По мере того как банки и платёжные компании внедряют ИИ-ассистентов, американские потребители проводят чёткую границу: ИИ может защищать их деньги прежде, чем ему будет разрешено их тратить.

Согласно опросу FIS Consumer Pulse 2026 года, результаты которого опубликовала компания FIS® (fisglobal.com) — мировой лидер в области технологий для финансовых услуг, 57% опрошенных американских взрослых заявили, что не против того, чтобы ИИ-ассистент помечал или замораживал подозрительное списание без предварительного запроса, при этом 50% хотят одобрять каждую транзакцию, совершаемую ИИ-ассистентом. Опрос был проведён FIS совместно с исследовательской компанией Kantar.

Взятые вместе, результаты дают банкам и кредитным союзам чёткий план внедрения ИИ в розничный банкинг: начать с защиты, сохранить контроль клиента и продемонстрировать подотчётность, прежде чем расширять возможности до более автономной финансовой активности, например, совершения транзакций от имени клиента.

«Путь к ИИ, который двигает деньги, начинается с ИИ, который их защищает», — заявил Джим Джонсон, сопрезидент направления банковских решений FIS. «Потребители открыты к инновациям на своих условиях: они хотят безопасности, контроля и уверенности в том, что кто-то несёт ответственность, если что-то пойдёт не так. Банки, которые построят ИИ с учётом этих ожиданий, завоюют доверие, необходимое для большего».

Сначала защита, потом транзакции

Когда речь идёт о конкретных задачах, доверие выше там, где ИИ играет защитную роль. Опрошенные американские взрослые в рамках опроса FIS Consumer Pulse 2026 года наиболее благосклонны к тому, чтобы ИИ-ассистент помечал или замораживал подозрительное списание (57%) и оплачивал регулярный счёт, который они ранее одобрили (55%). Доверие ниже при отправке денег другому человеку или компании (47%), открытии нового сберегательного счёта (43%) и подаче заявки на кредит или кредитную карту (40%). Эта закономерность показывает, что потребители наиболее спокойны, когда ИИ выявляет мошенничество или обрабатывает уже авторизованные ими платежи, и наименее спокойны, когда он инициирует новые кредитные отношения. Примечательно, что уровень доверия выше 50% регистрируется только для защитных и заранее одобренных задач; каждая задача, запускающая новый перевод, счёт или кредитные отношения, остаётся ниже отметки в 50%.

Потребители сами диктуют условия для ИИ

Как указывают потребители, доверие зависит от подотчётности. Когда их попросили назвать три главных условия доверия ИИ-ассистенту в отношении своих денег, 58% респондентов выбрали гарантию возврата средств при ошибках, а 56% — доступ к человеку, который может пересмотреть или отменить решения. Среди респондентов, не готовых передать управление деньгами ИИ, 70% говорят, что хотят сохранять контроль над собственными средствами.

Межпоколенческий разрыв, который банкам придётся учитывать

Готовность передать повседневное управление деньгами ИИ-ассистенту резко различается по поколениям, показал опрос. Респонденты-миллениалы наиболее готовы (61%), за ними следуют респонденты из поколения Z (58%) и поколения X (33%). Готовность падает до 11% среди респондентов в возрасте от 62 до 69 лет и всего до 3% среди людей 70 лет и старше. В целом 37% респондентов говорят, что готовы делегировать повседневное управление деньгами ИИ-ассистенту, 49% говорят, что не готовы, а остальные указывают, что нейтральны к этому вопросу — такой разброс потребует от банков обслуживания существенно расходящихся ожиданий в рамках одной клиентской базы.

Скам-атаки с использованием дипфейков уже достигают потребителей

Схемы ИИ-имперсонации — мошенничество с использованием сгенерированных ИИ голосов или видео для выдачи себя за доверенных лиц — уже широко распространены. Среди опрошенных американских взрослых 35% подверглись атаке мошенников с ИИ-имперсонацией или знают таких пострадавших, а 22% подверглись атаке лично. Из тех, на кого нападали лично, 58% получали звонки с поддельным голосом.

Респонденты из поколения Z (55%) и миллениалы (48%) чаще всего подвергались таким атакам или знают пострадавших — это же поколение демонстрирует наибольшую готовность передать повседневное управление деньгами ИИ-ассистенту. Эти же группы наиболее уверены в том, что их банк сможет остановить скам с дипфейком — 57% и 65% соответственно, против 46% всех респондентов. В отдельном вопросе 47% всех респондентов заявили, что уверены: их банк вернёт деньги, потерянные из-за скам-атаки с дипфейком, — уверенность, которая отстаёт от 58% респондентов, выбравших гарантию возврата средств при ошибках как главное условие доверия ИИ-ассистенту в отношении своих денег.

Что делает FIS

FIS встраивает контроль, подотчётность и человеческий надзор в свои ИИ-решения для финансовых учреждений и их клиентов через фреймворк Trust Assured.

Для агентной коммерции — ИИ-агентов, совершающих транзакции от имени потребителя, — FIS позволяет ИИ-агентам использовать токенизированный платёжный инструмент, управляемый лимитами расходов и ограничениями по мерчантам, установленными потребителем и его банком-эмитентом, так что агент платит собственным инструментом, а не основной картой потребителя.

Для банковских комплаенс-команд FIS AML Investigations Agent разработан для сокращения расследований по отмыванию денег — в некоторых случаях с часов до минут — и выявления наиболее рисковых случаев для проверки инвестигаторами. Действия агентов спроектированы как аудируемые, а окончательные решения остаются за людьми-инвестигаторами.

Источник: GlobalFintechSeries