Для вкладчиков, ищущих безопасное место для размещения средств, депозитные сертификаты (CD) остаются привлекательным вариантом, часто предлагая более высокие процентные ставки, чем традиционные расчетные и сберегательные счета. Как и другие банковские депозиты, CD обычно застрахованы FDIC на сумму до $250,000 на одного вкладчика в одном учреждении, что делает их одним из менее рискованных инструментов для размещения денежных средств. По состоянию на четверг, 13 августа 2026 года, несколько финансовых учреждений — особенно онлайн-банки, которые, как правило, предлагают более высокую доходность, чем традиционные банки, из-за более низких накладных расходов — по-прежнему предлагают конкурентоспособную доходность на уровне 4% APY и выше.

Лучшая ставка по CD сегодня

Самая высокая доступная на сегодня ставка по CD составляет 4,30% APY и предлагается Synchrony Bank по его 16-месячному CD. Хотя ставки по CD остаются относительно высокими по сравнению с историческими средними значениями, они снижаются с тех пор, как Федеральная резервная система начала понижать свою базовую целевую ставку. Для контекста: средняя по стране ставка по CD большую часть 2010-х годов находилась примерно на уровне 0,20%–0,30% APY, что означает, что сегодняшние лучшие предложения все еще значительно выше долгосрочных норм, даже после недавнего снижения.

Политика Федеральной резервной системы и прогноз по ставкам CD на 2026 год

Федеральная резервная система начала серию снижений ставок в ответ на замедление инфляции и в целом улучшившиеся экономические перспективы. В конце 2024 года ФРС трижды снизила целевую ставку, в общей сложности на один процентный пункт. В декабре центральный банк объявил о третьем снижении ставки в 2025 году.

Если смотреть на оставшуюся часть 2026 года, дальнейшие снижения ставок выглядят маловероятными. ФРС пока оставляла целевую ставку без изменений в этом году, а вероятность повышения ставки до конца года растет.

Хотя ставка по федеральным фондам напрямую не определяет процентные ставки по депозитам, между ними есть корреляция. Когда ФРС снижает ставки, финансовые учреждения обычно следуют за этим, понижая ставки по депозитным продуктам — и наоборот, когда ставки растут. Поскольку ФРС уже снизила ставки и удерживает их на более низком уровне, ставки по CD в результате снова снижаются. Для вкладчиков, оценивающих варианты, это подчеркивает распространенный компромисс: фиксация CD на более длительный срок обеспечивает фиксированную ставку, но может означать упущенную выгоду, если ставки впоследствии вырастут, тогда как более короткие сроки дают гибкость для более раннего реинвестирования.

Как открыть CD-счет

Конкретный процесс зависит от финансового учреждения, но обычно применяются следующие общие шаги:

1. Изучите ставки по CD. Конкурентоспособная процентная ставка — один из важнейших факторов при выборе CD. Потенциальные владельцы счета могут сравнить текущие ставки по CD онлайн, чтобы найти лучшие доступные предложения.

2. Выберите счет, который соответствует вашим потребностям. Помимо процентной ставки, следует учитывать срок CD, минимальные требования к первоначальному взносу и применимые комиссии. Срок, который слишком длинный, может привести к штрафу за досрочное снятие средств, если деньги понадобятся до погашения CD. Некоторые вкладчики используют стратегию, известную как CD laddering, — распределяя средства между несколькими CD с разными сроками погашения, — чтобы сочетать более высокие ставки с периодическим доступом к наличным.

3. Подготовьте документы. Для открытия банковского счета обычно требуется номер Social Security, адрес проживания и номер водительского удостоверения или паспорта. Если эти документы будут под рукой, процесс подачи заявки пройдет быстрее.

4. Заполните заявку. В наши дни многие финансовые учреждения позволяют подать заявку на счет онлайн, хотя в некоторых случаях может потребоваться визит в отделение. В любом случае оформление нового CD обычно занимает всего несколько минут. И во многих случаях решение об одобрении предоставляется мгновенно.

5. Пополните счет. После одобрения заявки на CD наступает время пополнить счет. Обычно это можно сделать переводом с другого счета или отправкой чека по почте.

Ставки по CD по срокам — обзор за август 2026 года

По различным срокам CD на август 2026 года были определены следующие лучшие ставки:

• Лучшие общие ставки по CD: до 4,25% APY, с лучшими вариантами по срокам 6 месяцев, 1 год, 18 месяцев и 2 года.
• Лучшие ставки по 1-летним CD: до 4,1% APY при сроке 12 месяцев.
• Лучшие ставки по 18-месячным CD: до 4,25% APY, что обеспечивает баланс между хорошей доходностью и умеренной гибкостью.
• Лучшие ставки по 6-месячным CD: до 4,15% APY, позволяя вкладчикам зафиксировать гарантированную ставку без длительных обязательств.
• Лучшие ставки по 2-летним CD: до 4,25% APY, фиксируя ставку до 2028 года.