Ведущая компания по финансированию счетов Charter Capital сообщает, что малые предприятия по всей стране находятся всего в нескольких днях или неделях от кризиса ликвидности, а превентивные меры и первоначальная реакция могут определять долгосрочные результаты бизнеса. Дополнительные сведения представлены в «Liquidity Crash Kit: 5-Step Cash Crisis Management Strategy», которая теперь доступна на CharCap.com.

«Компании часто могут преодолеть финансовые чрезвычайные ситуации, если реагируют быстро и ставят во главу угла долгосрочные результаты», — сказал Джоэл Розенталь, сооснователь и исполнительный менеджер Charter Capital.

Многие малые предприятия находятся в уязвимом положении с точки зрения ликвидности

Хотя большинство малых предприятий сталкиваются с проблемами денежного потока, значительная их часть находится в особенно уязвимом положении из-за ограниченных резервов и долговой нагрузки, что повышает риск неплатежеспособности. В таких условиях даже кратковременная задержка поступлений или непредвиденные расходы могут заставить владельцев немедленно принимать решения по заработной плате, поставщикам и обязательствам перед клиентами.

• Ограниченные резервы: 39 percent of small businesses cannot cover one month of expenses in an emergency.
• Сокращение ликвидности: 23 percent expect their reserves to shrink in the next year.
• Частое использование долга: 86 percent regularly use financing.
• Зависимость от долга: 33 percent report difficulty making debt or interest payments.

«Хорошо известно, что проблемы управления денежным потоком присутствуют в большинстве случаев банкротств малых предприятий», — сказал Розенталь. «Однако компании часто могут преодолеть финансовые чрезвычайные ситуации, если реагируют быстро и ставят во главу угла долгосрочные результаты».

Первые часы кризиса ликвидности могут определить исход

Розенталь отметил, что бизнес может заранее устранить многие основные проблемы, чтобы предотвратить дефицит ликвидности или уменьшить ущерб от него. Но если возникает чрезвычайная ситуация, действия, предпринятые в первые несколько часов, могут существенно повлиять на долгосрочные результаты. Это делает подготовку полезной не только для предотвращения кризиса, но и для сокращения времени реакции, если он всё же начнётся.

• Ограничить эффект снежного кома: То, что начинается как временный кризис ликвидности, может быстро привести к возврату чеков, штрафам и потере доверия, и всё это может иметь долгосрочные последствия. Важно подтвердить состояние денежных средств компании и приостановить все необязательные расходы сразу после выявления дефицита.
• Обеспечить краткосрочный капитал: Руководителям следует как можно быстрее закрыть разрыв ликвидности. К быстрым решениям относятся запрос немедленной оплаты у клиентов, факторинг счетов и, при необходимости, продажа необязательных активов.
• Стабилизировать операционную деятельность: Приоритет следует отдавать операциям, связанным с обслуживанием клиентов. Если платежи поставщикам необходимо отложить, до наступления просрочки следует связаться с ними и, возможно, провести переговоры.
• Определить первопричину: После того как немедленный кризис пройдёт, необходимо выявить и устранить причины, его вызвавшие.
• Предотвратить повторение: Применение лучших практик, таких как ведение скользящего 13-недельного прогноза денежного потока, проверка клиентов, мониторинг дебиторской задолженности, диверсификация источников выручки и готовность к гибкому финансированию, может помочь бизнесу предотвратить повторение кризиса.

«Факторинг счетов, источник оборотного капитала для B2B-компаний с неоплаченными счетами, может быть чрезвычайно полезен во время кризиса ликвидности и является более доступным, чем традиционные варианты финансирования», — добавил Розенталь. «Поскольку этот инструмент универсален, компании могут быстро привлечь финансирование в экстренной ситуации или заранее выстроить отношения по финансированию, чтобы при необходимости они уже были готовы».

Читайте другие материалы о Fintech: The AI Shift in Fraud: Why Banks Need a New Playbook

[Чтобы поделиться с нами своими наблюдениями, пожалуйста, напишите на [email protected] ]

Сообщение First Hours of Liquidity Crisis Key to Business Survival впервые появилось на GlobalFinTechSeries .