Prometeo, warstwa infrastruktury zapewniająca firmom pewność transakcyjną w globalnym przepływie pieniędzy, uruchomiła Account Verification Boost — pakiet ulepszeń i nowych funkcji zaprojektowanych, aby pomóc firmom weryfikować konta, kontrahentów i ryzyko płatnicze z większą kontrolą i szerszym zasięgiem.

Za tym pozycjonowaniem stoją praktyczne stawki: płatność wysłana na niewłaściwe, błędnie wpisane lub oszukańcze konto może być trudna do odzyskania, szczególnie przez granice, a każda nieudana lub błędnie skierowana transakcja pociąga za sobą dodatkową pracę uzgadniającą i zgodności. Premiera łączy trzy rozwijane obszary:

• Rozszerzona weryfikacja kont obejmująca ponad 110 krajów i pięć kontynentów.
• Risk Intelligence, nowy endpoint dostarczający ustrukturyzowane informacje o reputacji i statusie regulacyjnym firmy lub osoby na podstawie nazwy prawnej i numeru identyfikacji podatkowej.
• Account Verification V2, ulepszony silnik walidacji do masowego onboardingu, wypłat i przepływów płatniczych.

„Firmy działające transgranicznie potrzebują czegoś więcej niż podstawowej kontroli typu tak-nie” — powiedziała Ximena Aleman, współzałożycielka i współdyrektor generalna Prometeo. „Muszą wiedzieć, że konto jest ważne, że należy do zamierzonego właściciela, a coraz częściej także, że firma lub osoba za nim stojąca nadaje do nawiązania współpracy. O takiej zmianie budujemy — nie tylko łączymy firmy z infrastrukturą płatniczą, ale dajemy im operacyjną pewność co do każdej transakcji, która przez nią przechodzi. Tą premierą Prometeo sięga głębiej, szerzej i dalej; wzmacnia samą warstwę walidacji, rozszerza zasięg na cały świat i dodaje wiedzę o kontrahencie stojącym za kontem.”

Jedno API, globalny zasięg

Rozwiązanie Prometeo oparte na AI umożliwia teraz bankom, dostawcom płatności, firmom przekazów pieniężnych i kantorowym, platformom marketplace i zespołom skarbca — a także agentom AI — walidację kont za pośrednictwem jednego API z ujednoliconą logiką walidacji na wszystkich rynkach.

To ujęcie ma znaczenie, ponieważ weryfikacja kont była historycznie rozproszona rynek po rynku, a firmy utrzymywały osobne integracje z lokalnymi źródłami danych, z których każde miało własne formaty i tryby awarii. Warto również zauważyć uwzględnienie agentów AI wśród docelowych użytkowników: zautomatyzowane przepływy płatnicze zależą od ustrukturyzowanych, czytelnych masynowo odpowiedzi, a nie od ręcznych kontroli — i to jest właśnie opisywany tu typ warstwy walidacji.

Risk Intelligence

Risk Intelligence to endpoint ryzyka reputacyjnego i regulacyjnego dostępny jako dodatek do Account Verification lub jako samodzielne rozwiązanie do onboardingu i due diligence. Dostarcza ustrukturyzowane dane obejmujące tożsamość firmy i status prawny, strukturę własnościową, sygnały sankcyjne i regulacyjne, niekorzystne wzmianki w mediach oraz informacje z rejestrów przedsiębiorstw.

Ten zestaw danych bezpośrednio pokrywa się z danymi, które zespoły compliance zbierają do przeglądów KYB (know-your-business), co często oznacza pobieranie informacji z rejestrów podatkowych, rejestrów przedsiębiorstw i list sankcyjnych pojedynczo; łączenie ich w jednym ustrukturyzowanym endpoincie to źródło zamierzonej oszczędności czasu.

Rozwiązanie jest obecnie dostępne w Brazylii, Peru, Ekwadorze i Chile, a zasięg będzie rozszerzany na Argentynę, Kolumbię, Meksyk i Stany Zjednoczone. Dzięki ustrukturyzowaniu informacji pochodzących ze źródeł takich rejestry podatkowe, rejestry przedsiębiorstw, listy sankcyjne i listy obserwacyjne, Risk Intelligence ma przyspieszać dochodzenia i wspierać dynamiczne przepływy pracy KYB przed realizacją transakcji. Uzupełnia wewnętrzne polityki zgodności i procesy decyzyjne klienta.

Account Verification V2

Account Verification V2 dodaje konfigurowalne przepływy pracy, znormalizowane odpowiedzi, identyfikowalność żądań, wsparcie piaskownicy dla migracji z V1 oraz odporną trasowanie między kwalifikującymi się źródłami danych. Klienci mogą wybrać kraje, punkty danych i metody walidacji istotne dla ich przypadku użycia — w tym kontrole konta, nazwy właściciela konta, identyfikatora i waluty — w trybie synchronicznym lub asynchronicznym.

Każde żądanie otrzymuje unikalny identyfikator i znormalizowaną odpowiedź, co ułatwia zespołom produktowym, inżynieryjnym i operacyjnym diagnozowanie problemów i zarządzanie wyjątkami. Inteligentne trasowanie może przekierować żądanie do innego kwalifikującego się źródła danych, gdy jeden dostawca jest niedostępny, co zmniejsza zależność od pojedynczego źródła — zabezpieczenie najbardziej istotne dla masowych przepływów wypłat i onboardingu, dla których zaprojektowano V2.

Mniejsze tarcie przed przepływem środków

Razem te funkcje mają pomóc firmom zmniejszyć możliwe do uniknięcia odrzucenia płatności, ręczne uzgadnianie i tarcie operacyjne przed przepływem środków. Dla czytelników śledzących wdrożenie wskaźnikami do obserwacji są rozszerzenie Risk Intelligence na Argentynę, Kolumbię, Meksyk i Stany Zjednoczone oraz migracja obecnych klientów z V1 do V2 poprzez udostępnioną piaskownicę.

Źródło: GlobalFinTechSeries