Revolut преодолел один из трёх федеральных барьеров на пути к банковской лицензии в США: Управление валютного контролёра (OCC) в четверг выдало компании условное одобрение на создание национального банка.

Финтех не сможет открыть банк, пока FDIC и Федеральная резервная система также не дадут своё одобрение. По словам компании, этот этап наступит не ранее чем через год, а запуск запланирован на первое полугодие 2027 года. Для финтеха, построившего свою модель на скорости, многоагентный процесс показывает, что вход на банковский рынок США по-прежнему контролируется регуляторами — даже для компаний с десятками миллионов клиентов в других странах.

Три подписи отделяют лицензию от депозитов

3 сентября OCC объявило о решении одобрить заявку Revolut на создание организации под названием Revolut Bank US, N.A. Однако этот банк пока не уполномочен принимать депозиты.

Revolut ещё предстоит выполнить условия OCC, получить страхование вкладов FDIC и одобрение ФРС, а затем вернуться в OCC за финальным согласованием. Компания сообщила, что начала процесс лицензирования с подачи заявки в марте.

«Мы благодарны OCC за открытый и прозрачный диалог на протяжении всего этого процесса», — заявил генеральный директор Revolut US Цетин Дурансой, согласно анонсу компании. Этот график, по его словам, позволяет фирме «оставаться на пути к запуску нашего национального банка в 2027 году».

Планируемый банк будет базироваться в Стэмфорде, штат Коннектикут, с примерно 95 млн долларов начального капитала и около 160 сотрудниками после начала работы. Сейчас Revolut обслуживает американских клиентов через банк-партнёр Lead Bank, член FDIC, а не по собственной лицензии. С лицензией компания сможет удерживать депозиты, не полагаясь на партнёра для ведения базовых счетов. Отказ от модели банка-партнёра позволит Revolut оставить больше экономики своего депозитного и кредитного бизнеса в США внутри компании, хотя этот переход вступит в силу только после получения всех трёх одобрений.

После завершения всех регуляторных процедур линейка продуктов, как ожидается, будет включать расчётные счета, кредитные карты, кредиты с рассрочкой и валютный обмен. В списке также значится стейблкоин, однако Revolut пока не раскрыл его валюту, сеть или структуру резервов. После запуска розничных услуг следующим шагом может стать бизнес-банкинг. Первый трёхлетний план не предусматривает ипотеку.

Судьбу стейблкоина решит закон GENIUS

Одной лишь банковской лицензии недостаточно для запуска токена Revolut. В США платёжные стейблкоины подпадают под действие закона GENIUS, подписанного в июле 2025 года, который ограничивает эмиссию разрешёнными эмитентами и наделяет OCC полномочиями по надзору за резервами, погашением, аудитами и хранением активов. После его предоставления страхование FDIC распространится на соответствующие депозиты.

По данным Cryptopolitan, объём переводов в стейблкоинах на Revolut достиг рекордных 1,2 млрд долларов в декабре 2025 года.

Revolut подаёт заявку на лицензию на фоне более широкого сдвига в OCC в сторону прямого федерального надзора за финтех- и крипто-компаниями. За последний год Coinbase, Paxos, BitGo, Ripple и Circle получили условные одобрения от OCC. В прошлом месяце агентство также одобрило World Liberty Financial президента Дональда Трампа.

Глава OCC Джонатан Гулд заявил, что компании, работающие с криптовалютами и другими новыми технологиями, должны «иметь путь к тому, чтобы стать банками под федеральным надзором». С 2025 года агентство получило 40 заявок на создание банков с нуля (de novo), из которых 21 одобрена и две отклонены.

Условное одобрение «даёт нам основу, чтобы строить бизнес на крупнейшем финансовом рынке мира и принести весь опыт Revolut миллионам американцев», — заявил основатель и групповой генеральный директор Revolut Ник Сторонский.

По данным компании, у неё более 80 миллионов клиентов по всему миру. Она получила банковские лицензии во Франции, Австралии и Великобритании, а также платёжную лицензию в ОАЭ. Сроки одобрения в США теперь зависят от скорости действий FDIC и ФРС, а также от того, выполнит ли Revolut оставшиеся условия OCC.