В Алабаме принят закон, направленный на борьбу с мошенничеством, связанным с криптовалютными автоматами: операторы киосков получили новые обязательства, а потребители — более понятную систему для распознавания того, что транзакция пошла не так. Это законодательство добавляет Алабаму к списку штатов, начавших регулировать такие устройства после того, как мошенники неоднократно использовали их для выманивания денег у жертв.

Закон Алабамы о мошенничестве с криптообменными автоматами вступил в силу

Криптоавтомат, также называемый биткоин-автоматом, — это физический киоск, позволяющий обменять наличные на криптовалюту без использования онлайн-биржевого аккаунта. Транзакции быстрые и в значительной степени анонимные — характеристики, которые делают устройства удобными для легитимных пользователей и одновременно привлекательными для мошенников, стремящихся быстро переводить средства с минимальной отслеживаемостью. Именно эти особенности объясняют, почему законодатели по всей стране обратили внимание на такие устройства и почему новые правила Алабамы сосредоточены на самом киоске.

Мера направлена на сокращение мошенничества, проходящего через эти киоски, и затрагивает три группы: клиентов, пользующихся автоматами, операторов, владеющих и обслуживающих их, и государственные органы, отвечающие за правоприменение.

В последние годы Алабама активно занималась криптовалютным надзором. Ранее суд Алабамы отклонил иск против Binance — дело, привлекшее внимание к подходу штата к спорам в сфере цифровых активов. С принятием нового закона этот надзор теперь распространяется и на физический розничный уровень, где наличные впервые конвертируются в криптовалюту.

Какую защиту и какие обязанности должен принести закон

Подобные законы о профилактике мошенничества обычно требуют от операторов размещать на киосках четкие предупреждения, раскрывать комиссии до завершения транзакции и вести записи, доступные для проверки регуляторами. Конкретные пороговые значения, лимиты транзакций и механизмы правоприменения в законе Алабамы следует сверить с официальным текстом законодательного акта, прежде чем исходить из каких-либо предполагаемых положений.

Центр место в подобных мерах обычно занимают раскрытия информации для потребителей. Регуляторы других штатов требовали, чтобы на устройствах размещались уведомления с предупреждением о том, что государственные органы, коммунальные службы и организаторы призов никогда не просят производить оплату через криптоавтомат — схема, почти дословно совпадающая с большинством мошеннических сценариев. Содержит ли закон Алабамы аналогичные формулировки, необходимо проверить по принятому законопроекту.

Эти элементы раскрытия информации и ведения записей важны из-за особенностей развития криптомошенничества: после завершения перевода его невозможно отменить, поэтому предупреждения и записи, связанные с транзакцией через киоск, — это главный инструмент предотвращения потерь до их наступления, а не возврата средств после.

Операторы, не выполняющие требования о раскрытии информации и отчетности по таким законам, как правило, сталкиваются со штрафами или отзывом лицензий, однако точные санкции в законе Алабамы следует брать непосредственно из текста законодательства. Читателям, желающим разобраться в своих правах или обязательствах по соответствию, следует обратиться на официальный сайт законодательного собрания Алабамы или к лицензированному юристу.

По мере вступления закона в силу видимые признаки соблюдения требований будут находиться у самого киоска — размещенные предупреждения, раскрытие комиссий и то, как операторы реагируют на клиентов, которые, похоже, действуют под чужим руководством. Насколько последовательно эти обязательства выполняются и как государственные органы обеспечивают их соблюдение там, где этого нет, — практический критерий охвата закона.

Как пользователям криптоавтоматов в Алабаме избежать распространенных схем мошенничества

Независимо от того, что закон требует от операторов, пользователи остаются последней линией защиты у киоска. Мошенничество с использованием криптоавтоматов следует предсказуемым сценариям, и распознавание этих схем — самая надежная доступная защита. Выделяются три принципа:

• Спешка — тревожный сигнал. Любой звонящий, отправитель сообщений или всплывающее окно, требующее немедленной оплаты через криптоавтомат, почти наверняка является мошенничеством. Легитимные организации не устанавливают таймеры обратного отсчета для финансовых решений.
• Проверяйте, прежде чем отправлять. Положите трубку, самостоятельно найдите официальный номер организации и перезвоните. Не используйте контактные данные, предоставленные тем, кто оказывает на вас давление.
• Криптовалютные переводы необратимы. В отличие от возвратного платежа по кредитной карте или отзыва банковского перевода, криптовалютную транзакцию, отправленную по неверному адресу, отменить нельзя. После того как средства покинули устройство, вероятность их возврата крайне мала.

Распространенные мошеннические сценарии включают звонящего, выдающего себя за государственный орган, коммунальную службу, угрожающую отключением услуг, романтического партнера, найденного онлайн, или агента техподдержки, утверждающего, что устройство скомпрометировано. Во всех случаях жертве говорят снять наличные и внести их в криптоавтомат. Федеральная торговая комиссия подробно задокументировала эти схемы и предупреждает, что криптоплатежи, отправленные мошенникам, восстановить практически невозможно.

Всем, кто подозревает, что стал целью мошенников, следует сообщить о происшествии в FTC через ReportFraud.ftc.gov и в отдел по потребителей генерального прокурора Алабамы. Оба канала принимают жалобы от жертв и свидетелей, а сообщения помогают следователям выявлять повторяющиеся мошеннические схемы и предупреждать других потенциальных жертв.

Операторов, замечающих у клиентов признаки принуждения — например, когда человек разговаривает по телефону, внося крупную сумму наличными, — по аналогичным законам нередко призывают вмешаться или отложить транзакцию. Закон Алабамы представляет собой попытку на уровне штата переложить часть защитной нагрузки на операторов, а не оставлять потребителей наедине с риском.

Точные положения, даты вступления в силу и структуру санкций следует сверять с официальным текстом законопроекта, опубликованным законодательным собранием Алабамы.

Отказ от ответственности: эта статья носит исключительно информационный характер и не является финансовой или инвестиционной рекомендацией. Рынки криптовалют и цифровых активов сопряжены со значительным риском. Всегда проводите собственное исследование перед принятием решений.