Великую передачу богатства — ожидаемую передачу состояний бэби-бумеров их детям — давно преподносят как лёгкую часть пенсии. Деньги находятся у бумеров, и однажды, всё скорее, они перейдут к их детям. По крайней мере, такова идея.

Джо Кофлин, основавший MIT AgeLab в 1999 году, считает, что даже масштаб этой передачи окажется неопределённым. Оценки варьируются от 36 до 124 триллионов долларов — разброс, вызвавший у него усмешку в недавнем интервью Fortune.

Для одного из ведущих мировых экспертов по долголетию более серьёзная проблема — сроки. Стандартный нарратив предполагает выход на пенсию в 65 лет и сравнительно короткий отрезок жизни после этого, но XXI век, похоже, планирует иначе.

Индекс готовности к долголетию (LPI) — национальный эталон, созданный страховой компанией John Hancock Financial и MIT AgeLab и заранее предоставленный Fortune в эксклюзивном порядке, — измеряет, насколько взрослые американцы готовы к долгой жизни после выхода на пенсию. В этом году американцы набрали 60 баллов из 100 — без изменений по сравнению с прошлым годом, при этом самая слабая область — уход. Иными словами, готовность страны не изменилась год к году — даже несмотря на то, что дискуссия о том, сколько люди могут прожить, теперь выходит на отметку 130 лет и выше. Этот разрыв между продолжительностью жизни и готовностью к ней — главная история за этими цифрами.

Это «твёрдая двойка», сказал Уэйн Парк, руководящий пенсионным бизнесом Manulife — материнской компании John Hancock — в США, в отдельном интервью Fortune. Парк предположил, что люди когда-нибудь могут доживать до 130 лет. Он не одинок в этой гипотезе: исследование Вашингтонского университета, опубликованное в 2021 году, оценило вероятность того, что хотя бы один человек из 13 проанализированных стран доживёт до 130 лет к 2100 году, в 13%, а Дэвид Синклер из Гарварда предположил, что жизнь до 150 лет вовсе не фантастика.

Брукс Тингл, возглавляющий John Hancock, заметил Fortune, что пенсионный возраст в 65 лет «был придуман… когда люди жили до 47». Общества до сих пор планируют жизнь исходя из этой цифры, поэтому график передачи богатства выглядит именно так. Германия снизила пенсионный возраст с 70 до 65 лет в 1916 году, а США приняли 65 лет для Social Security в 1935 году.

Парк назвал 65 лет «своего рода искусственной вехой». Он также считает, что идея Великой передачи богатства пока может быть «преувеличена». «Факт в том, что сначала наследство обычно переходит к супругу», — сказал он. Более долгая жизнь растягивает процесс на потенциальные десятилетия. Передача всё равно произойдёт, сказал он, но её масштаб мог быть преувеличен.

Женщины, как правило, связывают себя отношениями с мужчинами на несколько лет старше, отметил Кофлин из MIT, и обычно они вступают во «вторую пенсию» после смерти мужа. «Всем детям, ждущим того великого чека с небес, — не задерживайте дыхание», — сказал Кофлин.

Бумеры и те, кого обвиняют

Кофлин исследовал деловые последствия старения населения в своей книге 2017 года The Longevity Economy. Он утверждает, что индекс — это не медицинский опрос. «Здоровье и богатство — это книжные переплёты более долгой и лучшей жизни, — сказал он. — Но между ними: где вы будете жить? Чем вы будете заниматься? Какие переходы вас ждут?» То, что он называет «экономикой долголетия», до сих пор сводилось главным образом к продлению времени и управлению здоровьем — подход, который он описывает как «верный, но неполный».

Он же называет LPI первой картой неизведанной территории. «Это первая дорожная карта, пытающаяся набросать очертания той terra incognita — жизни дольше и лучше», — сказал он. Кофлин пишет книгу о четырёх пенсиях внутри пенсии, добавил он; первая стадия — управление неопределённостью, когда люди определяют, что значит для них пенсия и стоит ли продолжать работать на неполный день. Остальные стадии будут раскрыты в его будущей книге — за этим стоит следить всем, кто всё ещё ориентируется на стандартный сценарий выхода на пенсию в 65 лет и сравнительно короткой жизни после.

Жизненные этапы сдвигаются и в других сферах: медианный возраст впервые покупающих жильё достиг рекордных 40 лет в опросе Национальной ассоциации риелторов 2025 года. Отвечая на вопрос об этом рубеже, Кофлин указал на задержки в других жизненных этапах — от вождения до создания пары и переезда от родителей. «Мы создаём новые жизненные этапы, — сказал он, — или продлеваем этапы, которые раньше проходили быстро».

Для Парка более долгая жизнь означает больше лет, которые нужно обеспечить доходом, что создаёт давление и на Social Security, и на личные сбережения. «Будут трудности из-за того, как устроена наша публичная система», — сказал он.

Когда их спросили о столкновении поколений — бумерах, держащих столько богатства в недвижимости и акциях, пока другие поколения нетерпеливо ждут своей очереди на эскалаторе богатства, — все трое выступили за взгляд, выходящий за рамки простого поколенческого конфликта из-за денег, делая акцент на вызовах и возможностях более долгой жизни.

«Настоящий разрыв поколений — это вопрос ожиданий, — сказал Кофлин. — [Люди] не только ожидают жить дольше, но и ожидают жить лучше». Бумеры, по его словам, просто первыми стали ожидать и того, и другого, потому что видели, как технологии меняют всё вокруг. Каждое следующее поколение видело ещё больше перемен, и это сделало его менее готовым принимать ограничения как естественные.

Кофлин сказал, что миллениалы унаследовали репутацию бумеров без их преимуществ. «Бедняги, с вами обращаются так же, как с бумерами», — сказал он. Что касается поколения Z, он ушёл впечатлённым поколением, закалённым в горниле, заявив, что его представители могут стать ещё одним Великим поколением, таким же, как то, что сражалось во Второй мировой войне. «Они не снежинки. Они снежные комы», — сказал он. Молодые люди, с которыми он говорил, рационально не доверяют институтам, которые должны их защищать, потому что видели, как эти институты подвели их родителей и старших братьев и сестёр. Их ответ — создание второго источника дохода. Один из них сказал ему, что ему нужен план Б, «потому что я не уверен, что мой работодатель будет рядом со мной».

Кофлин был настроен не столь оптимистично во всём. Одиночество сильнее всего среди людей от 18 до 25 лет, сказал он, и кризис четверти жизни — реальность. Он утверждает, что социальные сети усугубляют разрыв ожиданий, позволяя молодым сравнивать себя с чужими «лучшими моментами». Его данные о благополучии показывают, что удовлетворённость падает в течение тридцатых и сороковых годов, достигая минимума примерно между 47 и 50 годами, прежде чем снова расти.

Ожидания работают в обе стороны

Парк настаивал на осторожности. Темпы перемен в препаратах, таких как GLP-1, и в ИИ настолько высоки, что никто не знает, как будут выглядеть 130 лет. «Вопрос в том, станут ли эти 130 лет… будете ли вы процветать большую часть этих 130 лет — по сравнению с тем, чем это может обернуться?» — сказал он.

Уход набрал 43 балла — самый низкий результат из восьми измерявшихся областей: сообщество, повседневная активность, финансы, здоровье, жильё, жизненные переходы и социальные связи, помимо ухода. Парк сказал, что исследования показывают: эта работа обычно ложится на старшую дочь, часто даже не зная, что кто-то её от неё ожидает. MIT AgeLab часто говорит о феномене «старшей дочери», например, о своём исследовании, показавшем, что 75% неоплачиваемых ухаживающих — женщины, многие из них — члены семьи.

Совет Тингла тем, кто чувствует себя задетым этими цифрами, — воспринимать эти годы как возможность. «Нужно быть реалистом, — сказал он. — Да, нужно готовиться, нужно планировать, но это представляет огромную возможность».

Парк признал, что ему самому трудно начать этот разговор дома. «Я попытался поговорить о своём уходе, — сказал он. — А в прошлом году дочь сообщила мне, что у неё появился парень, и — разговор не состоялся», — рассмеялся он, добавив, что разговор «ушёл в другое место». Он заканчивает там, где заканчивается индекс. «Неудобный разговор на День благодарения у вас всё равно случится, — сказал он. — А этот — действительно важный».

Эта история изначально была опубликована на Fortune.com.