Carver State Bank — общественный финансово-кредитный институт (Community Development Financial Institution), то есть кредитная организация с социальной миссией, работающая над расширением доступа к финансовым услугам в недостаточно обслуживаемых сообществах и почти столетие обслуживающая Саванну, — и Prosprous.ai, платформа финансового благополучия на основе искусственного интеллекта, объявили о партнерстве, чтобы изучить, как человекоориентированный ИИ может помочь клиентам укрепить финансовое благополучие, повысить уверенность и более эффективно ориентироваться в финансовых решениях и возможностях.

Сотрудничеству предшествовала серия обсуждений, демонстраций продукта и совместных сессий планирования между двумя организациями, завершившихся подписанием меморандума о взаимопонимании и официальным запуском партнерства в августе. Carver и Prosprous начнут с фазы исследования и проектирования пилотного проекта, чтобы определить, где поддержка на основе ИИ может принести наибольшую пользу клиентам и сотрудникам банка, и определить рамки первоначального пилота. Рассматриваемые направления включают готовность к получению кредита, формирование кредитной истории, повседневное финансовое благополучие, поддержку общественных программ, а также отчетность о воздействии и результатах.

«Почти 100 лет Carver сочетает глубокие связи с сообществом и приверженность расширению финансовых возможностей, — сказал Роберт Э. Джеймс II, президент и генеральный директор Carver Financial Corporation, материнской компании банка. — Глядя на наше следующее столетие, мы видим важную возможность продуманно исследовать, как новые технологии могут расширить охват нашей миссии — предоставлять строительные блоки финансовой свободы. Наша работа с Prosprous позволяет нам изучить, где ИИ может оказать значимую поддержку,яя человеческие отношения, лежащие в основе общественно ориентированного банкинга».

Центральное внимание сотрудничества будет уделено пониманию поведенческих и практических барьеров, мешающих клиентам превращать финансовые знания в действия, а также изучению того, как персонализированная поддержка на основе ИИ может помочь людям продвигаться вперед, дополняя модель работы Carver, основанную на отношениях с клиентами.

«Слишком часто финансовое образование заканчивается передачей информации, хотя это лишь начало пути, — сказала Мэй Уотсон Гроут, руководитель направления воздействия (Head of Impact) в Prosprous.ai. — Важно, могут ли люди превратить эту информацию в действия и отражает ли получаемая ими поддержка реалии их финансовой жизни. Это партнерство дает нам возможность вместе с Carver выявить существующие пробелы и изучить, как технологии могут помочь их устранить — так, чтобы это было полезно, измеримо и отвечало потребностям сообщества».

Prosprous сочетает искусственный интеллект, поведенческую науку и человекоориентированный дизайн, предоставляя персонализированные и учитывающие контекст финансовые рекомендации. Вместо опоры на статичное финансовое образование или традиционные финансовые дашборды платформа призвана понимать обстоятельства человека, выявлять препятствия на пути к прогрессу и со временем предлагать практические рекомендации.

Обе организации встраивают измерение результатов в работу с самого начала, а не рассматривают его как отчетную задачу в конце. Такой выбор дизайна позволяет партнерству продемонстрировать, а не просто утверждать, способствует ли поддержка на основе ИИ миссии Carver. Carver публикует ежегодный отчет о воздействии и отчитывается перед корпоративными, крупными банковскими и филантропическими стейкхолдерами, инвестирующими в ее работу; партнерство призвано усилить эту отчетность свидетельствами прогресса клиентов в дополнение к историям, которые Carver уже рассказывает.

«Это партнерство — возможность начать с людей, а не с технологий, — сказал Джейсон Хумер, сооснователь и генеральный директор Prosprous.ai. — Мы начинаем с того, чего клиенты хотят достичь, и с того, что им мешает. Успех — не в том, пользуются ли люди новым инструментом; он в том, попадают ли они туда, куда стремились: получают кредит, на который могут претендовать, кредитную историю, открывающую двери, следующий шаг, который они могут сделать».

Сотрудничество стартовало в преддверии столетия Carver, которая продолжает инвестировать в продукты, технологии и партнерства, поддерживающие следующее поколение ее воздействия на сообщество. Рамки, дизайн и сроки инициативы обе организации определят в ближайшие месяцы, а итоговый дизайн пилотного проекта даст первое конкретное представление о том, как принципы приоритета человека в партнерстве воплощаются в повседневной работе банка с клиентами.