Сертификат депозита (CD) позволяет вкладчикам зафиксировать конкурентную процентную ставку, благодаря чему их баланс растет в течение установленного срока. Однако ставки заметно различаются между финансовыми учреждениями, поэтому при выборе CD важно тщательно сравнивать предложения. В отличие от высокодоходных сберегательных счетов, ставка по которым может измениться в любой момент, CD гарантирует заявленную APY на весь срок, поэтому длительность размещения имеет большое значение при оценке предложений.

Обзор ставок по CD сегодня

Исторически CD с более длительным сроком предлагали более высокие процентные ставки, чем краткосрочные CD, поскольку банки стимулировали вкладчиков держать средства на депозите дольше. Однако в текущей экономической ситуации верно обратное: краткосрочные CD, как правило, предлагают более высокую доходность. На ставки по CD влияют общие условия процентных ставок, включая ставку федеральных фондов, устанавливаемую Федеральной резервной системой, а нынешняя инвертированная структура — когда краткосрочная доходность превышает долгосрочную — отражает текущую монетарную политику.

По состоянию на воскресенье, 9 августа 2026 года, самая высокая доступная ставка по CD составляет 4.35% APY, и ее предлагает United Bank по своему 18-месячному CD.

Сколько процентов можно заработать на CD?

Доход по CD зависит от годовой процентной доходности (APY), которая показывает общий доход за один год с учетом базовой процентной ставки и частоты начисления процентов. По CD проценты обычно начисляются ежедневно или ежемесячно.

Например, если разместить $1,000 в одном годовом CD с доходностью 1.52% APY при ежемесячном начислении процентов, к концу срока сумма вырастет до $1,015.20 — исходный депозит $1,000 плюс $15.20 процентов.

Если же выбрать годовой CD с доходностью 4% APY, тот же депозит $1,000 за тот же период вырастет до $1,040.74, включая $40.74 процентов. Чем больше сумма депозита, тем выше потенциальный доход. Если взять тот же пример годового CD с доходностью 4% APY, но разместить $10,000, общая сумма к погашению составит $10,407.42, то есть доход составит $407.42.

Виды CD

При выборе CD процентная ставка обычно является главным фактором. Однако она не единственный критерий. Существует несколько типов CD с разными преимуществами, хотя ради большей гибкости иногда приходится соглашаться на немного более низкую ставку. Помимо традиционных CD, часто доступны следующие варианты:

• Bump-up CD: этот тип CD позволяет запросить более высокую процентную ставку, если ставки вашего банка вырастут в течение срока действия счета. Однако обычно повысить ставку можно только один раз.
• No-penalty CD: также известный как ликвидный CD, этот тип позволяет снять средства до срока погашения без штрафа.
• Jumbo CD: такие CD требуют более высокий минимальный депозит — обычно $100,000 или больше — и часто предлагают более высокую процентную ставку в ответ. Однако в текущих условиях разница между ставками по обычным и jumbo CD может быть небольшой.
• Brokered CD: как следует из названия, такие CD покупаются через брокерскую компанию, а не напрямую в банке. Brokered CD иногда могут предлагать более высокие ставки или более гибкие условия, но они также несут больший риск и могут не быть застрахованы FDIC.

Обычные CD в банках — участниках FDIC застрахованы на сумму до $250,000 на одного вкладчика в одном учреждении, что является одной из ключевых причин их популярности как инструмента сохранения капитала. Однако досрочное снятие средств с традиционного CD обычно влечет штраф за досрочное снятие, который может уменьшить начисленный доход или, в некоторых случаях, затронуть основную сумму.

Основные ставки по CD за август 2026 года

На основе таких факторов, как процентные ставки и комиссии, были выделены следующие заметные предложения по CD по ключевым срокам:

• Лучшие общие ставки по CD за август 2026 года: лучшие предложения по срокам 6 месяцев, 1 год, 18 месяцев и 2 года дают доходность до 4.25% APY.
• Лучшие ставки по 1-летним CD за август 2026 года: доступные ставки достигают 4.1% APY при сроке 12 месяцев.
• Лучшие ставки по 18-месячным CD за август 2026 года: 18-месячные CD, сочетающие достойную доходность и умеренную гибкость, предлагают доходность до 4.25% APY.
• Лучшие ставки по 6-месячным CD за август 2026 года: краткосрочные 6-месячные CD предлагают ставки до 4.15% APY, позволяя вкладчикам зафиксировать гарантированную доходность без длительного срока размещения.

Ставки по CD могут меняться, поскольку банки корректируют цены на депозиты в ответ на изменение процентных условий, поэтому предложения, доступные сегодня, могут отличаться от тех, что будут доступны в ближайшие недели. Подходит ли сертификат депозита для инвестиций, зависит от срока и финансовых целей конкретного человека.