Experian объявила об улучшениях отмеченного наградами решения Power Profile Plus for Mortgage, которые дают кредиторам и кредитным специалистам новые способы снизить расходы на раннем этапе проверки кредитоспособности, сохраняя скорость, простоту и гибкость выбора скоринговых моделей, необходимые для поддержки потребителей на пути к собственному жилью. Обновление сосредоточено на самом раннем этапе ипотечного процесса — до того, как кредитор приступит к жесткому запросу кредитной истории.

Power Profile Plus предоставляет полный кредитный профиль Experian вместе с VantageScore 4.0 по мягкому запросу, обеспечивая кредиторам всестороннее представление о кредитной истории и рейтинг сразу, без необходимости жесткого запроса в начале ипотечного процесса. Мягкие запросы, в отличие от жестких, не влияют на кредитные рейтинги потребителей, и это различие имеет особое значение на раннем этапе, когда оценка кредитора еще формируется и могут потребоваться повторные проверки до жесткого запроса. Благодаря последним улучшениям кредиторы теперь могут запрашивать неограниченное количество допустимых повторных мягких запросов в период подачи заявки и квалификации и добавлять дополнительные рейтинги по своему усмотрению — всё это без дополнительной оплаты за кредитный профиль Experian.

«По мере того как ипотечная отрасль расширяет использование современных кредитных рейтингов, наша задача — сделать этот переход экономически выгодным и простым во внедрении», — сказала Микель Бодда (Michele Bodda), президент группы Experian Housing, Verification Solutions and Employer Services. «Наши клиенты сообщили нам, что им нужны полный кредитный профиль и рейтинг сразу, чтобы быстро и уверенно оценивать потребителей. Улучшения Power Profile Plus от Experian предоставляют готовые к принятию решений данные, снижая расходы на раннем этапе. Это создает более простой путь к внедрению VantageScore и помогает кредиторам принимать более обоснованные решения, которые в конечном итоге могут поддержать больше потребителей на пути к собственному жилью».

Улучшенный рабочий процесс Power Profile Plus

Experian описывает улучшенное решение как простой ипотечный кредитный процесс:

• Начните с полного кредитного профиля Experian и VantageScore 4.0. Информация предоставляется по мягкому запросу, что позволяет кредитору оценить потребителя до перехода к жесткому запросу.
• Возвращайтесь к профилю по мере необходимости. Кредиторы могут запрашивать неограниченное количество допустимых повторных мягких запросов в период подачи заявки и квалификации без повторной оплаты за кредитный профиль Experian.
• При необходимости оценивайте FICO Score 2. Если кредитор решает использовать рейтинг FICO, применяется соответствующая плата за рейтинг, но Experian повторно не взимает плату за базовый кредитный профиль.
• Продолжайте, когда будете готовы. Когда заемщик и кредитор готовы двигаться дальше, кредитор может перейти от мягкого запроса к жесткому и продолжить в сторону андеррайтинга. Применяется стандартное ценообразование за кредитный отчет и рейтинг при жестком запросе.

Поддержка перехода к современной ипотечной скоринге

Объявление последовало за расширением Федерального жилищного финансового агентства (FHFA) доступа к VantageScore 4.0 для всех одобренных кредиторов Fannie Mae и Freddie Mac. Fannie Mae и Freddie Mac — это подконтрольные государству предприятия, которые выкупают ипотечные кредиты у кредиторов и гарантируют их инвесторам, а FHFA — регулятор, надзирающий за обеими компаниями, что делает их политику скоринга значимой для всего рынка. Устаревшие модели FICO десятилетиями лежали в основе ипотечной оценки кредитоспособности, поэтому появление современной аернативы, принятой GSE, имеет большое значение для кредиторов, обдумывающих переход. Это изменение дает большему числу кредиторов возможность оценить современные скоринговые модели, пока ипотечная отрасль работает над повышением доступности жилья, расширением выбора рейтингов и ответственным расширением доступа к собственному жилью.

Удобство для потребителей

Улучшения Power Profile Plus появились в то время, когда потребители все чаще ожидают от кредиторов учета более широкой картины своих финансов. Исследование Experian показало, что треть потребителей активно искала бы нового кредитора, если бы узнала, что их текущий кредитор полагается на устаревшие скоринговые модели, не учитывающие платежи за аренду и коммунальные услуги, а 52% заявили, что были бы больше заинтересованы в приобретении жилья, если бы кредиторы при рассмотрении ипотечных заявок учитывали дополнительную положительную историю платежей.

Позволяя кредиторам оценивать потребителей по полному кредитному профилю Experian с помощью мягкого запроса, Power Profile Plus может помочь потребителям изучить право на ипотеку и возможные варианты, не начиная процесс с жесткого запроса, и при этом позволяет кредиторам эффективнее работать с заемщиками в период квалификации.

Расширение выбора кредиторов при контроле расходов

Более широкая ипотечная скоринговая стратегия Experian дает кредиторам дополнительные способы управления расходами и оценки современных скоринговых моделей. VantageScore 4.0 доступен как отдельный рейтинг для ипотечного кредитования за $0.99. Кроме того, через пакет Experian Score Choice Bundle кредиторы могут получить VantageScore 4.0 и FICO Score 2 в одной транзакции, причем VantageScore 4.0 предоставляется бесплатно при получении рейтинга FICO в 2026 году. Поскольку пакет предоставляет оба рейтинга в одной транзакции, условия 2026 года также дают кредиторам практический способ сравнить результаты двух моделей по одному и тому же кредитному профилю. Отдельный и пакетный варианты разработаны, чтобы дать кредиторам большую гибкость в том, как заказывать и оплачивать кредитные рейтинги при оформлении кредита.

По словам Experian, улучшения призваны создать более простой путь к внедрению современных рейтингов, снизить расходы на самых ранних этапах процесса кредитования и дать как кредиторам, так и потребителям большую гибкость на пути к собственному жилью. С учетом расширенного доступа FHFA и установленных условий пакета на 2026 год, то, как кредиторы применят эту гибкость, станет ключевым событием в ипотечной оценке кредитоспособности в ближайшей перспективе.