNBCtelevision (8); LendingTree (9); и FDIC (11). В ней также говорится, что используются только проверенные источники и надежные сторонние материалы, а подробности приведены в редакционных этических принципах и правилах.

В оригинальной статье было указано: "This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind."

Оригинальный источник: https://finance.yahoo.com/markets/articles/ease-off-gas-once-hit-143000540.html