Sionic, specjalista w zakresie płatności bank-to-bank w czasie rzeczywistym w punkcie sprzedaży, uruchomił usługę Instant Bank Pay wraz z Fraud Detection Service w Microsoft Marketplace. Marketplace stanowi ujednolicone internetowe miejsce, w którym klienci mogą kupować zaufane rozwiązania chmurowe, aplikacje AI i agentów odpowiadających na potrzeby biznesowe. Klienci Sionic mogą teraz odkrywać i wdrażać te rozwiązania za pośrednictwem Microsoft Marketplace, z płynną integracją i uproszczonym zarządzaniem w Microsoft Azure oraz innych produktach Microsoft.

Instant Bank Pay wykorzystuje FedNow® Service i sieć RTP® za pośrednictwem partnerów bankowych, aby przesyłać środki cyfrowo w ciągu kilku sekund z rachunków bieżących płatników na konta odbiorców, zapewniając średnio 60% oszczędności w porównaniu z transakcjami kartami kredytowymi i debetowymi. FedNow, uruchomiony przez Rezerwę Federalną w lipcu 2023 roku, oraz sieć RTP, obsługiwana przez The Clearing House od 2017 roku, zapewniają podstawową infrastrukturę natychmiastowych płatności, która umożliwia handel bank-to-bank w czasie rzeczywistym. Omijając tradycyjne opłaty interchange sieci kartowych, usługa Sionic odpowiada na jedno z najbardziej uporczywych obciążeń kosztowych dla sprzedawców obsługujących transakcje cyfrowe. Płatnicy otrzymują natychmiastowe Perks za płacenie ze swoich kont bankowych u uczestniczących sprzedawców i firm.

"Organizations like Sionic are helping advance U.S. payments with solutions that foster innovation while expanding the value and reach of the FedNow Service," said Nick Stanescu, executive vice president and chief FedNow executive. "As the ecosystem continues to grow and evolve, we move toward our long-term goal of delivering reliable, efficient and widely accessible instant payments for all."

Sionic rozpoczął proof of concept pay-by-bank pod koniec 2024 roku i zidentyfikował kilka elementów kluczowych dla transakcji handlowych, których brakowało w obu szynach bankowych: katalogu aliasów porównywalnego z rozwiązaniem Zelle, wykrywania oszustw w transakcjach w punkcie sprzedaży oraz obsługi sporów dotyczących płatności. Sionic zwrócił się do Microsoft Foundry, aby uzupełnić te luki. Na przykład, gdy klient prosi o zwrot pieniędzy, agent AI rozpoczyna negocjacje z agentem reprezentującym sprzedawcę, usuwając instytucję finansową z procesu, chyba że konieczna będzie eskalacja.

"Sixteen years ago, we set out to build the future of low-cost payments in America. Today, that future is here. Instant Bank Pay is the real-time, bank-to-bank payment service for commerce in the U.S.," said Ronald Herman, founder and CEO of Sionic. "Using Microsoft Foundry has helped us bring it to merchants, businesses, and financial institutions."

"We're pleased to welcome Sionic to Microsoft Marketplace," said Cyril Belikoff, vice president of Microsoft Azure Product Marketing. "Marketplace connects trusted solutions from global partners with customers worldwide, making it easy to find and deploy apps that work seamlessly with Microsoft products."

Microsoft Marketplace to jedno miejsce służące do wyszukiwania, testowania i zakupu zaufanych rozwiązań chmurowych, aplikacji AI i agentów zaprojektowanych z myślą o celach biznesowych. Rosnąca kolekcja rozwiązań jest dostępna zarówno w Marketplace, jak i bezpośrednio w produktach Microsoft. W miarę jak udział w FedNow i sieci RTP nadal rośnie wśród amerykańskich instytucji finansowych, usługi takie jak Sionic, budujące funkcje klasy handlowej na tych szynach, wskazują kierunek, w jakim może zmierzać adopcja płatności w czasie rzeczywistym wśród sprzedawców i konsumentów.