Revolut pokonał jedną z trzech federalnych przeszkód na drodze do amerykańskiej licencji bankowej, po tym jak Urząd Kontroli Skarbowej (OCC) w czwartek zatwierdził warunkowo krajową licencję bankową w USA.

Fintech nie będzie mógł otworzyć banku, dopóki FDIC i Rezerwa Federalna również nie wyrażą zgody. Według firmy ten krok dzieli ją wciąż ponad rok od celu, a start zaplanowano na pierwszą połowę 2027 roku. Dla fintechu, który zbudował swój model na szybkim działaniu, wieloagencyjny proces pokazuje, że wejście do amerykańskiego systemu bankowego pozostaje kontrolowane przez regulatorów — nawet dla firm dysponujących dziesiątkami milionów klientów w innych krajach.

Trzy podpisy dzielą licencję od depozytów

3 września OCC ogłosił decyzję o zatwierdzeniu wniosku Revolut o utworzenie podmiotu o nazwie Revolut Bank US, N.A. Bank nie ma jednak jeszcze zezwolenia na przyjmowanie depozytów.

Revolut musi jeszcze spełnić warunki postawione przez OCC, uzyskać ubezpieczenie depozytów FDIC i zgodę Fed, a następnie wrócić do OCC po ostateczną aprobatę. Firma poinformowała, że proces licencyjny rozpoczęła złożeniem wniosku w marcu.

„Jesteśmy wdzięczni OCC za otwarty i przejrzysty dialog na протяжении całego tego procesu” — powiedział zgodnie z komunikatem firmy Cetin Duransoy, CEO Revolut US. Harmonogram utrzymuje firmę „na dobrej drodze do uruchomienia naszego proponowanego banku krajowego w 2027 roku” — dodał.

Proponowany bank miałby siedzibę w Stamford w Connecticut, około 95 milionów dolarów kapitału początkowego i około 160 pracowników po uruchomieniu. Obecnie Revolut obsługuje amerykańskich klientów przez Lead Bank, członka FDIC, zamiast na własnej licencji. Po jej uzysaniu firma mogłaby trzymać depozyty bez polegania na partnerze w zakresie kont bazowych. Odejście od modelu banku partnerskiego pozwoliłoby Revolut zachować wewnątrz firmy większą część ekonomiki amerykańskiego biznesu depozytowo-kredytowego, choć zmiana nastąpi dopiero po uzyskaniu wszystkich trzech zgód.

Gdy regulatorzy dopuszczą bank do działania, oferta produktowa ma obejmować konta rozliczeniowe, karty kredytowe, pożyczki ratalne i wymianę walut. Na liście znajduje się również stablecoin, choć Revolut nie określił jego waluty, sieci ani modelu rezerw. Po starcie oferty konsumenckiej kolejnym krokiem może być bankowość dla firm. Pierwszy trzyletni plan nie przewiduje kredytów hipotecznych.

O losie stablecoina zdecyduje ustawa GENIUS

Sama licencja bankowa nie otworzyłaby drogi dla tokenu Revolut. W USA płatnicze stablecoiny podlegają ustawie GENIUS Act, podpisanej w lipcu 2025 roku, która ogranicza emisję do uprawnionych emitentów i przekazuje OCC nadzór nad rezerwami, wykupem, audytami i przechowywaniem aktywów. Po jej przyznaniu ubezpieczenie FDIC objęłoby kwalifikujące się depozyty.

Według Cryptopolitan wolumen transferów stablecoinami na Revolut osiągnął w grudniu 2025 roku rekordowe 1,2 miliarda dolarów.

Revolut składa wniosek o licencję w okresie szerszej zmiany w OCC, która prowadzi do objęcia fintechów i firm kryptowalutowych bezpośrednim nadzorem federalnym. W ciągu ostatniego roku Coinbase, Paxos, BitGo, Ripple i Circle uzyskały od OCC warunkowe zgody. Agencja zatwierdziła również w zeszłym miesiącu World Liberty Financial prezydenta Donalda Trumpa.

Szef OCC Jonathan Gould stwierdził, że firmy działające z kryptowalutami i innymi nowymi technologiami powinny mieć „ścieżkę do zostania bankami pod nadzorem federalnym”. Od 2025 roku agencja otrzymała 40 wniosków o nowe licencje (de novo), z czego 21 zatwierdzono, a dwa odrzucono.

Warunkowa zgoda „daje nam fundament do budowania na największym rynku finansowym świata i dostarczenia pełnego doświadczenia Revolut milionom Amerykanów” — powiedział Nik Storonsky, założyciel i CEO grupy Revolut.

Firma ma ponad 80 milionów klientów na całym świecie. Według firmy uzyskała już licencje bankowe we Francji, Australii i Wielkiej Brytanii oraz licencję płatniczą w ZEA. Termin amerykańskiej aprobaty zależy teraz od tempa działania FDIC i Fed oraz od tego, czy Revolut spełni pozostałe warunki OCC.