Prismm (Wunderwood Corporation d/b/a Prismm), платформа инфраструктуры для оркестрации наследственного планирования, обслуживающая банки и кредитные союзы, объявила о запуске своего Deposit Mortality Index (DMI) — первого в своем роде измерительного инструмента, предназначенного для того, чтобы дать финансовым учреждениям более глубокое понимание силы, стабильности и долгосрочной траектории их депозитных портфелей. Индексом были оценены все 8,429 банков и кредитных союзов США, застрахованных на федеральном уровне.

DMI был разработан основательницей и CEO Prismm Martha Sylla Underwood, автором The Death of Deposits. Он помогает банкам и кредитным союзам выявлять скрытый риск погашения в своей депозитной базе и находить возможности укрепить отношения с клиентами до того, как активы покинут учреждение.

Созданный на основе проприетарной методологии Prismm, отчет DMI преобразует общедоступные данные — включая данные FDIC по филиальным депозитам, демографию Census, данные Федеральной резервной системы по активам и таблицы смертности SSA — в практическую аналитику, которую учреждения могут использовать для стратегического планирования.

В отличие от традиционной отчетности по депозитам, которая обычно фокусируется на остатках и исторических трендах, Deposit Mortality Index оценивает устойчивость депозитной базы финансового учреждения, анализируя факторы, влияющие на то, останутся ли депозиты в учреждении по мере изменения собственности с течением времени. В результате получается практический ориентир для оценки будущего депозитного риска и выявления новых возможностей удержания.

Масштаб задачи значителен. По оценкам, к 2048 году будет передано $124 trillion богатства домохозяйств США, и примерно 70 percent унаследованных балансов покидают действующее финансовое учреждение. Этот межпоколенческий сдвиг — широко известный как Great Wealth Transfer и обусловленный старением поколения Baby Boomer — сделал удержание депозитов все более актуальной задачей для финансовых учреждений. Закрытия Silicon Valley Bank, Signature Bank и First Republic Bank в 2023 году, где ключевую роль сыграли быстрые оттоки депозитов, дополнительно подчеркнули важность понимания стабильности депозитов для руководителей банков и регуляторов.

"Banks and credit unions have never had a way to measure the future health of their deposits until now," said Martha Sylla Underwood, Founder and CEO of Prismm. "The Deposit Mortality Index gives executives a completely new perspective by revealing risks and opportunities that traditional reporting simply cannot see. As wealth changes hands over the coming decades, institutions that understand the maturity of their deposits will be far better positioned to preserve deposits and retain relationships for generations to come."

Each DMI report provides a composite score, a national tier classification, and a national rank among all scored institutions, along with a detailed breakdown of the growth, demographic, and portfolio dynamics shaping the institution's deposit outlook. The analysis highlights where mortality-driven deposit runoff may emerge, identifies the underlying factors contributing most to risk, and pinpoints which actions could have the greatest impact — giving leadership teams a focused starting point for planning without requiring them to independently parse complex actuarial or public-data inputs.

The index was calibrated once across the full national distribution and then frozen, ensuring that scores remain comparable across institutions and over time. The complete methodology, assumptions register, and change log are available upon request.

Interested institutions can learn more or request their report at getprismm.com/dmi.