SWIFT опубликовала новый анализ, показывающий, что, хотя её базовая сеть стала значительно быстрее, заключительный этап трансграничного платежа — так называемая «последняя миля» — остаётся главным узким местом международных переводов. По данным организации, 75% платежей, отправляемых через её сеть, теперь достигают банков-бенефициаров в течение 10 минут. Однако обработка, валидация и зачисление средств на счёт назначения по-прежнему занимают около 80% общего времени платежа.

Это различие имеет значение, поскольку SWIFT — это сеть обмена сообщениями, а не расчётная система: базирующийся в Бельгии кооператив, принадлежащий его членам, объединяет более 11 000 финансовых институтов более чем в 200 странах и территориях, однако фактическое движение средств осуществляется через корреспондентские банковские отношения и внутренние инфраструктуры, которыми сама SWIFT не управляет.

Эти выводы легли в основу недавно опубликованных SWIFT индекса оптимизации платежей (Payment Optimisation Index) и Playbook — набора инструментов, призванного помочь банкам, рыночным инфраструктурам и регуляторам выявлять структурные трения и определять приоритетные направления улучшений.

Прогресс сети и сохраняющееся трение «последней мили»

Данные SWIFT показывают, что международный «транзитный» этап платежа — движение средств между финансовыми институтами через границы — в среднем составляет менее 20% всего пути. Основная часть оставшейся задержки возникает после поступления платежа в банк-получатель.

Этот сдвиг опирается на многолетнюю работу над базовыми механизмами: запущенный в 2017 году сервис SWIFT gpi (global payments innovation) обеспечил сквозное отслеживание трансграничных платежей, а завершённый в ноябре 2023 года переход отрасли на более ёмкий стандарт обмена сообщениями ISO 20022 предоставил более структурированные данные для валидации и зачисления переводов в пункте назначения.

Building on what already works. Extending it to support a tokenised future. We're extending Swift's infrastructure, standards, and expertise to enable a tokenised future, supporting real-time, 24/7 digital payments. This builds on the scale, reliability, and resilience that… pic.twitter.com/HI4hB6BoxS

— Swift (@swiftcommunity), August 21, 2026

К ключевым источникам трения на «последней миле», выявленным SWIFT, относятся сложные требования регуляторной отчётности, страновые механизмы контроля валютных операций и рисков, ограниченная доступность круглосуточной инфраструктуры расчётов в реальном времени, а также ручные или фрагментированные внутренние процессы. Эти проблемы сильно различаются по рынкам и институтам, что создаёт неравномерное качество обслуживания конечных пользователей даже при высокой производительности самой сети.

Реакция отрасли и аспект XRP

Анонс быстро привлёк внимание криптовалютных рынков. Некоторые наблюдатели отметили, что акцент на неэффективности «последней мили» перекликается с давними аргументами сторонников блокчейн-решений для расчётов, включая построенные вокруг XRP Ledger и сервиса Ripple On-Demand Liquidity (ODL).

Tell me you're talking about XRP without telling me you're talking about XRP…

— {x} (@unknowDLT), August 20, 2026

Сторонники XRP давно утверждают, что традиционная корреспондентская банковская модель по-прежнему испытывает трудности со сквозной скоростью и стоимостью, особенно после того как средства покидают сеть обмена сообщениями. Сама SWIFT продолжает позиционировать свои улучшения в рамках существующей банковской инфраструктуры, одновременно изучая комплементарные технологии, включая блокчейн-реестры для отдельных сценариев использования.

Последние данные организации согласуются с более широкой дорожной картой G20 по совершенствованию трансграничных платежей, которая предусматривает более быстрые, дешёвые и прозрачные международные переводы к 2027 году. Эта дорожная карта является официальным приоритетом G20 с 2020 года и координируется через Совет по финансовой стабильности и Комитет Банка международных расчётов (BIS) по платежам и рыночным инфраструктурам; она включает количественные цели по скорости, стоимости, доступности и прозрачности.

Что дальше для трансграничных платежей

Для банков и платёжных провайдеров послание достаточно ясное: дальнейший прогресс будет зависеть не столько от ускорения базовой сети, сколько от устранения локальных ограничений в области обработки, комплаенса и инфраструктуры после поступления платежа. Новый индекс и Playbook призваны дать отрасли общую основу для решения оставшихся узких мест, а цели G20 на 2027 год теперь служат для сектора общим мерилом прогресса.

SWIFT, со своей стороны, отдельно сообщила, что расширяет свою инфраструктуру, стандарты и экспертизу для поддержки цифровых платежей в режиме реального времени 24/7 и токенизированных активов.

Будут ли решения основаны на модернизированных традиционных рельсах, расчётах в стейблкоинах или мостах цифровых активов, подобных связанным с XRP, акцент явно сместился в сторону решения проблемы «последней мили», а не середины пути.

Источник: DailyCoin