Q2 Holdings, Inc., поставщик решений для цифровой трансформации в финансовых услугах, объявила, что более 90% клиентов Q2 в цифровом банкинге теперь используют Q2 Innovation Studio спустя пять лет после запуска платформы. Q2 Innovation Studio — это модель инноваций компании на базе SDK и встроенная финтех-экосистема, которая позволяет финансовым организациям внедрять, создавать и масштабировать инновации в цифровом банкинге. Эта веха ставит Q2 в один ряд с растущей группой поставщиков банковских платформ — включая FIS, Fiserv и Finastra — которые активно инвестируют в открытые экосистемы разработчиков как в фактор конкурентного преимущества.

Финансовые организации сталкиваются с растущим давлением необходимости выделяться на фоне конкурентов, бороться за более глубокие отношения с владельцами счетов и отвечать на меняющиеся ожидания потребителей и бизнеса. Это давление усилилось, поскольку neobanks и крупные национальные банки продолжают повышать планку качества цифрового опыта, оставляя региональные банки и кредитные союзы в поиске способов расширить свои платформы, не создавая всё собственными силами. Основанная на отмеченном наградами Software Development Kit (SDK) компании Q2, платформа Q2 Innovation Studio помогает удовлетворять эти требования, позволяя организациям создавать решения непосредственно на Q2 Digital Banking Platform или быстро внедрять финтех-решения из экосистемы предварительно интегрированных партнёров.

Q2 Innovation Studio стала широко используемой моделью, помогающей финансовым организациям преобразовывать доступ к финтеху и расширяемость платформы в измеримые бизнес-результаты. Более 450 банков и кредитных союзов полагаются на экосистему для решения как текущих бизнес-задач, так и возникающих возможностей — от платежей, предотвращения мошенничества и работы с малым бизнесом до искусственного интеллекта и цифровых валют. В экосистему сегодня входят более 215 интегрированных партнёров, при этом в среднем финансовая организация использует пять партнёрских интеграций, а некоторые клиенты — до 20.

«История здесь не только в размере экосистемы. Она в глубине её использования и в результатах, которых достигают наши клиенты», — сказал Johnny Ola, старший вице-президент Q2 Innovation Studio. «Q2 Innovation Studio расширяет возможности Q2 Digital Banking Platform, помогая финансовым организациям выделяться и конкурировать, быстро создавать новые возможности и предоставлять более персонализированный цифровой опыт для сообществ, которым они служат».

Chartway Credit Union, финансовая организация с активами $3.2 billion и штаб-квартирой в Virginia Beach, Virginia, использовала Q2 Innovation Studio для создания связанной цифровой экосистемы, ориентированной на органический рост, усиление защиты от мошенничества и повышение вовлечённости участников без увеличения внутренних технических ресурсов. Кредитный союз развернул набор стратегически отобранных финтех-партнёров для модернизации открытия счетов, внедрения возможностей банковского обслуживания малого бизнеса и защиты клиентов от всё более сложного мошенничества. Результаты включают 6% органического роста депозитов, 10% увеличения числа транзакций в цифровом банкинге и 40% сокращение объёма ручной проверки мошеннических операций.

По мере роста внедрения Q2 продолжает расширять Innovation Studio в направления, отражающие следующую волну приоритетов цифрового банкинга. Среди недавних дополнений к экосистеме партнёров — Knot и Bloom Credit для управления счетами и финансового здоровья соответственно. Эти партнёры присоединились к растущему списку инновационных финтех-провайдеров, включая Stablecore для возможностей стейблкоинов и цифровых активов, Glide для роста с поддержкой ИИ и открытия счетов, а также LegalZoom для встроенных юридических услуг.

«Самая большая проблема при запуске новой технологии — это ресурсы по времени и внедрению», — сказал Max Koenig, вице-президент по корпоративным продажам и партнёрствам Monit. «Q2 Innovation Studio снимает все эти барьеры и выводит нас на рынок примерно за 10 days. Но более важная история — это то, что происходит после внедрения. Поскольку набор продуктов Monit уже встроен в цифровой банковский опыт, наши клиенты Q2 видят ускоренное получение ценности в части роста новых продуктов среди своих клиентов малого бизнеса. Свобода, которую SDK предоставляет нашей команде, позволяет нам выпускать новые улучшения по собственному графику, что в итоге создаёт финтех-партнёрство, приносящее доход банкам & credit unions».

Чтобы упростить финансовым организациям и разработчикам создание решений на базе Q2 Digital Banking Platform, Q2 недавно представила Q2 Code — управляемую среду разработки на базе ИИ, которая позволяет любому создавать пользовательские сценарии с использованием SDK компании Q2 через запросы на естественном языке. В отличие от универсальных инструментов ИИ-кодирования, Q2 Code специально создана для Q2 Digital Banking Platform и учитывает её SDK, API, ограничения и защитные механизмы, помогая командам создавать соответствующие требованиям, готовые к продакшену расширения быстрее, увереннее и стабильнее.

«Q2 Innovation Studio фундаментально изменила наше представление о том, как создавать и внедрять возможности для наших клиентов», — сказал Frank Gioia, EVP Digital Banking & Customer Service Center в First Financial Bank Texas. «Нам удалось с уверенностью и скоростью выйти в новые продуктовые направления, включая платежи, мошенничество и малый бизнес. А теперь, с Q2 Code, мы изучаем, как будет выглядеть создание собственных расширений на той же платформе. Экосистема и инструменты разработки работают вместе, и именно это сочетание делает Q2 для нас долгосрочным стратегическим партнёром».

По мере того как Q2 Innovation Studio вступает в шестой год, фокус смещается к ускорению внедрения возможностей, ориентированных на ИИ, по всей экосистеме, расширению нативных интеграций платформы и предоставлению финансовым организациям любого размера более выстроенного и стратегического пути к инновациям.

«Спустя пять лет мы только начинаем», — сказал Ola. «Встроенный финтех изменил то, что могут предлагать финансовые организации, и следующая глава посвящена тому, чтобы помочь им двигаться быстрее, создавать умнее и выводить на рынок новое поколение цифровых сервисов».