Почти 75% новых владельцев жилья тратят $10 000 на незапланированный ремонт в течение двух лет

Moneywise и Yahoo Finance LLC могут получать комиссионные или доход по ссылкам в приведённом ниже материале.

Покупатели, приобретающие жильё впервые, часто сталкиваются с обычными взлётами и падениями, но один из самых серьёзных ударов по семейному бюджету — это стоимость обслуживания и ремонта. Эти расходы редко попадают в графу «ожидаемые затраты», согласно новому исследованию компании Jobber — разработчика программного обеспечения для домашних сервисов.

Опрос показал, что, хотя 93% американцев говорят, что довольны владением новым домом, 58% обнаружили непредвиденные потребности в ремонте сразу после дня переезда. Более того, 72% новых владельцев жилья сообщили, что потратили около $10 000 на незапланированные ремонты в течение двух лет с момента покупки недвижимости.

Эти данные появились в то время, когда покупатели уже максимально растягивают свои бюджеты для выхода на рынок. Высокие цены на жильё и стоимость займов на протяжении последних нескольких лет оставили многих покупателей с минимальными резервами после закрытия сделки, что делает финансовый удар даже от рутинного ремонта более ощутимым.

«Самая большая ошибка покупателей жилья — предположить, что если они могут позволить себе ипотечный платёж, то они могут позволить себе домовладение», — сказал Дэниел Амодео, президент компании Amo Realty из Бостона, в интервью Moneywise.

Он отметил, что первые два года владения часто приносят расходы, которые люди никогда не планировали: от замены водонагревателя или системы HVAC до более высоких страховых взносов, налога на недвижимость, благоустройства участка и регулярного обслуживания.

«Я всегда говорю покупателям, чтобы они уходили со сделки по закрытию со здоровым резервным фондом, потому что обычно речь идёт не о том, сломается ли что-нибудь, а о том, когда это произойдёт», — сказал Амодео.

Эта точка зрения нашла отражение в опросе Jobber: 45% респондентов заявили, что посоветовали бы будущим покупателям откладывать на ремонт жилья больше денег, чем они думают, что им понадобится.

Покупатели часто сосредотачиваются на цене листинга и ипотечном платеже, но упускают из виду другие расходы, связанные с владением домом. «Покупатели жилья впервые часто не имеют опыта, чтобы понять неожиданные расходы», — сказал Уайатт Симон, основатель Omaha Home Advisors, в интервью Moneywise.

Откуда берутся самые крупные счета за ремонт на раннем этапе

Новым владельцам жилья часто выгоднее сосредоточиться на тех элементах дома, которые обеспечивают его структурную целостность, безопасность и эффективную работу, а не на косметических деталях, таких как декор или размер шкафов.

Сам возраст жилого фонда является значимым фактором. Согласно последним данным Американского жилищного исследования Бюро переписи населения США, средний возраст частных жилых домов в Соединённых Штатах превышает 40 лет. Это означает, что многие объекты недвижимости на рынке имеют системы и компоненты, приближающиеся к концу или уже исчерпавшие срок службы.

«Большинство сюрпризов редко бывают косметическими», — сказал Алексей Моргадо, риелтор из Флориды и основатель Lexawise — платформы цифровой подготовки к экзаменам по недвижимости, в интервью Moneywise. «Они связаны с возрастом кровельных систем, отопительных и кондиционерных установок, водонагревателей, водопроводных или электрических систем, а также с размером страховых франшиз».

Эти проблемы часто появляются одновременно, поскольку системы могут быть примерно одного возраста. Кроме того, многие покупатели не готовы к таким расходам, потому что квалификация по ипотеке ориентирована больше на способность ежемесячных платежей, чем на долгосрочное обслуживание.

«Домашняя инспекция — это лишь моментальный снимок, и она не гарантирует оставшийся срок службы оборудования», — сказал Моргадо. «Большинство покупателей могут использовать все доступные средства на первоначальный взнос, затраты на закрытие сделки, переезд и мебель».

Читайте также: Миллионеры моложе 43 лет держат лишь 25% своего состояния в акциях. Вот куда они на самом деле вкладывают деньги

Страховка и налог на недвижимость меняют стоимость владения жильём

Многие новые владельцы жилья также узнают, что ипотека с фиксированной ставкой не означает фиксированный совокупный платёж за жильё.

По данным Cotality, расходы на жильё, не связанные с ипотекой, выросли на 30% в 2025 году. ATTOM сообщает, что средний по стране счёт по налогу на недвижимость составил $4 427 в 2025 году, что на 3% больше по сравнению с предыдущим годом.

Восходящий тренд в страховых и налоговых расходах усугубляет бремя ремонта, особенно в регионах, всё чаще подверженных экстремальным погодным явлениям. Страховщики пересматривают риски, корректируют премии или полностью уходят с некоторых рынков — изменения, которые могут изменить совокупную стоимость владения ещё долго после завершения покупки.

Новым покупателям также необходимо учитывать страховку и налоги при поиске жилья, поскольку эти расходы могут быть столь же важны, как ипотечные ставки и ежемесячные платежи по основному долгу и процентам.

«Покупатель должен осознавать, что покупка более дешёвого дома в районе с высоким страховым риском может обойтись дороже — например, если требуется дополнительная страховка от ветра и наводнения, если предусмотрена крупная франшиза или возможен перерасчёт стоимости недвижимости после её покупки», — сказал Моргадо.

Как владельцам жилья подготовиться к незапланированным расходам на ремонт

Финансовые эксперты говорят, что подготовка имеет огромное значение, когда речь идёт о расходах на владение жильём.

«Откладывайте на обслуживание не менее 1% от стоимости вашего дома каждый год», — сказала Мелани Массон, страховой аналитик из Clearsurance.com, в интервью Moneywise. «Если ваш дом старше, откладывайте не менее 3%».

Для дома стоимостью $400 000 это означает откладывание $4 000 в год, или примерно $333 в месяц, на обслуживание.

Если вы покупаете свой первый дом, эксперты говорят, что лучше не направлять каждый доступный доллар на первоначальный взнос. По возможности зарезервируйте на обслуживание не менее $5 000.

«Затем, когда возникнут проблемы и вы будете привыкать к тому, как ваша жизнь меняется под финансовым воздействием homeownership, сосредоточьтесь на функциональности», — отметила Массон. «Устраните проблему, не впадая в крайности».

Она привела пример замены сломанной посудомоечной машины моделью со скидкой из-за дефектов поверхности, чтобы продержаться год, прежде чем приобрести более дорогую модель.

«Просто не делайте этого сразу, а вместо этого экономьте деньги в течение первых двух лет владения», — сказала Массон.

Создайте надёжный резервный фонд

Дом не подстраивается под семейный бюджет. Бытовая техника выходит из строя, трубы лопаются, а системы HVAC, кажется, перестают работать в самый неподходящий момент.

По этой причине многие финансовые эксперты обычно рекомендуют держать в резервном фонде сумму, равную трём-шести месяцам расходов на жизнь. Наличные резервы могут помочь покрыть непредвиденные счета за ремонт и снизить потребность в займах под высокие проценты или в изъятии средств из инвестиций для срочного устранения проблем.

Экономия на других расходах на жильё

После составления бюджета на ипотеку, налог на недвижимость и коммунальные услуги многие владельцы жилья по-прежнему недооценивают стоимость страховки.

Средние премии по страхованию жилья в США росли быстрее инфляции во всех основных регионах страны в период с 2018 по 2024 год, а с начала 2025 года они выросли ещё на 7%, по данным CNBC. По оценкам Национальной ассоциации риелторов, доступность жилья примерно на 10% ниже, чем была бы, если бы страховые расходы оставались стабильными с конца 1990-х годов.

Вместо автоматического продления полиса владельцам жилья стоит сравнить тарифы. Insurify заявляет, что позволяет потребителям сравнивать актуальные предложения более чем от 100 страховых компаний за считанные минуты. Компания утверждает, что процесс бесплатный и нет никаких обязательств по переходу, а объединение автострахования и страхования жилья может сэкономить до 20%.

Рассмотрите возможность использования залога по недвижимости

Даже надёжного резервного фонда может не хватить, если счёт за ремонт окажется особенно крупным.

Вместо того чтобы финансировать крупный ремонт дома с помощью кредитной карты, владельцы жилья могут рассмотреть возможность использования залога, который они уже накопили в недвижимости.

Кредитная линия под залог жилья, или HELOC, позволяет заёмщикам использовать этот залог по мере необходимости и платить проценты только на использованную сумму. Её можно применять для крупных ремонтов, renovations или upgrades. AmeriSave предлагает HELOC с периодами выборки средств на три, пять или 10 лет, а также сроками на 20 или 30 лет и возможностью оплаты только процентов в течение 10 лет.

Дробное инвестирование в недвижимость начиная со $100

Финансовая реальность владения жильём часто отличается от традиционной американской мечты. Недвижимость может быть ценной инвестицией, но она не всегда дешёвая — особенно когда речь идёт о первоначальных взносах.

Среди владельцев жилья, которые жалеют о чём-то в связи с покупкой своего нынешнего дома, 42% заявили, что расходы на обслуживание и скрытые затраты оказались выше ожидаемых, по данным Bankrate.

Для тех, кто хочет получить доступ к недвижимости без покупки целого объекта, краудфандинговые платформы, такие как Arrived, позволяют инвесторам приобретать доли в арендных домах по всей стране начиная со $100. Arrived управляет недвижимостью и ежемесячно распределяет арендный доход между инвесторами.

В течение ограниченного времени платформа обещает новым пользователям, открывшим счёт и пополнившим его на $1 000 или более, бонус в размере 1%.

— С материалами Брайана О'Коннелла

Источники статьи

Jobber (1); Cotality (2); ATTOM (3); Clearsurance.com (4); CNBC (5); Bankrate (6); Бюро переписи населения США, Американское жилищное обследование

Данная статья носит исключительно информационный характер и не должна рассматриваться как рекомендация. Она предоставляется без каких-либо гарантий.