Bank of America грозит штраф в размере 1,2 млрд долларов после того, как американские регуляторы выявили серьезные недостатки в системе противодействия отмыванию денег (AML) и неоднократные случаи невыплаты отчетности о подозрительных финансовых операциях. Мера воздействия, о которой было объявлено 13 октября 2026 года, касается потенциально подозрительных платежей на миллиарды долларов и проблем с комплаенсом, сохранявшихся несмотря на ранее выданное распоряжение регулятора.

О штрафах объявили Министерство финансов США и Управление контролера денежного обращения (OCC) — основной федеральный регулятор национальных банков. Согласно пресс-релизу OCC, банк не обеспечивал надлежащий контроль за операциями на триллионы долларов, а выявленные недостатки привели к многочисленным задержкам отчетов о подозрительной активности (SAR) — включая отчеты на миллиарды долларов с признаками возможного отмывания денег. В некоторых случаях отчеты подавались с опозданием более чем на шесть месяцев.

Сбои Bank of America в противодействии отмыванию денег привели к штрафам

OCC наложила на Bank of America гражданский денежный штраф в размере 750 млн долларов — крупнейший штраф, когда-либо назначенный этим регулятором. FinCEN, бюро Министерства финансов, отвечающее за защиту финансовой системы от противоправного использования, назначило отдельный штраф в 1,2 млрд долларов. Эта сумма подлежит уменьшению на штраф OCC в 750 млн долларов, то есть две цифры нельзя суммировать для получения общего итога.

В заявлении, опубликованном в X, Министерство финансов сообщило, что общая сумма мер воздействия превышает 1,21 млрд долларов и что это третий по величине штраф в истории ведомства:

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

Помимо денежных штрафов банк обязан устранить выявленные недостатки и усовершенствовать системы обнаружения, расследования и отчетности по подозрительной активности. По словам регуляторов, эти недостатки делали финансовую систему уязвимой к финансовым преступлениям, включая отмывание денег и мошенничество. Дело также иллюстрирует комплаенс-обязательства крупных банков при проведении международных операций.

Регуляторы выявили пробелы в отчетах о подозрительных операциях

По закону США банки обязаны подавать отчеты о подозрительной активности, когда операции могут быть связаны с отмыванием денег, мошенничеством или любыми другими финансовыми преступлениями. Отчеты подаются конфиденциально в FinCEN, который передает их правоохранительным органам, что делает их ключевым инструментом выявления финансовой преступности в банковской системе. Расследователи установили, что система мониторинга Bank of America не выявляла подозрительные платежи и не эскалировала их, что затрудняло проверку такой деятельности властями.

Среди операций, отмеченных Министерством финансов, — сделки с автомобилями, восстановленными после аварий, на сумму около 600 млн долларов. Регуляторы также выявили подозрения в отмывании денег через торговые операции и операции, связанные с угрозами национальной безопасности. Проверка дополнительно выявила недостатки в обучении персонала, процессах расследования и функциях внутреннего аудита.

Приказ от декабря 2024 года не устранил недостатки AML

Bank of America уже согласилась в конце 2024 года выполнить приказ о прекращении противоправных действий, требовавший устранить проблемы, связанные с Законом о банковской тайне и программой AML. Такие приказы являются обязательными надзорными директивами, а неустраненные недостатки могут стать основанием для последующих денежных штрафов. Однако OCC установила, что серьезные проблемы продолжались более года после издания приказа — включая продолжавшуюся невыплату отчетности о подозрительных операциях расследователям.

Регулятор также отметил, что ключевые сотрудники комплаенс-подразделения банка имели недостаточную подготовку и квалификацию, а аудиторский отдел не выявил давно существовавшие проблемы, обнаруженные позднее проверяющими. По данным OCC, руководство также не предприняло необходимых корректирующих действий.

Bank of America отвечает на претензии в преддверии публикации отчетности

По имеющимся данным, Bank of America инвестировала миллиарды долларов в разработку технологий и привлекла тысячи сотрудников для предотвращения финансовой преступности. Банк заявил, что прогрессирует в решении проблем, обозначенных регуляторами, и намерен завершить необходимую работу. По данным The New York Times, банк не признал и не оспорил обвинения.

Штраф наложен в момент, когда банк готовится опубликовать квартальную отчетность 14 октября. Ожидается, что квартальная прибыль Bank of America составит около 8 млрд долларов, то есть штраф равен примерно 15 процентам прибыли за один квартал, — что делает финансовые последствия этой меры воздействия особенноимыми для инвесторов. OCC сообщила, что штраф в 750 млн долларов будет уплачен в казну США, а мера воздействия FinCEN включает зачет этой суммы.

Это дело последовало за отдельной мерой воздействия в отношении American Express, которую регуляторы оштрафовали на 350 млн долларов за отсутствие контроля за подозрительными операциями — часть более широкой картины усиленного регуляторного надзора за системами мониторинга операций в крупных американских финансовых компаниях.

Комплаенс-реформы определят дальнейшее развитие событий

Для Bank of America первоочередная задача — устранение всех недостатков, указанных регуляторами, включая усиленный мониторинг операций, обучение, процессы внутреннего аудита и эскалацию сведений о подозрительной активности. Банку также потребуется проверить историю операций на предмет незадекларированной подозрительной активности.

Выводы проверяющих не означают, что каждая отмеченная операция была преступной — это различие важно для клиентов банка. Для инвесторов штраф представляет собой прямые финансовые издержки и подчеркивает значимость регуляторного комплаенса. Ключевой вопрос на будущее — сможет ли Bank of America доказать, что ее корректирующие меры предотвращают подобные сбои и удовлетворяют требованиям регуляторов.

Источник: Tron Weekly