FairMoney Microfinance Bank объявила, что число её зарегистрированных пользователей в Нигерии превысило 30 миллионов, согласно заявлению, переданному Technext. Компания отметила, что эта цифра отражает растущее распространение её кредитных, сберегательных и платёжных услуг среди частных лиц и компаний по всей стране. Эта веха выводит FairMoney в число самых широко зарегистрированных цифровых финансовых платформ в самой населённой стране Африки, где значительная доля взрослых по-прежнему остаётся без банковского обслуживания или получает его в ограниченном объёме, несмотря на многолетние инициативы по финансовой доступности.

Примечательно, что на момент публикации данного материала ни Центральный банк Нигерии (CBN), ни Корпорация по страхованию вкладов Нигерии (NDIC), которая страхует соответствующие депозиты FairMoney, не опубликовали независимо проверенных данных о количестве пользователей лицензированных микрофинансовых банков. Этот пробел имеет значение, поскольку количество зарегистрированных пользователей отражает число регистраций, а не активное использование, и отраслевые наблюдатели обычно разграничивают эти понятия при оценке реального охвата платформы.

Как росла пользовательская база FairMoney

Эта веха означает значительный рост по сравнению с показателями, которые FairMoney раскрывала на более ранних этапах своего развития. В 2021 году компания отчиталась о 1,3 миллиона верифицированных по KYC пользователей в Нигерии — примерно в период раунда финансирования Series B на сумму 42 млн долларов США под руководством Tiger Global Management. Позднее в корпоративных материалах она указывала базу порядка пяти-шести миллионов пользователей по мере масштабирования кредитных и сберегательных продуктов. В сравнении с этими самостоятельно раскрытыми цифрами пользовательская база выросла примерно в пять раз менее чем за два года. Эта траектория соответствует более широкому всплеску венчурного цифрового кредитования в Нигерии в тот период, когда несколько игроков привлекали крупные раунды для привлечения клиентов через мобильные кредитные продукты.

Основанная в 2017 году, компания начинала с предоставления мгновенных займов и оплаты счетов, а затем получила лицензию микрофинансового банка от CBN, что позволило ей расшириться в сегменты сберегательных счетов, карт и финансирования активов. Получение банковской лицензии стало распространённой стратегией среди нигерийских цифровых кредиторов, стремящихся перейти от кредитования к депозитам и платёжам на фоне ужесточения регулирования кредитного сектора.

Ранее банк называл себя самым скачиваемым финтех-приложением в Нигерии, однако это утверждение также основано на собственных данных компании, а не на независимой аналитике магазинов приложений.

Генри Обиекеа, управляющий директор FairMoney Microfinance Bank, заявил, что эта веха отражает доверие, которое нигерийцы оказали платформе.

«Превышение отметки в 30 миллионов зарегистрированных пользователей — важная веха для FairMoney, но её величайшее значение заключается в доверии, которое миллионы нигерийцев оказали нам в поддержке их повседневной финансовой жизни, — сказал Обиекеа в заявлении. — Мы благодарны за это доверие и не считаем его чем-то само собой разумеющимся».

По данным компании, через приложение клиенты могут открывать и управлять счетами, сберегать, переводить деньги, оплачивать счета, пользоваться картами и получать доступ к финансированию активов. Отдельный продукт, FairMoney Business, предоставляет счета и платёжные инструменты для торговцев и микропредприятий, малого и среднего бизнеса (MSME), ориентируясь на поддержку повседневных операций, а не только на доступ к кредитам.

Обиекеа добавил, что следующий этап развития банка будет сосредоточен на повышении ценности для существующих клиентов, а не на гонке за новыми регистрациями, указав на продолжающиеся инвестиции в технологии и разработку продуктов. Перенос акцента с привлечения пользователей на вовлечение и монетизацию существующих клиентов — типичная модель для зрелых финтех-рынков после того, как рост регистраций выходит на плато.

Это объявление прозвучало на фоне продолжающейся конкуренции цифровых кредиторов с лицензией CBN за незадействованные и необслуживаемые банковскими услугами сегменты клиентов с помощью мобильных продуктов, при этом показатели зарегистрированных пользователей FairMoney невозможно сопоставить с каким-либо общим независимым аудиторским стандартом. Среди ориентиров для сектора в будущем — дальнейшие шаги CBN в политике в отношении цифровых кредиторов и депозитных учреждений, а также начнут ли операторы раскрывать независимо проверяемые метрики активных клиентов.

FairMoney не раскрыла, сколько из её 30 миллионов зарегистрированных пользователей в настоящее время являются активными заёмщиками или вкладчиками.