Aresbank — специализированный банк корпоративного и торгового финансирования, ориентированный на регион Ближнего Востока и Северной Африки (MENA), — выбрал SymphonyAI для усиления своей системы транзакционного мониторинга в торговом финансировании и корреспондентских банковских операциях.

Штаб-квартира Aresbank находится в Мадриде; банк управляет рисками и проводит денежные средства по некоторым из наиболее чувствительных торговых коридоров между Европой, Ближним Востоком и Северной Африкой. Работая в условиях жесткого регулирования, банк сосредотачивает свой бизнес на торговых инструментах, включая корреспондентские банковские операции, документарные кредиты, международные гарантии и мультивалютные кредитные линии, связывающие европейский рынки и рынки MENA.

SymphonyAI — мировой лидер в области Vertical AI, применяющий отраслевой искусственный интеллект в секторах, включая финансовые услуги, — предлагает платформу комплаенса в сфере финансовой преступности, которая уже охватывает розничный, коммерческий и корреспондентский банковские сегменты. Aresbank выбрал возможности транзакционного мониторинга вендора, предоставляемые в виде решения класса «программное обеспечение как услуга» (SaaS), чтобы заменить меры контроля, лишь частично автоматизированные и трудоемкие в эксплуатации. После развертывания платформа будет обеспечивать контроль за корреспондентскими банковскими операциями на миллиарды евро в месяц, а также мониторинг транзакций торгового финансирования банка.

«Наши меры контроля были лишь частично автоматизированы и требовали значительных операционных ресурсов, и они больше не могли соответствовать уровню надзора, которого наши регуляторы ожидают в торговом финансировании и корреспондентских банковских операциях», — сказала Изабель Тобарес (Isabel Tobares), директор по комплаенсу, Global Risk Control, Aresbank. «Будущее AML заключается не в увеличении числа контролей. Оно в том, чтобы делать наши контроли умнее с помощью автоматизации, данных и технологий. SymphonyAI дает нам платформу, созданную для нашего бизнеса, а не розничный шаблон, и мы сможем масштабировать ее по мере развития наших требований к комплаенсу».

Корреспондентские банковские операции, при которых банки предоставляют друг другу платежные и иные услуги через границы, имеют особый профиль риска, а потоки торгового финансирования в регионе остаются в центре внимания регуляторов, обеспокоенных обходом санкций и отмыванием денег через торговые операции — практикой, при которой стоимость товаров в торговых сделках искажается для перемещения средств через границы. Отмывание денег через торговые операции является давним приоритетом глобальных организаций, устанавливающих стандарты AML, таких как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), а устойчивый контроль за трансграничными коридорамиствовал документально зафиксированному сокращению корреспондентских банковских отношений по всему миру, что делает качество транзакционного мониторинга банка напрямую связанным с его способностью сохранять открытыми эти коридоры.

Благодаря этой реализации Aresbank стремится:

• Повысить согласованность и прозрачность операций по противодействию финансовой преступности
• Усилить регуляторную готовность с помощью современной SaaS-платформы
• Укрепить надзор по мере роста бизнеса корреспондентских банковских операций и торгового финансирования
• Создать масштабируемую основу комплаенса для поддержки будущего роста и регуляторных изменений
• Сократить часы проверок и ускорить обработку транзакций торгового финансирования

По данным компании, платформа дает Aresbank основу, предназначенную для адаптации по мере появления новых регуляций и типов транзакций, без необходимости каждый раз проводить полный пересмотр системы. То, как развертывание покажет себя относительно заявленных самим банком ориентиров — сокращения часов проверок и ускорения обработки транзакций торгового финансирования, — станет ключевым показателем в ближайшей перспективе по мере перехода проекта от выбора к промышленной эксплуатации.

«Бизнес Aresbank не похож на типичный розничный банк, и в этом и есть суть», — сказал Джон Эдисон (John Edison), президент направления финансовых услуг SymphonyAI. «Наша платформа создана для поддержки всего спектра банковских бизнес-моделей — от корреспондентских банковских операций до торгового финансирования, а не только розничного комплаенса. Для Aresbank это означало объединение правил выявления из наших розничных и корреспондентских моделей в единое решение с последующей настройкой с учетом роли банка как моста для торговли между Европой и Северной Африкой. Это развертывание углубляет наше присутствие на Пиренейском полуострове и показывает, как та же платформа борьбы с финансовой преступностью, которой доверяют многие крупнейшие банки региона, может быть адаптирована для специализированного учреждения с совершенно иным профилем риска».

Комплаенс в торговом финансировании создает иные задачи, чем в розничном сегменте: мониторинг должен учитывать документы, контрагентов и юрисдикции, стоящие за каждым аккредитивом или гарантией, а не только скорость или сумму транзакций. Именно это различие является ключевым для того, почему развертывание в Aresbank опирается на платформу, изначально созданную для корреспондентских банковских операций и торгового финансирования, а не на розничную систему, адаптированную задним числом.