Credit Sesame, пионер в области кредитной аналитики на базе ИИ и встроенных финансов, объявила о запуске Sesa — новой платформы специализированных ИИ-агентов, которая позволяет компаниям предоставлять интеллектуальные, персонализированные кредитные сервисы с помощью одной строки кода после настройки аккаунта.

Sesa задумана как слой кредитной аналитики для корпоративных платформ и больших языковых моделей, связывающий диалоговый ИИ со специализированными данными, системами принятия решений, продуктовой инфраструктурой и возможностями обеспечения соответствия, необходимыми для того, чтобы потребители могли понимать, улучшать и использовать свой кредит.

Вместо того чтобы строить и поддерживать сложную кредитную экосистему с нуля, компании могут использовать Sesa, чтобы встроить проверенную кредитно-аналитическую инфраструктуру Credit Sesame непосредственно в свои существующие сайты, приложения и ИИ-сервисы. Компании могут развертывать отдельных агентов Sesa в соответствии со своими бизнес-приоритетами или активировать Sesa One — координирующего агента, объединяющего весь набор в единый потребительский опыт.

Два стартовых агента на запуске

Credit Sesame представляет Sesa с двумя начальными агентами.

Sesa Guide обеспечивает диалоговый кредитный анализ, обучение, персонализированные рекомендации и действия. Он может показать потребителям их кредитный рейтинг, объяснить, что его улучшает или снижает, отвечать на вопросы о кредите и определять действия, которые со временем могут помочь улучшить кредитное положение.

Sesa Match интеллектуально связывает потребителей с финансовыми продуктами на основе их кредитного профиля, заявленных целей, критериев соответствующих кредиторов и потенциальной финансовой или кредитной ценности каждого продукта. Компании могут использовать Sesa Match, чтобы рекомендовать собственные продукты, предложения из обширной сети финансовых продуктов Credit Sesame или их комбинацию.

Дополнительные агенты запланированы по мере расширения платформы

Sesa Pulse будет непрерывно отслеживать значимые кредитные события потребителей и изменения рынка, помогая компаниям своевременно отправлять персонализированные уведомления и предлагать оптимальные следующие шаги. Он призван выполнять функции интеллектуального кредитного CRM-слоя, укрепляющего взаимодействие на протяжении всего жизненного цикла потребителя.

Sesa Protect поможет отслеживать кредитные риски и риски, связанные с идентификацией, уведомлять потребителей о потенциально важной активности и сопровождать их через доступные шаги по защите и устранению последствий.

Вместе агенты призваны создать непрерывный кредитный путь: помогая потребителям понять свое текущее положение, определить дальнейшие шаги, найти продукты, соответствующие их обстоятельствам, и оставаться в курсе изменений своего кредита и рынка.

Комментарий руководства

"ИИ назначения может понимать, о чем спрашивает потребитель, но предоставление ответственного и практически применимого кредитного опыта требует специализированной аналитики, инфраструктуры и операционной экспертизы", — сказал Адриан Назари (Adrian Nazari), основатель и генеральный директор Credit Sesame. "Sesa предоставляет этот недостающий слой. Она связывает ИИ с реальным кредитным анализом, персонализированными рекомендациями и подбором продуктов и делает эти возможности доступными для компаний с помощью одной строки кода. Мы уверены, что Sesa может стать инфраструктурой кредитной аналитики, лежащей в основе нового поколения финансовых сервисов на базе ИИ".

Специализированная кредитная аналитика для эпохи ИИ

Кредит занимает центральное место во многих важнейших финансовых решениях потребителей, включая оформление кредитной карты, финансирование автомобиля, аренду или покупку жилья и управление стоимостью заимствований. Однако большинство цифровых сервисов рассматривают кредит как разрозненную функцию, а не как непрерывный потребительский путь.

Запуск происходит на фоне более широкого перехода к агентному ИИ, в котором узкоспециализированные программные агенты выполняют определенные функции, а не полагаются исключительно на модели общего назначения — именно это различие проводит Назари между ответами на вопросы потребителей и предоставлением практически применимого кредитного опыта.

Sesa приносит кредитную аналитику непосредственно в цифровую среду, где потребители уже управляют своими финансами. Банки, кредитные союзы, финтех-компании, ритейлеры, маркетплейсы и другие цифровые платформы могут добавить Sesa, не создавая с нуля отдельных интеграций кредитных данных, систем принятия решений, отношений с кредиторами, инфраструктуры предложений и потребительских процессов.

Модульная архитектура дает компаниям контроль над форматом участия. Компания может начать с Sesa Guide для улучшения финансового благополучия и вовлеченности, добавить Sesa Match для персонализации поиска продуктов и получения дополнительного дохода или развернуть Sesa One, чтобы предложить интегрированный опыт управления кредитом.

Поскольку Sesa Match может поддерживать как собственные продукты компании, так и более широкую продуктовую сеть Credit Sesame или их сочетание, компании могут создать опыт, соответствующий их бизнес-модели, помогая потребителям находить более релевантные варианты.

Разработано для регулируемых финансовых сред

Встраивание потребительских кредитных сервисов требует не только технологий. Оно также требует тщательно проработанных раскрытий информации, практик работы с данными, средств контроля и операционных процессов.

Sesa опирается на более чем 15-летний опыт Credit Sesame в масштабной эксплуатации потребительских кредитных продуктов. Эти институциональные знания заложены в архитектуру и процессы платформы, помогая корпоративным клиентам преодолеть главное препятствие при внедрении кредитного ИИ: создать опыт, который не только интеллектуален, но и разработан с учетом требований жестко регулируемой категории.

"Многие компании видят возможности в кредитной сфере, но не хотят собирать воедино технологии, рыночную инфраструктуру и операционные процессы, необходимые для эффективной работы", — добавил Назари. "Sesa дает им более быстрый путь к рынку, опираясь на опыт компании, которая более 15 лет помогает потребителям ориентироваться в кредитной сфере".

Проверенная инфраструктура, перестроенная для встроенных и агентных финансов

Sesa развивает технологию кредитной аналитики, которую Credit Sesame создала, обслуживая более 18 миллионов потребителей. Ее возможности в области ИИ и аналитики сформированы на основе более чем 7 триллионов точек кредитных данных, а платформа объединяет персонализированный кредитный анализ, рекомендации по улучшению и интегрированную сеть финансовых продуктов.

Инфраструктура Credit Sesame также уже развернута в крупных корпоративных средах. TransUnion ранее объявила, что Credit Sesame предоставляет продуктовую платформу, мобильное приложение и интегрированную сеть финансовых предложений, поддерживающие ее американский сервис прямого взаимодействия с потребителями. Для корпоративных клиентов этотывание служит ориентиром: инфраструктура, стоящая за Sesa, уже работала в потребительском масштабе под управлением одного из крупнейших американских кредитных бюро.

Преобразуя эти возможности в модульных ИИ-агентов, Sesa знаменует новый этап эволюции Credit Sesame, перенося кредитную аналитику, созданную при обслуживании миллионов потребителей, в модульную инфраструктуру для корпоративных сервисов и решений на базе ИИ.

Запуск на Money20/20 USA

Credit Sesame представит Sesa финансовой отрасли на Money20/20 USA — ведущей ежегодной конференции экосистемы платежей и финансовых услуг, где компании будут приглашены ознакомиться с платформой и зарегистрироваться для раннего доступа.

Президент и операционный директор Credit Sesame Маркус Байзель (Marcus Beisel) представит доклад "Introducing Credit AI: New Revenue with One Line of Code", демонстрирующий, как встроенная кредитная аналитика может помочь компаниям улучшить клиентский опыт, углубить вовлеченность и создать новые источники дохода. Сессия включена в официальную программу Money20/20 USA.

Для компаний, следящих за развертыванием, следующие вехи вполне конкретны: подключение к раннему доступу для зарегистрировавшихся на мероприятии компаний и последующий выход Sesa Pulse и Sesa Protect, которые покажут, как стартовая линейка из двух агентов расширяется до более широкого набора, обозначенного Credit Sesame.