Administracja Trumpa informuje, że prawie każde dziecko w Ameryce ma już konto Trump Account. To, czy pieniądze na tych kontach kiedykolwiek urośnie do znaczącej kwoty, to osobna kwestia.

Departament Skarbu ogłosił 1 października, że zakończył automatyczne zapisywanie uprawnionych dzieci do kont inwestycyjnych z ulgami podatkowymi, otwierając konta dla ponad 60 milionów dzieci, które jeszcze ich nie miały. Wraz z rodzinami, które zapisały się samodzielnie, łączna liczba kont wynosi obecnie prawie 70 milionów, według Białego Domu.

„Dziś z przyjemnością ogłaszam, że każde uprawnione małoletnie dziecko w Ameryce zostało automatycznie zapisane do konta Trump Account” — powiedział prezydent Donald Trump podczas wydarzenia w Gabinecie Owalnym 7 października. Biały Dom udostępnił również zapowiedź w poście na X.

Posiadanie konta nie oznacza, że można z niego korzystać. Rodzic lub opiekun musi najpierw zgłosić konto za pośrednictwem oficjalnej aplikacji Trump Accounts, zanim będzie mógł nim zarządzać, przyjmować wpłaty od rodziny i przyjaciół lub otrzymać rządowy depozyt startowy w wysokości 1 000 dolarów dla uprawnionych dzieci. Skoro zapisy nie są już barierą, tempo, w jakim rodzice dopełnią formalności, stanie się kolejnym testem adopcji programu.

Przejście na automatyczne zapisy nastąpiło po wolnym tempie rejestracji. Przed zmianą Departament Skarbu przetworzył około 5,6 miliona formularzy rejestracyjnych — mniej niż dziesiątą część około 73,4 miliona uprawnionych dzieci — poinformował InvestmentNews. Fortune wcześniej informował, że niektóre rodziny, które zapisały się wcześnie, wciąż czekały na obiecane 1 000 dolarów.

Skąd pochodzą pieniądze

Konta Trump Accounts zostały utworzone na mocy ustawy One Big Beautiful Bill Act, ustawy podatkowo-wydatkowej, którą Trump podpisał 4 lipca 2025 r. Od startu programu 4 lipca na konta Trump Accounts wpłacono ponad 4,5 miliarda dolarów, według Białego Domu, w tym 1,3 miliarda dolarów rządowych wpłat startowych, ponad 600 milionów dolarów od rodziny i przyjaciół oraz 2,6 miliarda dolarów darowizn filantropijnych. W przeliczeniu na prawie 70 milionów kont daje to około 64 dolary na dziecko.

Większość środków filantropijnych pochodzi z obietnicy Michaela i Susan Dell o wartości 6,25 miliarda dolarów, która zapewnia 250 dolarów dla maksymalnie 25 milionów dzieci w wieku 10 lat i młodszych mieszkających w kodach pocztowych o medianie dochodów gospodarstw domowych poniżej 150 000 dolarów. Ponad 70 firm zobowiązało się również do wpłacania na konta dzieci swoich pracowników, powiedział Biały Dom, po wcześniejszych deklaracjach takich firm jak JPMorgan Chase i Bank of America.

Administracja przedstawia konta jako drogę do poważnego majątku. Kalkulator na stronie TrumpAccounts.gov szacuje, że sama wpłata startowa 1 000 dolarów może urosnąć do 243 000 dolarów do 55. roku życia, a konto otrzymujące roczny maksimum 5 000 dolarów może osiągnąć 13 milionów dolarów. Te założenia zakładają, że S&P 500 będzie osiągać ponad 10% rocznego zwrotu bez przerwy przez 55 lat. Doradcy finansowi, z którymi rozmawiał Fortune, podają bardziej ostrożne szacunki: około 1,5 do 2 milionów dolarów do 55. roku życia dla maksymalnie zasilanego konta, przy założeniu 7% zwrotu.

Prezenty w akcjach, ale z warunkami

Większość pieniędzy na kontach Trump Accounts trafia do tanich funduszy indeksowych, zbiorczych portfeli śledzących szerokie wskaźniki rynkowe, takie jak S&P 500. Jednak Departament Skarbu poinformował w lipcu, że przyjmie również duże filantropijne darowizny akcji notowanych na giełdzie, a IRS wydał 30 września zasadę określającą procedury. Kwalifikujące się akcje są przekazywane do Departamentu Skarbu i przydzielane uprawnionym dzieciom zgodnie z instrukcjami darczyńców i wytycznymi Departamentu.

„Przyjmując wpłaty w postaci akcji notowanych na giełdzie, Departament Skarbu tworzy praktyczną ścieżkę dla prywatnej dobroczynności na wielką skalę na rzecz przyszłego pokolenia” — powiedział sekretarz Skarbu Scott Bessent w oświadczeniu z lipca.

Zasady są wąskie. Darowizny akcji mogą pochodzić od firm lub fundacji założonych przez akcjonariuszy — nie od krewnych — i muszą być rozłożone na co najmniej 5 000 kont w kwalifikującym się obszarze geograficznym, według Yahoo Finance. Akcje muszą być przechowyane przez co najmniej pięć lat, zanim będzie można je sprzedać. Prezes SpaceX Gwynne Shotwell jest jedną z pierwszych osób, które skorzystały z tej opcji, obiecując po jednej akcji dla ponad 2 milionów kont dziecięcych.

Prezenty w postaci pojedynczych akcji mogą dać dzieciom udział w rozwoju firmy, ale też koncentrują ryzyko.

„Dziecko mogłoby, teoretycznie, otrzymać akcje firmy X o wartości 10 000 dolarów i nagle co najmniej 67% portfela małoletniego byłoby skoncentrowane w firmie X” — powiedział doradca zarządzania majątkiem U.S. Bank Jonathan Lee w wywiadzie dla Yahoo Finance.

Kto korzysta najbardziej

Krytycy twierdzą, że największymi beneficjentami programu będą rodziny, które stać na wpłaty. „Program może być otwarty dla każdego dziecka, ale jego korzyści popłyną przytłaczająco do rodzin, które mogą wpłacać tysiące dolarów rocznie” — napisali w grudniu ubiegłego roku ekonomiści ze Stanford Neale Mahoney i Adam Shaw w Time. Badacze z New School doszli do podobnego wniosku w analizie dla Fortune, opartej na 15 latach danych o oszczędnościach edukacyjnych 529 — planach edukacyjnych z ulgami podatkowymi, które wiele amerykańskich rodzin od dawna wykorzystuje do odkładania pieniędzy na naukę.

Biały Dom odpowiada, że około 80% kont Trump Accounts jest powiązanych z rodzinami zarabiającymi mniej niż 200 000 dolarów rocznie.

Kto się kwalifikuje i jak zgłosić konto

Każde dziecko poniżej 18. roku życia z ważnym numerem ubezpieczenia społecznego ma już konto. Jednorazowa wpłata startowa 1 000 dolarów od rządu przysługuje jednak wyłącznie dzieciom obywateli USA urodzonym między 1 stycznia 2025 r. a 31 grudnia 2028 r., a konto musi zostać zgłoszone, aby dziecko je otrzymało. Dzieci urodzone przed 2025 r. nie kwalifikują się do wpłaty startowej, co oznacza, że zdecydowana większość z prawie 70 milionów kont zaczyna bez żadnych rządowych pieniędzy.

Rodzice i opiekunowie mogą zgłaszać konta za pośrednictwem aplikacji Trump Accounts na iOS i Androida; więcej informacji dostępnych jest na stronie TrumpAccounts.gov. Po zgłoszeniu konta rodzina i przyjaciele mogą wpłacać łącznie do 5 000 dolarów rocznie, a pracodawcy mogą dodawać do 2 500 dolarów rocznie. Łącznie te dwa kanały mogą wpłacić do 7 500 dolarów rocznie na zgłoszone konto. Rządowa wpłata startowa 1 000 dolarów oraz niektóre wpłaty od rządów stanowych i lokalnych oraz organizacji non-profit nie wliczają się do limitu 5 000 dolarów.

Gdy dziecko kończy 18 lat, konto w zasadzie staje się tradycyjnym IRA. Wypłaty są opodatkowane jako zwykły dochód, a wcześniejsze wypłaty mogą podlegać karom, chyba że zostaną wykorzystane na kwalifikujące się wydatki, takie jak edukacja lub pierwsze mieszkanie, dlatego rodziny powinny zapoznać się z zasadami podatkowymi przed podjęciem decyzji o wykorzystaniu pieniędzy.

Ta historia była pierwotnie opublikowana na Fortune.com.