Заявленные убытки Нигерии от мошенничества с цифровыми платежами значительно снизились в 2025 году, упав с ₦52.26 млрд в 2024 году до ₦25.85 млрд, согласно новому отчету, опубликованному комплаенс-платформой Adhere в партнерстве с TechCabal. Эти данные появились на фоне продолжающегося быстрого расширения инфраструктуры цифровых платежей в Нигерии: каналы мгновенных платежей ежемесячно обрабатывают транзакции на триллионы найр через Nigeria Inter-Bank Settlement System, что делает страну одним из самых активных рынков электронных платежей в Африке.

Отчет под названием "The Compliance Reckoning" был представлен в пятницу на форуме Trust Frontier в Лагосе, где регуляторы, банки, руководители финтех-компаний и правоохранительные органы собрались для обсуждения будущего предотвращения финансовых преступлений.

Хотя снижение убытков в годовом выражении выглядит обнадеживающим, в отчете подчеркивается, что оно не означает общего сокращения финансовой преступности. Мошеннические атаки стали более адресными и сложными, что приводит к более высоким затратам в случае их успеха. С 2020 года заявленные убытки от мошенничества выросли примерно на 350%, несмотря на снижение числа зарегистрированных случаев мошенничества. Эта тенденция отражает более широкую картину на африканских финтех-рынках, где быстрое подключение новых пользователей цифровых финансовых услуг расширило круг потенциальных целей для мошенников быстрее, чем успели развиться защитные механизмы.

Один из ключевых выводов отчета заключается в том, что искусственный интеллект фундаментально меняет финансовую преступность. Согласно оценке отчета, глобальные убытки от финансового мошенничества достигнут $442 млрд к 2025 году, при этом ожидается, что мошенничество с использованием AI будет приносить доходность примерно в 4.5 раза выше, чем традиционные схемы. Мошенники уже используют инструменты AI для создания реалистичных поддельных личностей, клонирования голосов, автоматизации атак и персонализации мошеннических схем с ранее недостижимыми масштабом и точностью. В результате отчет делает вывод, что финансовые учреждения больше не могут полагаться только на традиционные механизмы контроля мошенничества.

В отчете также подчеркивается ужесточение регуляторной среды для нигерийских финансовых учреждений. Central Bank of Nigeria выпустил 17 регуляторных мер за 14-месячный период, сосредоточившись на кибербезопасности, противодействии отмыванию денег и защите данных, при этом сроки соблюдения требований охватывают период с 2026 по 2028 год. Согласно отчету, комплаенс вышел за рамки простого избегания штрафов. Недостаточные системы комплаенса теперь создают операционные и репутационные риски, особенно для учреждений, поддерживающих международные банковские отношения — важный канал для Нигерии, которая входит в число крупнейших получателей денежных переводов в мире.

Хотя AI становится все более важным в борьбе с финансовой преступностью, отчет предостерегает от восприятия технологии как самостоятельного решения. В нем подчеркивается, что лучше всего к противодействию следующей волне мошенничества будут подготовлены те учреждения, которые объединят AI с более сильным управлением, улучшенным профилированием клиентских рисков, непрерывным мониторингом транзакций и более глубоким сотрудничеством во всей финансовой экосистеме.

"Следующие восемнадцать месяцев будут определяться архитектурой, а не инструментами", — говорится в отчете, где подчеркивается, что технологии дают оптимальные результаты при поддержке надежных комплаенс-процессов и скоординированных действий отрасли.

В отчете также отмечается нехватка специалистов по кибербезопасности в Нигерии на фоне быстро расширяющейся инфраструктуры цифровых платежей. Эти совокупные факторы, как предупреждает отчет, создают значительную нагрузку на банки и финтех-компании, требуя от них усиления возможностей обнаружения угроз. Неспособность сделать это может позволить все более квалифицированным злоумышленникам использовать существующие уязвимости. Выводы отчета опубликованы в момент, когда нигерийские финансовые учреждения сталкиваются с растущим давлением в связи с поэтапными сроками соблюдения требований CBN, а эффективность этой подготовки, вероятно, будет определять траекторию мошенничества в секторе в 2026 году и далее.