DINKs давно в центре внимания. Последние несколько лет миллениалы без детей демонстрировали в TikTok шампанские завтраки и спонтанные роскошные путешествия, оплаченные деньгами, которые они не тратят на подгузники.

Но появилась новая разновидность финансовой пары нового поколения.

«Десятилетиями средняя американская пара садилась за кухонный стол, чтобы объединить финансы сразу после медового месяца», — рассказывает Shruti Joshi, президент и операционный директор компании финансового планирования Facet, в интервью Fortune. Больше это не так.

Facet зафиксировала растущую когорту пар, у которых нет ни общего банковского счета, ни общего семейного фонда денег. Такая модель стала настолько распространенной, что получила собственное название: SPLITs. Это партнеры, которые ведут финансы раздельно, но при этом придерживаются единого плана на будущее, и Joshi говорит, что они составляют все большую долю домохозяйств, с которыми работает Facet.

«Наши консультанты привыкли работать с парами, у которых у каждого свои сберегательные счета, долги и пенсионные планы 401(k), но при этом есть общий план, который все это связывает воедино», — добавляет Joshi. «Мы видели эту модель так часто, что поняли: она заслуживает собственного названия».

Когда компания финансового планирования заходит настолько далеко, что дает модели клиентов собственное название, значит, сдвиг вышел за рамки необычной договоренности: раздельные финансы стали типом домохозяйства, вокруг которого консультанты теперь рутинно выстраивают стратегии.

Почему все больше пар сохраняют раздельные финансы

В основе тренда лежит один важный сдвиг: осуждение исчезло. «Поколение назад наличие собственного счета выглядело как ставка против ваших отношений», — говорит Joshi. «Сегодня это считается признаком зрелости, и люди гораздо охотнее говорят о финансах, чем поколение назад».

Пары также устраивают свою жизнь позже, приходя в отношения со сбережениями, инвестициями и пенсионными планами, на создание которых ушли годы, а то и десятилетия. «Они не хотят разрушать все это ради слияния с партнером. И не должны», — говорит она.

«К тому же многие женщины теперь обладают серьезным доходом, и когда у обоих партнеров есть карьера и сопоставимые доходы, меньше причин переводить все через один общий счет».

Взросление в условиях высоких уровней разводов также сделало молодых пар более осознанными в защите своей финансовойимости. Есть и практическая сторона: объединение всего в один фонд может оказаться неудобным, когда один партнер выплачивает студенческие кредиты, а другой свободен от долгов с безупречной кредитной историей.

Именно поэтому SPLITs получают то же ключевое преимущество, что и DINKs — два дохода, работающие только на них, — сохраняя при этом полную автономию. Не сводя каждую копейку на один счет, каждый партнер может тратить, копить и баловать себя на собственных условиях.

Знакомьтесь: новая пара нового поколения — но есть нюанс

На бумаге DINKs давно считались парой, которой можно позавидовать. По данным Pew Research Center, медианный доход их домохозяйства составляет $193,900 против $151,900 у пар с двумя доходами и детьми. При этом общее благосостояние у них меньше — $214,700 против $361,500, в основном потому, что они моложе и реже владеют жильем. Но они также избегают заоблачных расходов на детей.

Пары с детьми несут примерно на $70,000 больше долгов, согласно данным Federal Reserve за 2022 год. А есть еще цена большего дома и полноприводного внедорожника. С учетом кредитов, кредитных карт и ипотек у пар без детей было около $100,000 долгов, а у пар с детьми эта цифра вырастала до $168,000.

У SPLITs та же ситуация: два дохода и, пока что, никаких счетов за уход за детьми. Сила заключается в том, как они управляют своими деньгами.

Они по-прежнему могут объединять деньги для крупных целей, таких как покупка жилья или путешествия по миру. Но финансовая автономия означает, что ни одному из партнеров не нужно оправдывать траты на себя. «Им реже приходится прятать дорогую новую куртку или оправдывать поездку на выходные с друзьями», — добавляет Joshi.

SPLITs также строят собственную кредитную историю и пенсионные накопления и защищают свое благосостояние на случай, если отношения испортятся.

Однако такая модель работает только при регулярных и честных разговорах о том, кто за что платит. Joshi считает, что это требование само по себе является суперсилой: SPLITs в итоге говорят о деньгах чаще, чем пары, объединяющие все средства и могущие вовсе избегать этой темы. «Эта динамика держит их в одной команде, устраняя множество типичных денежных ссор», — говорит она.

Но есть нюанс. Такая модель идеальна для пар без детей, снимающих жилье. Как только пара хочет вместе купить дом или завести детей, она внезапно становится менее привлекательной.

«Финансовый план, который вы утвердили, будучи счастливыми без детей и снимая таунхаус в городе, может не подойти, когда вы решите купить дом и завести ребенка», — говорит Joshi, добавляя, что ипотечные кредиторы и налоговое законодательство отдают предпочтение совместному счету.

«SPLITs знают, что их образ жизни им подходит лучше всего, но они оказались в финансовой системе, которая не поддерживает пары с раздельными финансами».

Этот разрыв — между тем, как растущая доля пар управляет своими деньгами, и ипотечной и налоговой системой, построенной вокруг совместных счетов, — определяет, за чем стоит следить на следующих этапах: как SPLITs, которые покупают жилье или заводят детей, переписывают планы, созданные для жизни без детей в съемном жилье.

Этот материал впервые был опубликован на Fortune.com.