Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) выпустил новые правила, которые возлагают на лицензированные криптофирмы ответственность за инфлюенсеров, привлеченных для рекламы, — и за самозванцев, злоупотребляющих их брендами. Лицензированные компании должны соблюдать требования до 10 мая 2027 года. Практический эффект — перенос ответственности за продвижение третьими лицами на саму лицензиата, а не на нанятого промоутера.

Что требуют новые рекомендации NYDFS

Согласно рекомендациям, опубликованным регулятором, лицензированные субъекты виртуальной валюты, известные как VCE, теперь должны работать в рамках, изложенных и.о. суперинтенданта Кейтлин Асроу. Она устанавливает три ключевых обязательства. Во-первых, компания должна уметь подтвердить любое заявление в рекламе. Во-вторых, каждая реклама должна явно указывать, какая лицензированная компания за ней стоит. В-третьих, компании должны поддерживать реальные внутренние процессы создания, проверки и утверждения маркетинга.

С момента вступления в силу правил 2015 года NYDFS требует, чтобы лицензиаты включали в рекламу заявление «licensed by NYDFS», сигнализирующее клиентам, что за фирмой надзирает регулятор. Новые рекомендации разъясняют, что лицензия штата не является одобрением токенов, сделок или доходности, которые предлагает компания, и фирмам запрещено намекать на иное в маркетинге. Для потребителей вывод таков: лицензия подтверждает регуляторный надзор за компанией — но не проверку её продуктов.

Теперь компании также обязаны проверять биографии внешних партнеров и следить за теми, кто злоупотребляет их брендом. Политики должны пересматриваться ежегодно, и NYDFS сообщила, что будет изучать их в ходе проверок на соответствие.

Почему NYDFS сосредоточилась на вводящей в заблуждение рекламе и самозванцах

Этот шаг последовал за чередой предупреждений федеральных ведомств. В июне Федеральная торговая комиссия США сообщила, что американцы потеряли 3,5 млрд долларов из-за мошенничества с самозванцами в 2025 году, при этом около 1 млрд долларов этих потерь связаны с мошенниками, выдававшими себя за компании и банки. На одну лишь социальную сеть пришлось более 2,1 млрд долларов убытков — канал, через который значительная часть инфлюенсерского продвижения достигает потребителей.

В августе 2024 года Центр жалоб на интернет-преступления ФБР предупредил о мошенниках, выдававших себя за сотрудников криптобирж. Злоумышленники рассылали поддельные предупреждения о безопасности, чтобы выманить данные для входа, а затем опустошали счета. Положения о защите бренда в новых рекомендациях напрямую адресуют эту схему, требуя от компаний следить за самозванцами, действующими под их именем.

Вводящая в заблуждение криптореклама запрещена в Нью-Йорке с 2015 года на основании 23 NYCRR § 200.18, однако регуляторы отмечают, что фирмы часто нарушают такие правила. Новые рекомендации по сути разъясняют, как должно выглядеть повседневное соблюдение этого правила. Правило о рекламе входит в 23 NYCRR Part 200 — рамочную базу для виртуальной валюты, принятую NYDFS в 2015 году и наиболее известную созданной лицензией "BitLicense", одной из первых специализированных систем лицензирования криптовалют в США.

Примечательно, что Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) в докладе за январь 2024 года сообщила, что около 70% из примерно 500 розничных коммуникаций о криптовалютах, которые она рассмотрела, возможно, нарушили её правила сбалансированности. Были отмечены ложные утверждения, что криптовалюта работает как наличные, и неверные заявления о применимых мерах защиты инвесторов. Именно такие утверждения нацелены на новые нью-йоркские рекомендации, поскольку VCE теперь должны уметь подтверждать любые рекламные заявления до их публикации.

Действия Нью-Йорка происходят на фоне усиленного внимания к криптопродвижению в других регионах: Cryptopolitan ранее сообщал, что Европа изучала криптопромоутеров и финансовых инфлюенсеров. Для компаний с лицензией Нью-Йорка период до 10 мая 2027 года становится испытательным окном: маркетинговые соглашения, досье на проверку партнеров и ежегодные обзоры политик — это документы, которые NYDFS будет проверять с началом надзорных проверок.