Method, платформа финансовой связности для fintech-компаний и финансовых учреждений, объявила о запуске Portfolio Intelligence — нового продукта, предназначенного для непрерывного мониторинга портфелей заемщиков после выдачи кредита.

Portfolio Intelligence непрерывно отслеживает полные профили обязательств заемщиков по более чем 90 сигналам финансового состояния через прямые подключения к тысячам финансовых учреждений. В отличие от прежних подходов, основанных на периодических загрузках данных, ручных пакетных импортax или поддержании клиентами собственных подключений к счетам, решение Method работает непрерывно. После того как заемщик дает согласие на этапе выдачи кредита, повторная аутентификация не требуется, а ручные издержки и пробелы в покрытии исключаются.

Продукт выходит на рынок, где кредиторы исторически полагались на точечные запросы в кредитные бюро на момент выдачи кредита с последующими периодическими обновлениями, что оставляло значительные пробелы в видимости между проверками. По мере того как CFPB продвигает разработку правил open banking в рамках Section 1033 of Dodd-Frank, более широкая экосистема финансовой связности данных — с участниками вроде Plaid, MX и Finicity — постепенно расширяется от инициации платежей и верификации счетов к более глубокому, непрерывному интеллекту по обязательствам.

Продукт предназначен для любого кредитора, работающего с существующим портфелем заемщиков, включая компании потребительского кредитования, ипотечных сервисеров, кредитные союзы и fintech-компании. Платформа Method нативно интегрируется с собственными системами кредитора и выступает в роли дополнительного интеллектуального слоя поверх его существующей инфраструктуры данных. Она передает сигналы через webhook, когда заемщик пересекает заранее определенный порог, помогая кредиторам выявлять поведение заемщиков, которое ранее было им недоступно для наблюдения, и предлагать подходящие финансовые продукты в момент соответствия ключевым критериям.

Результаты пилота с крупным ипотечным провайдером

В восьминедельном пилоте с крупным национальным ипотечным провайдером Portfolio Intelligence показал измеримые результаты. Провайдер зафиксировал рост на 40% числа заемщиков, которые соответствовали критериям для консолидации долга, и рост на 27% числа заемщиков, подходящих для HELOC. Пилот также помог новым заемщикам перейти со средней ставки по кредитной карте 24% к ипотечной ставке около 7%, сэкономив примерно $4,000 на избежанных процентах на каждого заемщика.

Эти результаты получены на фоне того, что многие домовладельцы накопили значительный объем собственного капитала в жилье, но по-прежнему ограничены в рефинансировании из-за повышенных ипотечных ставок, что усиливает интерес кредиторов к таким продуктам, как HELOC и консолидация долга, как альтернативным способам взаимодействия с заемщиками.

Три стратегические возможности

Method позиционирует Portfolio Intelligence как инструмент, который позволяет кредиторам действовать проактивно в трех ключевых направлениях:

Grow: по данным Method, две трети заемщиков берут еще один кредит в течение 12 месяцев после финансирования, но кредиторы обычно узнают об этом только после того, как заемщик уже ушел к другому провайдеру. Portfolio Intelligence может выявлять заемщиков со снижающимся уровнем использования кредитных средств, уменьшающимися остатками задолженности и улучшающейся неделя к неделе платежной дисциплиной, что позволяет рекомендовать им соответствующие финансовые продукты.

Protect: с согласия заемщика платформа отслеживает более 90 сигналов финансового состояния, чтобы выявлять значимые изменения в финансовой жизни заемщика. Кредиторы могут отслеживать такие показатели, как соотношение платежа к минимальному платежу, динамику использования кредита во времени или отключение автоплатежа, чтобы замечать изменения в поведении, пока еще есть время вмешаться.

Re-engage: когда заемщику отказывают в продукте, он обычно уходит к другому кредитору. Portfolio Intelligence позволяет кредитору сохранять контакт и повторно обращаться к заемщику с персонализированным предложением, когда он достигает определенных критериев квалификации.

Доступность для клиентов и позиция руководства

Portfolio Intelligence уже работает у нескольких существующих клиентов Method, которые получают преимущества от интеллектуального анализа данных в реальном времени, связанного с их текущим кредитным портфелем.

Сооснователь и CEO Method Jose Bethancourt заявил: "Current data and connectivity options in financial services are unreliable and don't provide a comprehensive picture of liabilities, reducing the accuracy of targeting. We think our Portfolio Intelligence tool addresses both of these gaps."

"We're excited to launch Portfolio Intelligence because we've been hearing from our customers and prospects for a long time what a cost this is having on their business, leaving them blind to both the opportunities and risks within their existing customer-set," Bethancourt added.

Method позиционирует продукт как решение важной слепой зоны данных в кредитной индустрии, позволяющее финансовым учреждениям обслуживать более широкий круг заемщиков подходящими продуктами и эффективнее управлять рисками портфеля.